Se você está cansado de ficar sem dinheiro, este é o momento certo para administrar suas finanças! Comece a melhorar seus padrões de gastos, criando o hábito de economizar ou aumentando sua renda para não ficar sem dinheiro. Isso o ajudará a alcançar a liberdade financeira e a viver uma vida pacífica.
Etapa
Parte 1 de 4: Formando a mentalidade certa
Etapa 1. Defina seus objetivos
Para melhorar sua condição financeira, estabeleça metas específicas que deseja alcançar. Imagine a condição financeira que você realmente deseja e pense no esforço que pode fazer para alcançá-la.
- Estabeleça metas de curto e longo prazo para que você permaneça motivado, porque ter uma meta sempre faz você se sentir motivado para alcançá-la.
- Faça um orçamento para despesas não rotineiras todos os meses. Se as despesas deste mês excederem o seu orçamento, você precisará reduzir o orçamento do próximo mês.
Etapa 2. Não se compare com os outros
Usar dinheiro além de suas possibilidades para não perder para seus amigos ou querer exibir seu estilo de vida é um pé no saco. Viva dentro de suas possibilidades e não se compare aos outros.
- Você não se sentirá feliz e pode acabar endividado se medir seu valor próprio com base no que possui.
- Elimine o consumismo. Pare de ler revistas de moda, decoração de casa, aparelhos eletrônicos ou assistir programas de TV que mostram estilo de vida para que você se sinta perturbado se não tiver roupas de estilistas famosos, o último tipo de gadget ou comprar móveis de luxo.
- Escolha itens de qualidade que durem e não desperdice dinheiro apenas para acompanhar a moda.
Etapa 3. Registre suas despesas
Para poder monitorar em que você gasta dinheiro, registre cuidadosamente cada rúpia que gasta. Faça anotações em um caderno ou use um dispositivo eletrônico (se você fizer transações de pagamento com cartão), mas certifique-se de registrar todas as transações corretamente. Esses hábitos o ajudam a usar seu dinheiro com sabedoria.
- Faça uma categorização dos custos e calcule o valor todos os meses. Por exemplo: agrupe as despesas por categorias de alimentos, necessidades diárias, transporte, custos de serviços públicos, seguro, entretenimento e roupas. Depois disso, calcule a porcentagem dos custos por categoria da receita mensal para determinar quais custos são muito grandes.
- Antes de comprar coisas de que você realmente não precisa, pense em quantas horas você terá que trabalhar para pagar por elas.
- Faça um orçamento para gastar grandes quantias de dinheiro. Por exemplo: se você tiver que pagar um prêmio de seguro automóvel de IDR 2.400.000 / ano, adicione IDR 200.000 / mês ao seu orçamento mensal.
- Para calcular a quantidade de dinheiro que você pode gastar por dia, subtraia os custos fixos de sua renda mensal e divida por 31.
Etapa 4. Saia das dívidas
Se você ficar sem dinheiro porque precisa pagar dívidas de cartão de crédito, pagamentos de carro ou outros empréstimos, pense em maneiras de saldar dívidas rapidamente.
- Faça pagamentos em quantias maiores a cada ano para que a dívida seja paga mais rapidamente.
- Embora no curto prazo você precise restringir seu orçamento de gastos porque usa mais dinheiro para saldar dívidas, esse método é muito útil no longo prazo porque você se livrará das dívidas mais rapidamente.
- Tente descobrir quanto tempo levará para saldar a dívida do cartão de crédito se fizer apenas os pagamentos mínimos devidos e quanto serão os juros.
- Negocie o pedido de alívio em termos de reembolso da dívida, por exemplo, solicitando uma redução nas taxas de juros do empréstimo.
Etapa 5. Comece a salvar
Talvez você pense em como pode economizar se sempre ficar sem dinheiro, mas economizar regularmente o mantém livre de dívidas. Comece a coletar IDR 50.000 todos os meses, caso haja uma necessidade inesperada.
- Não se esqueça de economizar para a aposentadoria! Se você trabalha para uma empresa, os fundos de aposentadoria geralmente são deduzidos do seu salário e depositados pela empresa, mas você também pode abrir uma conta poupança pessoal.
