Ao analisar um empréstimo ou investimento, é muito difícil obter uma imagem clara do custo original do empréstimo ou do retorno real do investimento. Existem vários termos diferentes usados para descrever a taxa de juros ou o rendimento de um empréstimo, incluindo a porcentagem do rendimento anual, taxa de juros anual, taxa de juros efetiva, taxa de juros nominal e assim por diante. De todos esses termos, a taxa de juros efetiva é provavelmente o mais útil porque pode fornecer um quadro relativamente completo do verdadeiro custo do empréstimo. Para calcular a taxa de juros efetiva de um empréstimo, você precisa entender os termos declarados no contrato de empréstimo e realizar cálculos simples.
Etapa
Parte 1 de 2: Coletando as informações necessárias
Etapa 1. Compreender o conceito de taxa de juros efetiva
A taxa de juros efetiva tenta explicar o custo total do empréstimo. Essa taxa de juros leva em consideração o efeito dos juros compostos, que é ignorado nas taxas de juros nominais ou “subscritas”.
- Por exemplo, um empréstimo com uma taxa de juros de 10% composta mensalmente, na verdade, tem uma taxa de juros maior que 10% porque os juros ganhos são acumulados a cada mês.
- O cálculo da taxa de juros efetiva não leva em consideração os custos unitários, como o custo inicial de um empréstimo. No entanto, esses custos são levados em consideração no cálculo da porcentagem anual.
Etapa 2. Determine a taxa de juros nominal
A taxa de juros emitida (nominal) é apresentada como uma porcentagem.
As taxas de juros subscritas são geralmente a “manchete” das taxas de juros. Esse valor é geralmente anunciado pelos credores como a taxa de juros
Etapa 3. Determine o número de períodos de composição do empréstimo
O período de composição é geralmente mensal, trimestral, anual ou contínuo. Refere-se à frequência com que os juros são aplicados.
Normalmente, a composição é feita mensalmente. No entanto, você deve verificar com os credores para ter certeza
Parte 2 de 2: Calculando a Taxa Efetiva de Juros
Etapa 1. Compreenda a fórmula para converter taxas de juros escritas em taxas de juros efetivas
A taxa de juros efetiva é calculada usando uma fórmula simples: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
Nessa fórmula, r representa a taxa de juros efetiva, i representa a taxa de juros nominal e n representa o número de períodos compostos por ano
Etapa 2. Calcule a taxa de juros efetiva usando a fórmula acima
Por exemplo, digamos que um empréstimo com uma taxa de juros nominal de 5% seja composto mensalmente. Usando a fórmula, obtemos: r = (1 + 0, 05/12) ^ 12 - 1 ou r = 5, 12%. Um empréstimo igual à composição diária renderia: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 - 1, ou r = 5, 13%. Deve-se observar que a taxa de juros efetiva sempre será maior que a taxa de juros nominal.
Etapa 3. Compreender a fórmula para juros compostos contínuos
Se os juros forem compostos continuamente, recomendamos que você calcule a taxa de juros efetiva usando uma fórmula diferente: r = e ^ i - 1. Usando esta fórmula, r é a taxa de juros efetiva, i é a taxa de juros nominal e e é a constante de 2,718.
Etapa 4. Calcule a taxa de juros efetiva para juros compostos continuamente
Por exemplo, digamos que um empréstimo com uma taxa de juros nominal de 9% seja composto continuamente. A fórmula acima retorna: r = 2,718 ^ 0, 09-1 ou 9,417%.
Etapa 5. Simplifique os cálculos após ler e compreender a teoria
- Depois de entender a teoria, faça os cálculos de outra maneira.
- Encontre o número de intervalos em um ano, 2 para bianuais, 4 para trimestres, 12 para mensais e 365 para diários.
- O número de intervalos a cada ano x 100 mais a taxa de juros. Se a taxa de juros for 5%, significa 205 para composição bienal, 405 para trimestral, 1205 para mensal, 36.505 para diária.
- Juros efetivos são um valor que excede 100 se o principal for igual a 100.
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Faça o cálculo da seguinte maneira:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Um valor superior a 100 no exemplo (a) é a taxa de juros efetiva se a composição for feita manualmente. Assim, 5,063 é a taxa de juros efetiva para composição manual, 5,094 para o trimestre, 5, 116 para mensal e 5, 127 para diária.
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Lembre-se apenas de uma forma teórica.
(Número de intervalos x 100 mais juros) dividido por (soma dos intervalos x 100) à potência do número de intervalos, multiplique o resultado por 100. Um valor superior a 100 é a quantidade de juros efetivos
