Se você tem dinheiro ocioso, mesmo que seja pouco, é melhor investir para que cresça. Na verdade, se seus investimentos forem eficazes o suficiente, você acabará conseguindo viver da renda e dos juros dos investimentos. Comece com investimentos seguros, como títulos, fundos mútuos e fundos de aposentadoria, enquanto ainda está aprendendo sobre os mercados. Quando você economizar dinheiro suficiente, fique à vontade para passar para investimentos mais arriscados, como imóveis ou commodities, que têm retornos mais elevados.
Etapa
Método 1 de 3: começando com um investimento de baixo risco
Etapa 1. Abra uma conta do mercado monetário (MMA)
O MMA é uma caderneta de poupança que normalmente requer um saldo mínimo maior, mas tem uma taxa de juros mais alta. Não raramente, a taxa de juros é a mesma que a taxa de juros atual do mercado.
- Seu dinheiro geralmente é facilmente acessível, embora os bancos limitem a quantia que pode ser sacada e a frequência. As contas MMA não devem ser usadas como economias de emergência.
- Se você tem um bom relacionamento com o banco, é uma boa ideia abrir uma conta no MMA lá. No entanto, nunca é demais procurar outras opções para descobrir qual banco oferece as melhores taxas de juros e o menor depósito mínimo adequado às suas necessidades e orçamento.
- Nos Estados Unidos, algumas operadoras de cartão de crédito, como Capital One e Discover, também oferecem MMA, que pode ser acessado pela internet.
Etapa 2. Proteja seu investimento com uma conta de certificado de depósito (CD)
Um certificado de depósito contém uma certa quantia de seu dinheiro por um determinado período de tempo. Durante esse tempo, o dinheiro não pode ser acessado. No final do período, você receberá seu dinheiro de volta de acordo com o principal acrescido de juros.
- Os certificados de depósito são considerados uma das opções mais seguras de poupança e investimento. Quanto mais longo for o período do certificado de depósito, maior será a taxa de juros.
- Os bancos costumam oferecer certificados de depósito em diferentes prazos e depósitos mínimos para que você possa encontrar aquele que se adapta às suas necessidades.
- Nos Estados Unidos, alguns bancos online, como o Ally, oferecem certificados de depósito sem depósito mínimo.
- Ao abrir um certificado de conta de depósito, leia a divulgação com atenção. Certifique-se de entender a taxa de juros, seja fixa ou variável, e quando o banco paga os juros. Verifique as datas de vencimento e avalie as penalidades para retiradas antecipadas.
Etapa 3. Selecione ações de empresas e setores compreendidos
Como um investidor iniciante, você não precisa de um corretor para investir no mercado de ações. Você pode usar um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP), que é um programa para reinvestir dividendos em dinheiro em ações adicionais, ou um plano de compra direta de ações (DSPP), que é um programa que permite aos investidores comprar ações diretamente da empresa, de modo que não estar sujeito a taxas de corretagem e comissões. comprar ações diretamente da empresa relacionada.
- Como um iniciante, você pode começar a investir aos poucos, por exemplo IDR 300.000-450.000 por mês. Há uma lista de empresas que vendem suas ações diretamente sem custo adicional em
- Se você comprar ações de uma empresa que conhece e entende bem, a pesquisa será bem fácil. Você pode saber quando uma empresa está tendo um bom desempenho e reconhecer quais tendências estão a favor da empresa.
Etapa 4. Diversifique seu portfólio com fundos mútuos
Um fundo mútuo é um grupo de ações, títulos ou commodities agrupados e administrados por um consultor de investimentos licenciado. Como o conteúdo é bastante diversificado, o risco dos fundos mútuos é muito pequeno e adequado para investimentos de longo prazo.
- Em alguns casos, você pode comprar ações diretamente de um fundo mútuo. No entanto, geralmente você precisa passar por um corretor ou consultor de investimentos para comprar ações de um fundo mútuo.
- Os fundos mútuos são uma forma bastante acessível de diversificar seu portfólio quando você está apenas começando. Você pode obter ações de um fundo mútuo muito mais barato do que comprá-lo diretamente.
Etapa 5. Abra um fundo de pensão
Uma conta de fundo de aposentadoria permite que você economize para a aposentadoria sem ser tributado. As opções de fundos de pensão comumente usadas são o Employer Pension Fund (DPPK) e o Financial Institution Pension Fund (DLPK). O DPPK é formado pela pessoa física ou jurídica que cede o funcionário ao funcionário, enquanto o DPPK é aberto por investidores em banco ou seguradora de vida.
- Para o DPPK, a contribuição que pode ser imposta é na forma de Programa de Pensão de Benefício Definido (PPIP) ou Programa de Pensão de Benefício Definido (PPMP). Para o PPIP, o risco de desenvolvimento de fundos é integralmente assumido pelos participantes, enquanto para o PPMP os benefícios de pensão baseiam-se na fórmula definida no início, que geralmente está associada a anos de serviço.
