Ao contrário da crença popular, o mercado de ações não é apenas para os ricos. Investir é o melhor para todos se enriquecerem e se tornarem independentes financeiramente. A estratégia de investir um pouco de dinheiro regularmente pode resultar em um efeito bola de neve. Esse efeito significa que uma pequena quantidade de receita pode gerar impulso, levando a um crescimento exponencial. Para realizar essa tarefa, você deve seguir a estratégia certa e permanecer paciente, disciplinado e diligente. Estas instruções o ajudarão a começar a investir em quantias pequenas, mas inteligentes.
Etapa
Parte 1 de 3: Preparando-se para Investir
Etapa 1. Certifique-se de que o investimento é o certo para você
Investir no mercado de ações envolve risco, e isso inclui o risco de perder dinheiro para sempre. Antes de investir, certifique-se de que você consegue atender às suas necessidades básicas, para o caso de perder o emprego ou enfrentar uma situação difícil.
- Certifique-se de que você economiza de 3 a 6 meses em sua renda mensal. Isso garante que, se você realmente precisar de dinheiro rápido, não precise vender suas ações. Mesmo as ações relativamente "seguras" podem flutuar muito, e há uma boa chance de que suas ações custem menos do que quando você as comprou.
- Certifique-se de que suas necessidades de seguro sejam atendidas. Antes de destinar uma parte de sua renda mensal para investir, certifique-se de ter o seguro certo para seus bens e saúde.
- Lembre-se de nunca confiar no dinheiro do seu investimento para lidar com necessidades urgentes, porque os investimentos variam com o tempo. Por exemplo, se suas economias foram investidas no mercado de ações em 2008, e você teve que tirar 6 meses de folga devido a uma doença grave, você pode ser forçado a vender suas ações com uma perda de 50% porque o preço de mercado caiu naquele momento. Ao obter o seguro e os presentes certos, suas necessidades básicas sempre serão atendidas, independentemente dos altos e baixos do mercado de ações.
Etapa 2. Escolha o tipo de conta certo
Dependendo de suas necessidades de investimento, existem vários tipos de contas que você pode abrir. Cada uma dessas contas representa o veículo em que você deposita seu investimento.
- As contas a cobrar referem-se a contas em que todos os rendimentos de investimentos auferidos na conta são tributados no ano em que foram recebidos. No entanto, se você receber juros ou dividendos, ou se vender ações com fins lucrativos, deverá pagar os impostos necessários. Além disso, o dinheiro não será penalizado nessas contas, ao contrário do investimento em contas tributadas.
- A tradicional Conta de Aposentadoria Individual (IRA) envolve a retenção de contribuições fiscais, mas limita a quantia com que você pode contribuir. Os IRAs não permitem que você retire fundos até atingir a idade de aposentadoria (a menos que você pague a multa). Você deve começar a retirar fundos aos 70 anos. Essas retiradas serão tributadas. A vantagem de um IRA é que todos os investimentos na conta podem crescer e são isentos de impostos. Por exemplo, se você tem ações no valor de Rp10.000.000,00 e recebe 5% (Rp500.000,00 por ano) no valor do dividendo, isso significa que Rp500.000,00 podem ser reinvestidos na totalidade, em vez de diminuir porque foi tributado. No ano seguinte, você receberá 5% do valor de IDR 10.500.000,00. Outra opção é perder dinheiro porque está sujeito a uma multa de retirada antecipada.
- As contas individuais de aposentadoria de Roth não permitem contribuições de fundos não tributadas, mas oferecem a opção de retirar fundos isentos de impostos na aposentadoria. Esta conta não exige que você receba dinheiro em certa idade, então pode ser uma boa opção para transferir riqueza para um herdeiro.
- Todas essas opções podem ser o meio certo para investir. Reserve um tempo para estudar as opções antes de tomar uma decisão.
