Às vezes, a pessoa a quem você empresta dinheiro não quer pagar a dívida. Se a pessoa quebrar a promessa, você não deve se sentir culpado por pedir seu dinheiro de volta. Qualquer que seja o motivo da cessão, quando o devedor se recusa a pagar, há sempre uma forma de cobrar. Às vezes, o devedor só precisa ser lembrado, mas você ainda precisa estar preparado para tomar outras medidas para receber seu dinheiro de volta o mais rápido possível.
Etapa
Parte 1 de 3: Coletando dinheiro
Etapa 1. Determine quando é apropriado decidir que a dívida deve ser cobrada
Se a princípio você não fizer um acordo de prazo de pagamento, precisará cobrar a dívida você mesmo. Determine se o devedor está disposto a pagar a dívida sem ser cobrado.
- Considere o valor devido. Pequenas dívidas podem não precisar ser cobradas imediatamente, enquanto dívidas grandes podem levar mais tempo para serem pagas.
- Se você está devendo dinheiro por meio de uma transação comercial, você deve cobrar a dívida o mais rápido possível. Esperar pelo pagamento da dívida apenas tornará mais difícil a cobrança.
Etapa 2. Cobrar dívidas de maneira adequada
Depois de expirado o prazo de pagamento, peça seu dinheiro. Nesta fase, basta certificar-se de que o devedor está ciente de que as suas dívidas não foram pagas. Às vezes, os devedores simplesmente esquecem que precisam ser lembrados. Formalmente, isso geralmente é chamado de "nota de cobrança".
- Não peça pagamento, mas avise (“Você se lembra do dinheiro que eu te emprestei?”) Para que o devedor não se sinta constrangido.
- Inclua todas as informações relevantes ao cobrar dívidas. Você deve estar preparado para fornecer o valor doado, a última vez que recebeu o pagamento, o valor do empréstimo, como o pagamento pode ser feito, informações de contato e um prazo claro para o pagamento das dívidas.
- Se você estiver lidando com uma empresa ou cliente, é uma boa ideia manter os registros de faturamento na forma de cartas. Isso fornecerá evidências por escrito, caso a situação piore.
- Os prazos de pagamento são geralmente de 10 a 20 dias a partir do momento em que o devedor recebe a fatura. O intervalo de tempo não é muito longo, mas também não é tão repentino que o devedor não entre em pânico.
Etapa 3. Decida se deseja aceitar outra forma de pagamento
Esperar pelo pagamento da dívida pode demorar muito. Se o valor for pequeno ou se você não tiver certeza de que o devedor pode pagar, tente encontrar outras alternativas de pagamento. O pagamento de dívidas com serviços ou outras coisas pode ser feito se você quiser. Nesse caso, você precisa ser claro sobre seus desejos e fazer um acordo o mais rápido possível.
Não licite muito rapidamente, pois pode dar a impressão de que o valor da dívida pode ser reduzido ou o devedor pode atrasar o pagamento
Etapa 4. Seja firme na cobrança de pagamentos
Normalmente, você pode enviar uma "carta de cobrança". Se o devedor não responder à sua solicitação, cobre com mais firmeza. Mostre que você leva a sério a cobrança de pagamentos ou o pagamento de compromissos de dívida. Inclua instruções claras para fazer esses pagamentos.
- Use uma linguagem mais assertiva e mostre seriedade. Palavras como “Você tem que pagar agora” ou “Temos que fazer um acordo agora” farão com que o devedor entenda que você está falando sério e não quer entrar em outra negociação.
- Inclua consequências claras para o não pagamento. Informe ao devedor quais medidas você tomará se a dívida não for paga imediatamente. Certifique-se de que você realmente fará isso.
Etapa 5. Aumente a intensidade de sua cobrança de dívidas
Se você não receber o pagamento de uma solicitação de reembolso de dívida, pode ser que o devedor não tenha dinheiro ou não queira pagar. Seu trabalho é priorizar o pagamento de dívidas por telefone, correio, e-mail ou pessoalmente. Certifique-se de que ele está disposto a pagar sua dívida antes de pagá-la a outra pessoa (ou fugir).
Etapa 6. Use os serviços de uma agência de cobrança de dívidas
A contratação de terceiros para cobrar dívidas mostrará a seriedade do devedor e o livrará do incômodo da cobrança de dívidas e dos arranjos de pagamento. As agências de cobrança de dívidas podem solicitar uma comissão de até 50% do valor do pagamento. Portanto, você deve aceitar que um valor de pagamento menor é melhor do que nenhum pagamento.
Se pagar por serviços de cobrança de dívidas for muito caro, você pode pular esta etapa e ir direto ao tribunal
Etapa 7. Saiba o que não fazer
Se você deseja cobrar dívidas, existem várias coisas que podem ser ilegais na sua área. Nos Estados Unidos, você pode estar violando a lei federal estabelecida na Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas ao cobrar dívidas indevidamente. Provavelmente, você não terá problemas com a lei, mas ainda assim deverá cumprir as regulamentações que se aplicam ao seu local de residência. Embora as leis locais possam variar, existem algumas táticas gerais a serem evitadas:
- Ligando fora do horário normal;
- Aumente o valor da dívida;
- Atrasar deliberadamente a cobrança de dívidas para obter mais pagamentos;
- Informar os funcionários do devedor sobre as dívidas da empresa;
- Mentir sobre a quantidade de dinheiro emprestado;
- Fingindo ameaçar o devedor.