- Atualmente, o DPPK mais popular usado é o Emprego BPJS. A taxa cobrada é de 1% dos trabalhadores e 2% da empresa sobre os salários informados, e é uma dedução no cálculo do imposto de renda. No momento da retirada, os fundos de pensão estão sujeitos a regras fiscais progressivas.
- Todos os DPLK ganham juros compostos, o que significa que os juros ganhos são reinvestidos na conta e rendem mais juros. Por exemplo, o depósito inicial de IDR 5.000.000 dado quando você abriu uma conta de aposentadoria aos 20 anos será de IDR 160.000.000 quando você se aposentar aos 65 anos, considerando uma taxa de juros de 8%.
Etapa 6. Compre títulos para obter uma renda estável
Os títulos são títulos de taxa fixa. Em essência, a empresa ou o governo tomam um empréstimo pelo valor de face do título e o devolve integralmente mais juros. Assim, você ganha uma renda, não importa o que aconteça no mercado.
- Por exemplo, digamos que Bella Bakeri emita títulos com prazo de 5 anos de IDR 10.000.000 e taxa de juros de 3%. Irfan, o investidor, compra títulos e dá Rp. 10.000.000 a Bella Bakeri. A cada 6 meses, Bella Bakeri 3% de Rp. 10.000.000, que é Rp. 300.000, em troca de fundos de empréstimo. Após 5 anos e 10 pagamentos de IDR 300.000, Irfan recebeu seu IDR 10.000.000 de volta.
- Normalmente, os títulos têm um valor nominal mínimo de Rp. 15.000.000, portanto, geralmente você não pode entrar no mercado de títulos até que tenha levantado fundos suficientes.
- Os títulos do governo (SUN) fornecem compensação de juros e proteção contra a inflação. Você pode comprá-lo diretamente do governo. Mesmo que a taxa de juros seja baixa, o SUN ainda é melhor do que os juros da conta MMA ou SD e o risco é muito pequeno. Este investimento é sua rede de segurança contra a inflação.
Etapa 7. Use ouro ou prata como escudo contra a inflação
Os investimentos em metais preciosos fornecem certeza e estabilidade ao seu portfólio. Como o ouro e a prata se movem em direções opostas no mercado, eles podem servir como escudos para seus outros investimentos.
- Os preços do ouro e da prata tendem a aumentar em tempos de incerteza. Os eventos geopolíticos e a instabilidade provavelmente desempenharão um grande papel nisso. Ao mesmo tempo, o mercado de ações não responde bem à incerteza e instabilidade e, portanto, cai.
- Os metais preciosos não são tributados e podem ser armazenados e vendidos facilmente. No entanto, esteja preparado para gastar mais dinheiro para armazenamento seguro se decidir comprar muito ouro e prata.
Método 2 de 3: investir em investimentos mais arriscados
Etapa 1. Mergulhe no mercado imobiliário para investimentos de longo prazo
O investimento imobiliário pode ser ativo ou passivo. Investimento ativo, como compra e venda de imóveis, que é muito mais arriscado porque não é muito líquido. Quando você precisar desistir de um ativo, não se surpreenda se não encontrar um comprador.
O investimento passivo é menos arriscado e adequado para quem é novo no mercado de investimento imobiliário. A opção que as pessoas costumam fazer é comprar ações de um fundo de investimento imobiliário (REIT). Cada ação representa um conjunto diversificado de propriedades, uma espécie de fundo mútuo para propriedades imobiliárias. Você pode comprar essas ações por meio de uma corretora
Etapa 2. Mude para o mercado de câmbio se você gosta de um desafio
Forex, o mercado de câmbio estrangeiro, é o maior mercado financeiro do mundo. As taxas de câmbio mudam com o tempo, geralmente dependendo da força econômica de cada país.
- Para ser capaz de negociar taxas de câmbio com sucesso, você precisa ter um bom entendimento das tendências e eventos geopolíticos. Esteja preparado para ler uma variedade de notícias internacionais todos os dias para encontrar oportunidades.
- É aconselhável que os iniciantes se concentrem em uma ou duas moedas, para que possam pesquisar completamente o estado da economia do país e não ficar para trás pelas últimas notícias.
Etapa 3. Experimente opções de negociação para limitar sua exposição
Uma opção é um contrato que lhe dá o direito de comprar ou vender um ativo por um determinado preço em algum momento no futuro. Como você não tem obrigação de comprar ou vender neste momento, a possível perda é limitada ao preço pago pelo contrato.
Para negociar opções, abra uma conta de corretora, seja na Internet ou com uma corretora tradicional. A corretora estabelecerá limites de acordo com suas habilidades de negociação, com base em sua experiência de investimento e na quantidade de dinheiro na conta
Etapa 4. Pratique o hedge para reduzir o risco
Se você deseja negociar em investimentos mais arriscados, coloque uma rede de segurança em seu portfólio usando uma estratégia de hedge. O conceito básico de hedge é cobrir a oportunidade de perda em um título, investindo continuamente em outros títulos que provavelmente se movam na direção oposta.