Etapa 3. Calcule o custo médio da moeda
Por mais complexo que pareça, na verdade se refere apenas ao fato de que - ao investir a mesma quantia a cada mês - o preço médio de compra refletirá o preço médio das ações ao longo do tempo. Esse método reduz o risco porque, ao investir uma pequena quantia de dinheiro em intervalos regulares, você reduz suas chances de fazer um grande investimento antes que ocorra uma grande queda no preço. Esta é a principal razão pela qual você deve investir mensalmente em uma base regular. Além disso, esse método também pode reduzir custos, pois quando o preço da ação cai, seu investimento mensal pode comprar mais ações cujos preços estão caindo.
- Quando você investe dinheiro no mercado de ações, você o compra por um determinado preço. Se você pode gastar Rp 5.000.000,00 por mês, e o preço de sua ação é Rp50.000,00, você pode comprar 100 ações.
- Ao gastar uma certa quantia de dinheiro no mercado de ações a cada mês (por exemplo, Rp. 5.000.000,00 antes), você pode reduzir o preço que pagou para comprar as ações, de modo que você obtenha mais dinheiro quando o preço das ações subir (porque você as comprou a um preço mais alto). baixo).
- Isso ocorre porque quando o preço das ações cai, seu investimento mensal de IDR 5.000.000,00 será usado para comprar mais ações, e quando o preço das ações subir, o valor do investimento só obterá menos ações. O resultado final é que o preço médio de compra diminuirá com o tempo.
- É importante entender que a situação também é inversa - se o preço das ações continuar a subir, sua contribuição mensal só renderá menos ações, portanto, o preço médio de compra aumenta com o tempo. No entanto, seu estoque ainda aumentará de preço, então você ainda terá lucro. O segredo é ser disciplinado ao investir em intervalos regulares, independentemente do preço, e evitar tentar "ler o mercado".
- Ao mesmo tempo, suas pequenas contribuições feitas regularmente garantirão que somas relativamente grandes de dinheiro não sejam investidas antes que o preço de mercado caia, então você estará exposto a menos riscos.
Etapa 4. Aprenda o conceito de composição
Este conceito é um conceito importante no mundo dos investimentos e se refere a ações (ou ativos) que geram receita com base nos lucros reinvestidos.
- A explicação pode ser feita por meio de ilustrações. Por exemplo, digamos que você invista $ 100.000 em ações por ano e as ações paguem um dividendo de 5% ao ano. No final do primeiro ano, você receberá Rp. 10.500.000,00. No final do segundo ano, as ações ainda pagarão 5%, mas agora esse cálculo de 5% é baseado no valor de Rp. 10.500.000,00 você tenho. Como resultado, você receberá IDR 525.000,00 de dividendos, em vez de apenas IDR 500.000 no primeiro ano.
- Com o tempo, o dinheiro que você pode ganhar pode crescer enormemente. Se você deixar essa quantia de $ 100.000 permanecer em uma conta que rende 5% de dividendos por 40 anos, seu valor será superior a $ 70.000.000.000.000,00 em 40 anos. Se você começar a somar R $ 5.000,00 mensais no segundo ano, o valor chegará a quase R $ 8.000,00 após 40 anos.
- Observe que, como este é apenas um exemplo, presumimos que o valor das ações e dos dividendos permaneçam constantes. Na verdade, é provável que esse valor aumente ou diminua, o que pode resultar em muito mais ou menos dinheiro depois de 40 anos.
Parte 2 de 3: Escolha do tipo certo de investimento
Etapa 1. Evite investir apenas em certos tipos de ações
O conceito de "não coloque todos os ovos na mesma cesta" é fundamental no mundo dos investimentos. Para começar a investir, seu foco deve ser a ampla diversificação ou a distribuição de seu dinheiro por diferentes tipos de ações.
- Comprar apenas um tipo de ação o expõe ao risco de perder o valor dessa ação, que pode ser significativo. Se você comprar muitas ações de diferentes setores, esse risco pode ser reduzido.
- Por exemplo, se o preço do petróleo cair e o valor de seu estoque de petróleo cair 20%, talvez seu estoque de varejo tenha aumentado de valor porque os consumidores estão gastando mais dinheiro, que normalmente seria usado para comprar combustível. As apostas em seu mundo da tecnologia podem permanecer inalteradas. O resultado final é que seu portfólio não perde muito.