- Economizar fica mais fácil se você fornecer instruções para debitar automaticamente sua conta poupança ou por meio de descontos em folha de pagamento, para que você não tenha que fazer isso sozinho.
- Não use fundos de poupança para alarde.
Parte 2 de 4: Evite problemas por dinheiro
Passo 1. Não empreste dinheiro a outras pessoas
Se você não pode pagar as contas sozinho, não empreste dinheiro a ninguém, mesmo se quiser ajudar alguém que precisa de ajuda financeira.
Etapa 2. Não retire o empréstimo do cartão de crédito
Este método parece ser a melhor solução, mas você ficará preso em problemas de dívidas se retirar um empréstimo de um cartão de crédito porque os juros são muito altos.
Etapa 3. Calcule a quantidade de dinheiro que você tem para gastar
Antes de sacar um empréstimo ou comprar um produto parcelado, você deve saber o valor das parcelas mensais, a duração das parcelas e os juros a pagar.
- Sob certas condições, pagar juros é a melhor solução. Por exemplo: para as pessoas que não podem comprar uma casa à vista, em vez de o alugar, ainda podem poupar se comprarem uma casa através de um contrato de arrendamento.
- Pense bem antes de comprar itens que irão depreciar por meio de um contrato de aluguel, especialmente se você quiser comprar um carro e cobrar juros altos. Depois de alguns anos, o preço do veículo será muito mais barato do que o preço de compra. Isso também se aplica a compras de imóveis quando as condições de mercado estão lentas.
- Adquira o hábito de ler as faturas de cartão de crédito com atenção, pois as taxas de juros dos empréstimos podem subir a qualquer momento.
Etapa 4. Controle o impulso de fazer compras
Administrar as finanças será mais fácil se você planejar o que comprar.
- Não vá ao shopping se você não consegue controlar sua vontade de fazer compras no shopping.
- Antes de comprar, faça uma lista do que você precisa.
- Passe algum tempo com pessoas frugais. Você pode ser afetado por hábitos negativos se costuma sair com pessoas extravagantes.
- Adie os planos de comprar itens caros. O desejo de fazer compras geralmente desaparece por conta própria após alguns dias.
Etapa 5. Use os cartões de crédito com sabedoria
Não use um cartão de crédito se você não consegue controlar as despesas regulares e fazer compras dentro do orçamento.
- Em vez de usar um cartão de crédito, o pagamento em dinheiro ajuda a calcular quanto você deve gastar ao fazer compras.
- Se você já pode usar um cartão de crédito dentro do seu orçamento, procure um cartão de crédito sem taxas anuais e que forneça dinheiro ou outros incentivos como um presente. No entanto, você deve pagar suas contas em dia para obter incentivos e não arcar com os custos de juros.
Parte 3 de 4: Reduzindo despesas
Etapa 1. Observe os padrões de gastos diários ou semanais
Depois de determinar em que está gastando seu dinheiro, comece a eliminar despesas extravagantes.
- Pare de fumar porque comprar cigarros é uma fonte de desperdício. Além disso, esse hábito pode causar problemas de saúde que exigem grandes recursos.
- Em vez de comprar café em uma cafeteria todos os dias, comece a fazer o seu próprio para economizar dinheiro. Se quiser saborear um café com um blend especial como o servido em uma cafeteria, procure a receita na internet.
- Comprar água ou bebidas engarrafadas será muito mais caro do que beber água recarregando garrafas de água.
- Adquira o hábito de levar lanche para economizar, ao invés de comprar comida na cantina. Se você não pode fazer isso todos os dias, comece alguns dias por semana para adquirir hábitos novos e mais saudáveis.
- Comprar na loteria não é um uso inteligente do dinheiro, especialmente se houver outras necessidades mais importantes.
Etapa 2. Compre itens usados que ainda valham a pena usar
Você pode economizar dinheiro comprando produtos usados, por exemplo, comprando um carro usado ou móveis usados que ainda estão em boas condições.
- Às vezes, brechós vendem roupas que nunca foram usadas a preços muito baixos.
- Os modelos mais recentes de dispositivos eletrônicos geralmente são mais caros. Se houver, um modelo anterior com os mesmos recursos fornecerá os mesmos benefícios, mas geralmente é vendido por um preço mais baixo.
