Obter um empréstimo pode “salvar o dia” ou ajudar a aproveitar novas oportunidades. Se você está ficando sem dinheiro, um empréstimo pode ser a passagem para uma vida boa. No entanto, o empréstimo deve ser solicitado de forma inteligente, seguindo as regras de empréstimo. Se você não tiver certeza de quais são as regras ou se terá permissão para fazer empréstimos, tente estas etapas:
Etapa
Parte 1 de 4: boa aparência
Etapa 1. Corrija seu relatório de crédito
Um histórico de crédito é um registro de seu comportamento em relação a como você pediu dinheiro emprestado e o pagou, e é um fator na obtenção de um empréstimo. Três escritórios de crédito (nos Estados Unidos) - Equifax, Transunion e Experian - armazenam e mantêm suas informações históricas, incluindo nome e número da conta, tipo, data de abertura / fechamento, limite de crédito, saldo de crédito, pagamentos mensais e pagamentos atrasados. Além disso, informações sobre registros de trabalho, quantas vezes você pediu um empréstimo e de quem, contas de faturamento e avaliação geral.
- Peça uma cópia de seu relatório de crédito. Você pode solicitá-lo gratuitamente todos os anos. Contate-os por telefone, preencha os dados online. Pergunte dos três escritórios acima, porque cada escritório tem informações diferentes dos outros.
- Reveja os relatórios de crédito e procure negativos. Isso inclui pagamentos atrasados, saldos acima do limite, taxas e classificações gerais.
- Corrija os negativos em seu relatório de crédito. Você pode ter que relatar uma imprecisão pelo escritório de crédito ou pode ter que pagar uma conta.
Etapa 2. Obtenha sua pontuação de crédito
Além de obter seu relatório de crédito, obter uma pontuação de crédito é uma boa ideia. O mutuário fornecerá vários esquemas de pontuação de crédito de acordo com o seu empréstimo. Se você entrar em um esquema com base em sua pontuação de crédito, as chances de o empréstimo ser aprovado são maiores. Por outro lado, será difícil para você obter um empréstimo se sua pontuação estiver abaixo do esquema de pontuação de crédito.
- Com uma pontuação de crédito de 640, geralmente você obterá um bom empréstimo. Se estiver abaixo de 640, você pode ter dificuldade em encontrar um credor que não cobre de sua perna ou braço para obter o dinheiro de volta.
- Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, há várias maneiras de fazer isso. Isso inclui obter uma melhor relação débito / crédito, pagar contas anteriores, abrir um bom crédito e algumas outras maneiras.
Etapa 3. Tenha uma renda estável
A receita é tão importante quanto um relatório de crédito para a obtenção de um empréstimo. Você não só precisa de uma fonte de recursos para a aprovação do empréstimo, mas também de um registro estável de receitas. Quanto mais estável for o histórico de sua receita, melhores serão as chances de obter um empréstimo.
Etapa 4. Colete documentos
Para ser aprovado, você deve demonstrar capacidade e boa fé para pagar a dívida. Você deve fornecer evidências de suporte dessa qualidade na forma de relatórios de crédito, extratos bancários, relatórios de impostos e assim por diante.
Parte 2 de 4: Buscando Empréstimos
Etapa 1. Descubra o tipo de empréstimo
Você pode optar por solicitar um empréstimo com ou sem garantia, e o tipo escolhido terá impacto no processo subsequente. Normalmente, você obterá mais fundos com um empréstimo garantido do que com um não garantido. Aqui estão as diferenças básicas entre os dois.
- Empréstimos garantidos. Alguns mutuários geralmente exigem que você compartilhe o risco que o mutuário enfrenta. Isso significa que você deve emitir uma garantia, por exemplo, na forma de um certificado (casa ou carro). Casas de penhores e crédito são exemplos de empréstimos com garantia.
- Empréstimos não garantidos. Este é um tipo de empréstimo que geralmente é menor do que um empréstimo garantido e não requer garantias para obter a aprovação do empréstimo. Cartões de crédito e empréstimos em dinheiro são exemplos de empréstimos não garantidos.
Etapa 2. Tenha cuidado com os empréstimos em dinheiro
A maioria dos emprestadores de dinheiro oferece empréstimos pessoais, mas apenas por algumas semanas após o empréstimo. Infelizmente, como a maioria dos empréstimos em dinheiro não tem garantia e os tomadores de empréstimos são agiotas, podem ser cobrados juros de 300% a 750% sobre o valor do empréstimo. Se você precisar de um exemplo de como isso pode ser louco, dê uma olhada nisso:
Por exemplo, para um empréstimo de 5 milhões, você imagina ter que pagar IDR 140.000 ou cerca de 6% de juros. No entanto, em um empréstimo à vista, o valor a ser pago pode chegar a IDR 1,2 milhão por duas semanas, com uma taxa de juros em torno de 400%. Esse é um número muito grande
Etapa 3. Determine a quantidade de dinheiro que deseja pedir emprestado
O valor do empréstimo pode ajudá-lo a reduzir a escolha dos mutuários. Além disso, é importante determinar se você pode pagar o valor do empréstimo de que precisa.