- Uma boa forma de diversificar é investir em um produto que proporcione essa diversificação. Isso inclui fundos mútuos (fundos mútuos) ou ETFs. Devido à sua natureza de fornecer diversificação instantânea, ambas as opções são boas escolhas para investidores iniciantes.
Etapa 2. Saiba mais sobre as opções de investimento disponíveis
Existem muitos tipos diferentes de opções de investimento. No entanto, como este artigo se concentra no mercado de ações, existem três maneiras principais de estudar o mundo das ações.
- Considere um fundo de índice ETF. Um fundo de índice de livre comércio é uma carteira de ações e / ou metais preciosos que visa atingir determinados objetivos. Freqüentemente, essa meta é rastrear um índice mais amplo (como o S&P 500 ou NASDAQ). Se você comprar um ETF que conste da lista do S&P 500, estará comprando ações de 500 empresas, o que significa que possui ampla diversificação. Você não precisa administrar demais esses fundos, então isso significa que os clientes não precisam pagar muito por seus serviços.
- Considere um fundo mútuo gerenciado ativamente. Este fundo, também conhecido como fundo mútuo ativo, é um pool de dinheiro de um grupo de investidores, que é usado para comprar um pool de ações ou metais preciosos, dependendo da estratégia ou dos objetivos. Uma das vantagens dos fundos mútuos é a gestão profissional. Esses fundos são supervisionados por investidores profissionais que investem seu dinheiro de uma forma diversificada e respondem às mudanças do mercado (conforme descrito acima). Esta é a principal diferença entre fundos mútuos e ETFs - fundos mútuos envolvem gestores escolhendo ativamente ações com base em uma estratégia, enquanto ETFs rastreiam apenas um índice específico. Uma desvantagem é que os fundos mútuos geralmente são mais caros do que os ETFs, porque você precisa pagar mais por serviços de gerenciamento mais ativos.
- Considere investir em ações privadas. Se você tiver tempo, conhecimento e interesse para fazer alguma pesquisa, as ações privadas podem render retornos significativos. Esteja ciente, no entanto, de que, como esses fundos são diferentes de fundos mútuos ou ETFs altamente diversificados, sua carteira individual não será tão diversa, tornando-a mais arriscada. Para reduzir esse risco, evite investir mais de 20% de sua carteira em um tipo de ação. Este método pode fornecer alguns dos benefícios de diversificação fornecidos por um ETF ou fundo mútuo.
Etapa 3. Encontre um corretor ou empresa de fundos mútuos que possa atender às suas necessidades
Use os serviços de uma corretora ou empresa de fundos mútuos que investirá em seu nome. Foco no custo e valor dos serviços prestados pela corretora.
- Por exemplo, existem tipos de contas que permitem depositar dinheiro e comprar com muito pouca comissão. Uma conta como essa pode ser uma boa opção para alguém que já sabe como investir no que deseja.
- Se precisar de aconselhamento profissional sobre investimentos, você pode procurar um lugar que cobra comissões mais altas em troca de um melhor atendimento ao cliente.
- Como existem muitas corretoras que oferecem descontos, você deve procurar um local que cobra comissões baixas, mas que ainda atenda às suas necessidades de atendimento ao cliente.
- Cada corretora tem uma lista de preços diferente. Preste muita atenção aos detalhes do produto que deseja usar com a maior freqüência possível.
Etapa 4. Abra sua conta
Preencha o formulário de informações pessoais que será usado para solicitar ações e pagar impostos. Além disso, você transferirá dinheiro para a conta que usará para comprar seu primeiro investimento.
Parte 3 de 3: Foco no futuro
Etapa 1. Seja paciente
O principal desafio que impede os investidores de ver os grandes efeitos dos métodos de composição acima mencionados é a falta de paciência. Sim, é difícil ver o dinheiro pequeno crescendo lentamente, exceto que às vezes a quantidade de dinheiro diminui. No entanto, você tem que ser paciente.
