Se você tiver um cartão de crédito ou um empréstimo bancário para comprar uma casa, terá de pagar juros (ou taxas de financiamento) sobre o dinheiro emprestado com base em uma determinada porcentagem anual. Essa porcentagem de juros é chamada de Taxa de Juros de Anuidade (SBA), que pode ser calculada facilmente se você souber quais fatores levar em consideração e tiver um pouco de conhecimento de álgebra. No entanto, o cálculo do SBA para um empréstimo hipotecário é diferente do cálculo do SBA para um empréstimo normal, pois há taxas adicionais cobradas para cobrir sua dívida. Aprenda as duas maneiras de calcular lendo as etapas a seguir.
Etapa
Parte 1 de 3: Compreendendo o significado de uma taxa de juros de anuidade (SBA)
Etapa 1. Saiba que há taxas a serem pagas pelo empréstimo de dinheiro
Você terá que gastar mais dinheiro do que recebe se pedir dinheiro emprestado a um cartão de crédito ou comprar uma casa com um empréstimo hipotecário. Se você obtiver a aprovação de crédito, o credor pedirá que você devolva o principal do empréstimo mais uma taxa de financiamento pelo luxo que você obtém com o dinheiro que recebeu. Esse encargo financeiro é chamado de Taxa de juros de anuidade (SBA).
Passo 2. Saiba que o SBA para calcular o valor da taxa de juros anual pode ser dividido em pagamentos de juros mensais ou diários
Por exemplo, se você emprestar Rp. 100 milhões com um SBA de 10%, terá uma obrigação de juros de Rp. 10 milhões, ou 10% do principal do empréstimo de Rp. 100 milhões.
- No entanto, os credores podem ajustar esse valor e solicitar o pagamento mensal. Se você quiser saber a taxa de juros para um período mensal, divida o SBA por 12,10%: 12 = 0,83%. Então, a cada mês, como seu empréstimo, os juros são de 0,83%.
- Os credores também podem cobrar o SBA diariamente. Se você deseja saber a taxa de juros para o período diário, divida o SBA por 365. 10%: 365 = 0,02%. Portanto, todos os dias, a taxa de juros do seu empréstimo é de 0,02%.
Etapa 3. Reconheça que existem três tipos de SBAs, a saber, SBAs fixos, variáveis e em camadas
O SBA será sempre o mesmo valor durante o período do empréstimo ou o período ativo do cartão de crédito. O valor variável do SBA flutua todos os dias, então as pessoas que pedem dinheiro emprestado (devedores) não sabem quanto de juros têm que pagar. O valor do SBA escalonado depende do principal sobre o qual os juros são calculados.
Etapa 4. Esteja ciente de que o SBA na Indonésia pode atualmente chegar a 36%, e este número varia de país para país, dependendo das condições econômicas e respectivas políticas financeiras
Essa taxa de juros não é pequena, especialmente se você não conseguir pagar o principal do empréstimo. O SBA fixo é geralmente um pouco abaixo de 36% e o SBA variável geralmente está um pouco acima de 36%.
Etapa 5. Saiba que você não precisa pagar juros se sempre pagar suas contas de cartão de crédito
Se você faz compras com um cartão de crédito de IDR 5 milhões, mas paga a conta inteira no vencimento, o SBA não se aplica ao seu empréstimo. Tente pagar as contas de cartão de crédito em dia para não ter que pagar juros e manter sua credibilidade se precisar fazer uma verificação de histórico de crédito através do BI Checking.
Parte 2 de 3: Calculando SBA para Cartão de Crédito
Etapa 1. Descubra o saldo da sua conta atual ou o valor devido por usar um cartão de crédito por meio do último extrato de cobrança
Por exemplo, digamos que seu saldo devedor atual que será cobrado pelo SBA seja de IDR 25 milhões.
Etapa 2. Calcule a taxa de juros do uso do cartão de crédito com base na última fatura
Suponha que haja uma taxa de juros de IDR 250 mil em sua fatura.
Etapa 3. Divida a despesa de juros pelo valor devido
IDR 250 mil: IDR 25 milhões = 0,01
Etapa 4. Multiplique sua resposta por 100 para obter um número em porcentagem
Essa é a taxa de juros do empréstimo que é cobrada de você todos os meses.
0,01 x 100 = 1%
Etapa 5. Multiplique a taxa de juros mensal por 12
A resposta que você obtém é a taxa de juros percentual da anuidade, conhecida como "SBA".
1% x 12 = 12%
Parte 3 de 3: Cálculo do SBA para empréstimos hipotecários
Etapa 1. Procure uma calculadora online para calcular o SBA
Digite "calculadora de juros de hipoteca" em um mecanismo de busca e abra o link que aparece.
Etapa 2. Determine o valor que deseja pedir emprestado e, a seguir, insira esse número no campo especificado da calculadora
Apenas como exemplo, digamos que você deseja emprestar Rp. 300 milhões.
Etapa 3. Insira o custo adicional para garantir seu empréstimo nos campos especificados na calculadora
Por exemplo, há uma taxa adicional de Rp. 750 mil.
Etapa 4. Insira a taxa de juros predeterminada como a taxa de juros anual, sem custo adicional
Por exemplo, vamos calcular com uma taxa de juros de 6,25% ao ano.
Etapa 5. Digite o prazo de seu empréstimo hipotecário
Em geral, o prazo da dívida hipotecária é de 30 anos.
Etapa 6. Pressione o botão "calcular" para descobrir o valor do SBA que será diferente da taxa de juros, e esse número é o custo real do empréstimo com base no valor que você emprestou
- O SBA da hipoteca no exemplo acima é de 6,37%.
- O pagamento total do principal e dos juros do empréstimo é de IDR 1.847.000,00.
- O custo total dos juros da hipoteca no exemplo acima é de $ 364.975.000,00, então o total da hipoteca a pagar será de $ 664.920.000,00 (1.847.000 x 30 x 12.)