- Se você gosta de fazer trabalhos manuais, procure móveis antigos em vez de novos. Se necessário, você pode pintá-lo novamente para que pareça novo.
Etapa 3. Determine as taxas mensais que podem ser deduzidas
Se você tiver que pagar quotas de membro ou taxas de assinatura de revistas, calcule quanto terá que pagar a cada mês, considere os benefícios que receberá e decida se deve cancelar a assinatura.
- Não pague taxas desnecessárias. Por exemplo, se você assina um programa de TV que nunca assiste, cancele-o sem sentir pena. Da mesma forma, se você pagar a conta do celular para pagar uma cota de internet que nunca usa.
- Se você quiser pagar uma taxa anual como cliente de uma determinada loja, calcule quanto você economiza ao comprar produtos nessa loja e compare com as taxas que você tem que pagar.
- Procure uma alternativa menos dispendiosa do que usar o serviço de que precisa. Por exemplo: se você obtém muitos benefícios ao se exercitar regularmente na academia, não precisa parar de se exercitar para economizar dinheiro. Compare com as taxas de outras academias ou escolha um programa de associação que cobra taxas mais baixas se você quiser continuar treinando no mesmo clube.
Etapa 4. Compare os preços em várias lojas
Para contornar um orçamento financeiro muito apertado, você deve procurar as melhores ofertas. Antes de comprar, crie o hábito de comparar os preços dos itens que você compra regularmente ou antes de gastar grandes somas de dinheiro.
- Se você já foi cliente fiel de determinada seguradora ou faz compras no mesmo supermercado, descubra se há uma oferta melhor. É possível que os preços em outros lugares sejam mais baratos.
- Comprar certos produtos online geralmente sai mais barato, mas não se esqueça de levar em consideração os custos de envio.
- Aproveite os cupons de desconto oferecidos como presentes. Lembre-se de que muitas lojas aceitam cupons de concorrentes.
- Trazer um veículo pessoal para fazer compras longe (porque o preço é mais barato) não é necessariamente mais econômico porque o custo da gasolina pode ser maior do que a economia devido à diferença no preço das mercadorias!
- Desconfie de "puxar" ofertas de itens de que você não precisa. Mesmo sendo baratos, será mais econômico se você não comprá-los.
Etapa 5. Procure melhores negócios
Peça ao provedor de serviços para oferecer uma oferta melhor, especialmente se você for um cliente fiel, mesmo que sua solicitação possa ser rejeitada.
Use a mesma abordagem com fornecedores de serviços de bufê, seguradoras e donos de salões que você costuma visitar
Etapa 6. Reduza os gastos com alimentação e entretenimento
Comer em restaurantes ou sair para recreação custa muito dinheiro. Procure outras maneiras menos dispendiosas de preparar refeições ou se divertir.
- Aprenda a cozinhar e armazenar ingredientes suficientes na geladeira. Se chegar tarde da noite, prepare um cardápio com receitas práticas e fáceis de preparar.
- Em vez de ir a um restaurante com os amigos, convide-os para comer em casa e peça a todos que tragam um pouco de comida para compartilhar.
- Procure ingressos baratos para shows e shows em sua cidade ou dê um passeio pela vizinhança para relaxar sua mente!
- Livre-se do hábito de comprar souvenirs ao visitar exposições.
- Se você gosta de assistir esportes, assista a jogos interescolares em vez de ter que comprar ingressos para assistir a jogos profissionais.
- Procure as melhores ofertas se quiser viajar. Muitas vendas de ingressos pela Internet competem entre si dando descontos.
Etapa 7. Não contrate pessoas para fazer um trabalho que você mesmo pode fazer
Seria bom ter alguém para ajudar a lavar roupas ou varrer o quintal, mas por que desperdiçar dinheiro se você pode trabalhar sozinho?
Aprenda a fazer reparos se você não os entende. Se algo precisar de conserto, procure tutoriais em vídeo online ou faça um curso para aprender como consertar você mesmo em casa
Etapa 8. Economize economizando energia
Tente cortar suas contas mensais, economizando o consumo de energia todos os dias.
- Cubra as aberturas se usar ar condicionado para economizar o consumo de eletricidade. Além disso, você pode usar painéis solares ou um telhado coberto com folha de alumínio para economizar ainda mais.