Etapa 4. Encontre um credor
Existem várias maneiras de obter um empréstimo. Considere as seguintes opções, dependendo do tipo de empréstimo necessário:
- Rede de crédito social. Grupos nos quais os membros determinam seus próprios termos de adesão. Como membro, você pode solicitar um empréstimo, nos termos deles. Geralmente, essas redes oferecem taxas de juros baixas e são boas para pequenos empréstimos pessoais.
- Instituição financeira. Os bancos, por exemplo, têm muitos tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas e empréstimos para pequenas empresas. A obtenção de um empréstimo em uma instituição financeira exigirá mais qualificações do que outros métodos, mas você pode solicitar um valor maior.
- Credores de dinheiro. Esses credores oferecem um processo de aprovação fácil e rápido, mas - conforme observado acima - eles fornecem empréstimos em pequenas quantias a taxas de juros muito altas.
- Amigos e família. Você nem sempre precisa ir a uma empresa ou instituição para obter um empréstimo. Procure amigos e conhecidos que possam ajudá-lo a financiar o seu com um acordo de pagamento formal.
Parte 3 de 4: Solicitação de empréstimo
Etapa 1. Decida onde você vai pedir emprestado antes de enviar um pedido
Esta etapa é muito importante e é por isso. Solicitar um empréstimo pode piorar sua pontuação de crédito, o que, por sua vez, pode reduzir suas chances de obter um empréstimo. Por que isso aconteceu? Sempre que você solicitar um empréstimo, o credor verificará sua pontuação de crédito. Cada vez que sua pontuação de crédito é verificada, sua pontuação de crédito pode cair. Com uma pontuação de crédito mais baixa, você terá mais dificuldade em encontrar um credor e terá taxas piores.
Descubra os juros do empréstimo antes de solicitar um empréstimo. Obviamente, o mutuário solicitará que você apresente todos os documentos antes de fazer uma oferta pessoal. Se isso acontecer, diga ao credor que você pode levar seu negócio para outro lugar, se ele não explicar os juros do empréstimo
Etapa 2. Solicite um empréstimo
Uma grande parte do processo de inscrição é a preparação - a introdução ao processo de inscrição real. Depois de calcular sua capacidade de pagar dívidas, reunir a documentação necessária e decidir sobre um credor, você precisará preencher um requerimento. O credor que você escolheu dirá o que fornecer e quais documentos assinar.
Etapa 3. Aguarde até que o credor entre em contato com você
Dependendo da velocidade da verificação de crédito e do padrão de processamento do credor, o processo geralmente leva de 5 a 10 dias úteis antes que o empréstimo seja transferido para o banco, se você aceitá-lo. Esteja preparado para responder a perguntas e fornecer informações pessoais aos credores para garantir que você tome a decisão certa.
Etapa 4. Pague a taxa solicitada
Geralmente, depois de obter um empréstimo, há uma taxa associada que você deve pagar. Essa taxa varia de um credor para outro, mas geralmente você deve pagar de 0,5% a 5%, dependendo do seu nível de crédito.
Parte 4 de 4: Pagando Seu Empréstimo
Etapa 1. Certifique-se de estar ciente de todos os limites de tempo para evitar a redução de sua pontuação
Agora, a parte mais difícil acabou, outra parte difícil começa. Você pode ficar à vontade assim que conseguir o empréstimo e sentir-se aliviado, mas não é esse o caso. Pagar suas dívidas em dia é muito importante:
- Se você quiser ter certeza de que obterá um empréstimo no futuro, eles examinarão o histórico de empréstimos. Se o empréstimo não for reembolsado ao longo do tempo, sua pontuação de crédito piorará e suas chances de obter um empréstimo serão mínimas.
- A maioria das pessoas sente que não precisará de empréstimos novamente no futuro, quando em algum momento precisarão. Não estrague a possibilidade de obter um empréstimo no futuro só porque acredita que não vai precisar dele ou porque tem preguiça de pagar.
Etapa 2. Se você estiver tendo problemas para pagar dívidas, tente falar diretamente com o credor
Fale abertamente sobre suas dificuldades em pagar dívidas. Muito provavelmente, os credores são obrigados por lei a tratar os mutuários de forma justa e paciente. O credor deve trabalhar com você para chegar a um novo plano de reembolso, pois é do interesse dele obter o empréstimo de volta ao invés de nada.