Tente lembrar a si mesmo que você está jogando um jogo de longo prazo. A falta de grandes lucros obtidos imediatamente não deve ser vista como um fracasso. Por exemplo, se você comprar uma ação, saiba que ela irá flutuar e resultar em ganhos e perdas. Normalmente, o desempenho da ação diminuirá antes de aumentar. Lembre-se de que você está comprando um pedaço de um negócio de concreto, portanto, da mesma forma, você não desanimará se o valor do posto de gasolina que você possui diminuir em uma semana ou mês, assim como quando o valor de seu estoque flutua. Concentre-se na receita da empresa ao longo do tempo para avaliar seus níveis de sucesso e fracasso. Deixe o estoque funcionar por conta própria
Etapa 2. Mantenha sua velocidade
Concentre-se na velocidade de sua contribuição. Atenha-se ao valor e à frequência que você definiu anteriormente e deixe seu investimento crescer lentamente.
Você deve ser grato pelo preço baixo! Calcular os custos médios de mercado é uma estratégia sólida e comprovada para multiplicar a riqueza a longo prazo. Além disso, quanto mais barato for o preço das ações, melhores serão suas perspectivas para o amanhã
Etapa 3. Siga as informações e olhe para o futuro
No mundo de hoje, com a tecnologia que pode fornecer as informações de que você precisa instantaneamente, é difícil ver os próximos anos enquanto monitora o andamento do seu saldo de investimento. Porém, para aqueles que o fizerem, sua bola de neve continuará a crescer e aumentar em velocidade, para que seus objetivos financeiros sejam alcançados.
Etapa 4. Mantenha-se no caminho certo
O segundo maior obstáculo é a tentação de mudar a estratégia visando um rápido retorno sobre um investimento que recentemente teve grandes lucros ou vendendo um investimento que sofreu um prejuízo recentemente. Isso é exatamente o oposto do que os investidores de sucesso fazem.
- Em outras palavras, não busque apenas o lucro imediato. Os investimentos que geram retornos muito altos também podem cair drasticamente em um instante. A "busca de lucro imediato" freqüentemente resulta em desastre. Mantenha sua estratégia original, supondo que ela tenha sido bem pensada.
- Seja consistente e não entre e saia do mercado. A história mostra que sair do mercado em quatro dos cinco maiores dias de qualquer ano pode fazer a diferença entre ganhar e perder dinheiro. Você não reconhecerá esses dias até que eles tenham passado.
- Não tente ler o mercado. Por exemplo, você pode ficar tentado a vender quando o preço de mercado cair ou evitar investir porque acha que a economia está em recessão. A pesquisa provou que a estratégia mais eficaz é investir em um ritmo constante e usar a estratégia de custo médio discutida acima.
- Estudos mostram que as pessoas que calculam as médias de custo e permanecem investidos têm um desempenho muito melhor do que as pessoas que tentam ler o mercado, investem grandes somas de dinheiro todos os anos no período de Ano Novo ou que evitam o mercado de ações.
Pontas
- Peça ajuda primeiro. Consulte um profissional ou um amigo / familiar com experiência em finanças. Não se orgulhe de admitir que não sabe tudo. Muitas pessoas ficarão felizes em ajudá-lo a evitar os erros iniciais.
- Acompanhe seus investimentos para saber os impostos e orçamentos. Ter notas claras e facilmente acessíveis tornará tudo mais fácil para você mais tarde.
- Evite a tentação de investimentos de alto risco que rapidamente se tornam lucrativos, especialmente nos estágios iniciais de sua atividade de investimento. Você pode perder tudo com apenas um movimento errado nesta fase.
Aviso
- Esteja preparado para esperar antes de obter um retorno significativo do seu investimento. Os investimentos de baixo risco em pequenas quantidades demoram muito para dar lucro.
- Mesmo os tipos de investimentos mais seguros acarretam riscos. Não invista mais dinheiro do que você pode pagar.