- Na estação chuvosa, abaixe alguns graus a temperatura do ar condicionado para economizar significativamente na conta de luz. Se você mora em uma área fria, o termostato programável ajustará automaticamente a temperatura ambiente para manter a temperatura correta quando você não estiver em casa. (A temperatura dentro de casa deve ser mantida quente para que os ralos não congelem).
- Compre dispositivos eletrônicos energeticamente eficientes. Para economizar nos custos de eletricidade, substitua as lâmpadas incandescentes por lâmpadas de baixo consumo de energia.
- Desligue as luzes antes de sair da sala e desconecte os dispositivos eletrônicos quando não estiverem em uso.
Etapa 9. Evite taxas bancárias
Escolha o seu banco e o emissor do cartão de crédito com sabedoria para evitar taxas desnecessárias.
- Realize transações em caixas eletrônicos usando caixas eletrônicos gratuitos.
- Pague as contas do cartão de crédito em dia para evitar multas.
- Abra uma conta bancária ou cooperativa de poupança e empréstimo que ofereça recursos gratuitos para verificação de transações e saldos.
Etapa 10. Não gaste alguns dias por mês
Desafie-se como um jogo: posso viver minha vida diária sem gastar nenhum dinheiro hoje? Posso usar bem os itens, alimentos e outras coisas que tenho à mão? Observe quantas vezes você faz isso como um novo hábito.
Parte 4 de 4: Aumentando a renda
Etapa 1. Encontre um emprego melhor
Se a frugalidade não ajudou, é hora de você procurar um novo emprego para aumentar sua renda. Comece preparando uma biografia, procurando vagas de emprego na internet e construindo uma rede com profissionais da área em que você é bom.
- Não se esqueça de procurar oportunidades de progressão na carreira onde você trabalha.
- Se você gosta do seu emprego atual e merece um salário mais alto, peça um aumento ao seu chefe.
- Se você não tem as habilidades para conseguir o emprego que deseja, deve continuar seus estudos.
Etapa 2. Faça um negócio paralelo
Outra forma de ganhar uma renda extra é usar suas habilidades como freelance ou se tornar um consultor. Se isso não se adequar à sua profissão, encontre um emprego de meio período ou use suas habilidades criativas para ganhar mais dinheiro.
- Além de trabalhar em um escritório, você pode ganhar dinheiro com um negócio paralelo, vendendo bolos no escritório, recebendo costura ou se tornando um corretor de imóveis.
- Se você gosta de ser criativo, faça artesanato e depois ofereça online ou abra uma loja no shopping.
- Se você gosta de escrever, crie um blog pessoal para ganhar dinheiro.
- Seja um freelancer que coleta questionários de um grupo de entrevistados, conduz pesquisas pagas ou se torna um “cliente misterioso”.
Etapa 3. Venda coisas que você não usa mais
Se houver itens de que você não precisa, ofereça-os online por dinheiro. Quem sabe existem pessoas necessitadas.
- Se você tiver itens suficientes de que não precisa, ofereça-os a preços baixos em atividades de bazar.
- Ofereça itens de alto valor online, como eBay, Craigslist ou outros sites.
- Se suas roupas ainda estão em boas condições, mas não estão mais usadas, deixe-as em uma loja de roupas para vender em consignação. Você não precisa vendê-los sozinho e, quando eles venderem, você receberá dinheiro.
Pontas
- Não se esforce demais. Comece pequeno, estabeleça metas, recompense-se se tiver sucesso, mas não desperdiçando dinheiro.
- Abra uma conta poupança para comprar presentes ou tirar férias, mas deposite mais dinheiro do que o seu orçamento para presentes. Você pode usar os fundos restantes para tirar férias ou comprar algo especial.
- Para sempre ter fundos disponíveis em sua conta bancária para pagar suas contas normais, some as contas do ano anterior em 52, arredondando para um múltiplo de 50.000 ou 100.000. Não se esqueça de calcular suas contas trimestrais e anuais.
- Prepare potes para coletar moedas. Se estiver cheio, leve ao banco para troca. Não troque moedas em um cambista que cobra uma taxa de contagem.
- Compre roupas que possam ser usadas em várias ocasiões, ao invés de apenas em determinados eventos.