- A maioria dos investidores passivos, que economizam apenas para a aposentadoria ou metas de longo prazo (por exemplo, para fundos de educação de crianças), não precisam de cobertura. No entanto, se você mergulhar em investimentos mais arriscados e agressivos, o hedge pode ser um seguro que reduz o impacto das perdas, especialmente devido às flutuações do mercado de curto prazo.
- O papel de um planejador ou consultor financeiro é muito importante se você planeja entrar na zona de investimento de curto prazo mais agressiva. Eles o ajudarão a projetar uma estratégia de hedge e a garantir que seu portfólio permaneça protegido.
Etapa 5. Diversifique o portfólio com commodities
As commodities podem ser usadas para reduzir o risco porque tendem a responder a uma variedade de fatores, que muitas vezes estão completamente além do controle humano.
- As commodities consistem em commodities duras, incluindo metais preciosos, e commodities leves, incluindo trigo, açúcar ou café. Você pode investir em commodities de 3 maneiras: comprando commodities diretamente, comprando ações de empresas de commodities ou comprando contratos futuros.
- Você também pode investir em commodities de uma forma mais passiva, ou seja, investindo fundos. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) possuem ações de empresas de commodities ou podem monitorar índices de commodities.
Método 3 de 3: Preparação para o sucesso
Etapa 1. Reúna um fundo de emergência
Reserve seu dinheiro para 3 a 6 meses de renda como um fundo de emergência para o caso de ocorrerem eventos inesperados. Esse dinheiro deve ser facilmente acessível, mas separado de sua conta de investimento.
Mantenha seu fundo de emergência na forma de uma conta de poupança (para, pelo menos, ganhar alguns juros), separada de sua conta de poupança. obtenha um cartão de débito especial para este fundo de emergência para que possa ser retirado rapidamente quando necessário
Etapa 2. Pague dívidas com juros altos
Todos os juros ganhos em investimentos são geralmente inferiores a 10%. Se você tem um cartão de crédito ou parcela com taxa de juros mais alta do que essa, com o tempo os juros da dívida corroem todo o lucro do investimento obtido apenas para saldar a dívida.
- Por exemplo, digamos que você tenha $ 1.000 para investir, mas também tenha o mesmo montante em dívida de cartão de crédito, mais 14% de juros. Mesmo que você obtenha 12% de retorno sobre o investimento, o valor é de apenas IDR 4.800.000. Como a operadora de cartão de crédito cobra IDR 5.600.000 em juros, você ainda deve IDR 800.000, embora uma estratégia de investimento inteligente tenha sido implementada.
- Nem todas as dívidas são iguais. Você não precisa pagar sua hipoteca ou empréstimo estudantil antes de começar a investir. Normalmente esse tipo de dívida tem taxas de juros baixas e você pode economizar dinheiro reduzindo os impostos por meio de juros.
Etapa 3. Anote seus objetivos de investimento
Seus objetivos de investimento determinam sua estratégia de investimento. Se você não sabe quanto dinheiro deseja ganhar e com que rapidez precisa, é claro, a estratégia certa não pode ser determinada.
- Você deve ter mais ou menos objetivos de curto, médio e longo prazo. Determine quanto dinheiro é necessário para cada meta e quanto tempo você tem para gerá-lo.
- Definir metas também ajuda você a escolher um método de investimento. Em alguns investimentos, como fundos de pensão, você será penalizado se os fundos de investimento forem sacados antecipadamente. Esse tipo de investimento certamente não é adequado para objetivos de curto prazo porque os fundos não podem ser acessados facilmente.
Etapa 4. Consulte um consultor financeiro
Você não precisa de um consultor financeiro para investir, mas um especialista que entende as tendências do mercado e estuda estratégias de investimento o ajudará a investir da forma mais eficaz possível, especialmente para quem está começando.
- Mesmo se você decidir não usar um consultor financeiro de longo prazo, ele ou ela ainda pode orientá-lo na direção certa quando você for novo.
- Traga uma lista de seus objetivos e discuta-a com um consultor financeiro. Ele será capaz de fornecer as opções mais ideais para ajudá-lo a atingir seus objetivos da maneira mais eficiente possível.
Pontas
- O conselho padrão para investir é "compre barato e venda na alta". Idealmente, os investimentos são comprados quando o preço está muito baixo e outros investidores também estão comprando. Então, você pode ter lucro à medida que o investimento se tornar mais popular e seu valor aumentar.
- Mesmo se você tiver objetivos de curto prazo, não deve ver o mercado de ações como uma forma rápida de obter lucro. A regra prática é se concentrar em investir no longo prazo em vez de apostar no curto prazo.