Parte 2 de 3: Ação Judicial
Etapa 1. Abra uma ação em um tribunal de pequenas causas
Visite o centro de informações ou o site do seu tribunal local para ver oportunidades de entrar com uma ação judicial. Nos Estados Unidos, o valor da dívida que pode ser processado varia de US $ 2.500 a US $ 25.000, dependendo da legislação de cada estado. Na Indonésia, cada província tem seu próprio site de tribunal distrital, enquanto nos Estados Unidos, você pode encontrar o site do tribunal mais próximo por meio do link fornecido no site do Centro de Informações do Tribunal Estadual [diretório dos Tribunais Estaduais].
- Se você levar este caso a tribunal, esteja preparado para ser julgado. Se você tiver contratos, faturas ou outra documentação que possa ser usada como prova, faça cópias de todos eles para entregar ao juiz e ao devedor ou seu advogado. Copie também todas as outras evidências que podem ser usadas.
- Resolver problemas de dívidas por meio de canais legais é um grande passo. Certifique-se de que o montante da dívida cobrada é compatível com o incômodo de enfrentar um julgamento. Se o devedor for um amigo ou membro da família, isso certamente prejudicará o relacionamento.
Etapa 2. Abra uma ação judicial
Se você deixar de entrar com uma ação no Juizado de Pequenas Causas, ou não tiver permissão para entrar com a ação, vá para o Tribunal Distrital. Contrate os serviços de um advogado, preencha o formulário do processo corretamente e esteja preparado para enfrentar o tribunal enquanto reúne o máximo de documentos escritos possível.
- Essa opção geralmente é mais cara porque você tem que pagar as custas judiciais e os advogados, mas, se for bem-sucedida, pode ser mais lucrativa do que usar um serviço de cobrança de dívidas.
- A ameaça de um processo pode ser suficiente para fazer com que alguém pague suas dívidas, mas você não deve fazer essa ameaça, a menos que realmente pretenda levar o caso a tribunal.
Etapa 3. Preencha a petição para criar uma convocação
Após obter a decisão do juiz, pode requerer uma citação por desacato ao tribunal, se o devedor não tiver pago a sua dívida. A apresentação de uma intimação juntamente com uma notificação do tribunal fará com que o tribunal convoque uma audiência para forçar o devedor a retornar ao tribunal e explicar as razões pelas quais a dívida não foi paga.
No julgamento, você pode pedir permissão ao tribunal para deduzir o salário do devedor
Parte 3 de 3: Aceitando pagamentos
Etapa 1. Pegue seu dinheiro
Após passar pelo processo de questionamento, cobrança e ação judicial, o devedor será forçado a pagar suas dívidas. Às vezes, você só precisa pedir. No entanto, é possível que você precise de outras medidas no tribunal, como solicitar uma ordem de execução ou gravame para obter um pagamento proporcional ao valor devido.
Se o caso foi levado a tribunal e você já contratou os serviços de um advogado, consulte-o sobre a melhor ação a ser tomada
Etapa 2. Encontre o chefe ou chefe do devedor
Depois de obter permissão do tribunal para deduzir o salário do devedor, você precisa descobrir quem é o patrão ou patrão. A maneira mais fácil é pedir diretamente ao devedor. Se ele não quiser dizer a você, você pode enviar um interrogador para forçar o devedor a responder a perguntas sob juramento. Verifique o site do seu tribunal local para obter informações sobre os formulários de uso do interrogador.
Etapa 3. Envie o interrogador para se encontrar com o chefe do devedor
Depois de saber quem é o chefe do devedor, você precisa enviar um interrogador para confirmar que o devedor ainda está trabalhando e que seu salário não foi descontado em alguma medida.
Etapa 4. Solicite um mandado de desconto em folha de pagamento
Depois de receber a confirmação de que o devedor ainda está ativamente empregado, você pode solicitar ao tribunal um mandado de dedução de salário. Esta carta será enviada ao empregador do devedor para começar a deduzir seu salário.
Cada região pode ter regras diferentes em relação às deduções salariais. Certifique-se de compreender as leis que se aplicam ao local onde você mora
Pontas
- Não se sinta culpado por cobrar dinheiro emprestado. O renegado é o devedor, não você. Portanto, você tem o direito de solicitá-lo de volta.
- Continue pensando com a cabeça fria e não se deixe levar pelas emoções. É o devedor que deveria estar chateado por não poder cumprir seu compromisso de pagamento. Uma atitude firme, mas educada, aumentará suas chances de ser pago.
- Se alguém ou uma empresa está tendo problemas para pagar dívidas, pense duas vezes antes de trabalhar com essa pessoa no futuro.
- Guarde todos os documentos escritos feitos durante o período de cobrança, principalmente se o assunto for levado ao tribunal. Para transações comerciais, guarde toda a documentação que você possui.
- A coleção de procedimentos neste artigo destina-se apenas a ser uma fonte de informações básicas. Lembre-se de que os formulários que precisam ser preenchidos, bem como os procedimentos utilizados podem variar no local onde você mora. Obtenha o máximo de informações possível antes de entrar com uma ação judicial ou contratar um advogado.
- Se você possui uma pequena empresa ou trabalha como contratado independente, pode precisar adotar uma abordagem diferente ao lidar com clientes que não pagam.
Aviso
- Para cobrar dívidas comerciais, certifique-se de seguir as leis de seu país. Por exemplo, nos Estados Unidos, o pagamento da dívida comercial deve ser feito de acordo com os regulamentos do Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) (https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair -debt-collection -practices-act-text) e a lei estadual aplicável ou o cobrador pode estar sujeito a ações judiciais.
- Tenha cuidado ao divulgar informações sobre dívidas a alguém que não pagou, pois isso pode torná-lo vulnerável a estar sujeito a artigos de difamação.
- Se o devedor entrou com um pedido de proteção contra falência, você deve parar de cobrar dívidas imediatamente, pois isso poderia violar a lei sobre a cobrança de dívidas.
