Gerenciar finanças é muito mais eficaz se você tiver um orçamento, seja qual for sua situação financeira. Ao fazer um orçamento, você sabe quanto precisa diariamente ou mensalmente para decidir quais despesas reduzir. Fazer um orçamento não é necessariamente divertido, mas a liberdade financeira torna a vida mais agradável. Portanto, reserve um tempo para avaliar seus hábitos de consumo e elabore um plano financeiro realista!
Etapa
Método 1 de 3: Criação de um orçamento
Etapa 1. Prepare um orçamento calculando a diferença entre receitas e despesas
O primeiro passo para fazer um orçamento é somar o dinheiro recebido em um mês. Em seguida, some o dinheiro gasto em um mês para comprar comida, pagar contas ou outras necessidades da vida. Finalmente, calcule a diferença entre receitas e despesas para descobrir o tamanho do superávit ou déficit.
- A receita pode vir de salários, presentes de familiares ou outros, honorários ou pagamentos de clientes.
- As despesas são dinheiro usado para pagar aluguel ou parcelamento de casa, parcelamento de veículos, prêmios de seguros e outras necessidades, como alimentação, roupas, livros e recreação. Alguns itens de despesas, como aluguel ou prestação de casa, são iguais todos os meses. Outros itens de despesas, como compras de alimentos, variam de mês para mês, portanto, você precisa calcular a média dos últimos meses.
- Se você quiser aprender como criar um orçamento, leia o artigo do wikiHow sobre planejamento financeiro.
Etapa 2. Limite seus gastos dentro do seu orçamento
Feito o registro de despesas para pagar todas as necessidades mensais, descubra os hábitos de uso do dinheiro que vêm sendo aplicados até o momento. Se você tende a ser extravagante, comece a economizar para ter fundos disponíveis para economizar.
- Faça uma análise dos custos para descobrir o que você está pagando. Por exemplo, insira o custo do aluguel de uma casa, telefone, água e eletricidade no grupo "Faturas mensais". O grupo "Food" é composto por alimentos e cozinha de restaurante. O grupo “Necessidades das Crianças” é composto por roupas e material escolar para crianças.
- Se você não precisa cortar despesas drasticamente, comece a economizar estabelecendo metas fáceis de alcançar. Por exemplo, se você gasta muito dinheiro em várias assinaturas de TV a cabo, cancele a que você menos assiste, em vez de todas de uma vez.
Etapa 3. Adquira o hábito de fazer anotações sempre que gastar dinheiro, para não ultrapassar o orçamento
Além de limitar os gastos, você deve monitorar os fundos usados para que não excedam o limite especificado. Para isso, determine a forma mais eficaz de garantir que você gaste dinheiro dentro do seu orçamento, por exemplo, registrando todas as transações de pagamento ou analisando contas bancárias e faturas de cartão de crédito no final de cada mês.
Você não esquece o que comprou se sempre registrar todas as transações de compra, mas para algumas pessoas, esse método é considerado um incômodo
Etapa 4. Reserve fundos para recreação
Normalmente, um orçamento é de pouca utilidade se não houver fundos disponíveis para fazer coisas divertidas. Se possível, aloque fundos para aproveitar o que você mais gosta, como viajar com amigos ou comprar souvenirs.
- Ao definir um orçamento, você está usando o dinheiro para algo útil porque já reservou fundos para comprar o que gosta.
- Seja realista. Não se esforce se não houver fundos disponíveis para essa finalidade.
Etapa 5. Alocar fundos para poupança
Muitas pessoas não conseguem economizar porque sua renda é medíocre, mas você sentirá os benefícios se tiver alocado fundos para emergências ou necessidades inesperadas. Ao definir um orçamento, economize um pouco cada vez que receber o pagamento. Como diz o ditado, aos poucos, vai se transformando em uma colina!
- Estabeleça metas realistas, como economizar uma certa quantia a cada mês. Se você está acostumado, desafie-se a economizar mais.
- Como orientação, você deve economizar para pagar as despesas de manutenção por 3 a 6 meses, caso não trabalhe.
Passo 6. Coloque o dinheiro no envelope de acordo com o orçamento
Talvez você tenha dificuldade em monitorar as transações de pagamento se costuma usar dinheiro ao fazer compras. Uma ótima dica para lidar com isso é colocar dinheiro em vários envelopes. Compre uma etiqueta para cada envelope de acordo com a postagem de cada despesa e use o dinheiro tão limitado quanto o que está no envelope.
- Por exemplo, prepare vários envelopes e identifique-os como "Alimentos", "Roupas", "Remédios" e "Recreação". Se você quiser jantar com amigos, use o dinheiro do envelope com o rótulo "Recreação".
- Se não for o suficiente, não tire dinheiro de outro envelope. Este método deixa você sem fundos para outros itens de despesas.
Etapa 7. Incluir a data de vencimento da fatura da mensalidade no calendário para que seja paga dentro do prazo
Use seu calendário, agenda ou aplicativo de telefone para controlar as taxas mensais que você precisa pagar e as datas de vencimento. Dessa forma, você paga suas contas em dia para não incorrer em multas ou penalidades.
O atraso no pagamento de contas tem um impacto negativo em sua condição financeira no futuro. Além de diminuir sua credibilidade, você está incorrendo em taxas de juros mais altas no seu empréstimo ou hipoteca e, portanto, tendo que gastar mais dinheiro
Método 2 de 3: Aplicar um orçamento de forma consistente
Etapa 1. Não gaste dinheiro impulsivamente
Ultimamente, a oportunidade de usar o dinheiro está aberta. Você deve ter disciplina e forte determinação se quiser implementar um orçamento consistente. Mesmo que seja difícil, lembre-se de seus motivos para fazer um orçamento quando quiser comprar algo de que não precisa. Além disso, não cumpra os convites de seus amigos para se divertirem juntos, especialmente se você tende a ser extravagante ao viajar.
- Não vá a um lugar onde é tentador gastar demais. Se você faz compras online com frequência, cancele a assinatura de e-mails promocionais para não receber anúncios ou ofertas de produtos.
- Ao viajar, leve uma quantia em dinheiro do orçamento com você.
- Diga um feitiço quando quiser desperdiçar dinheiro. Por exemplo, se você deseja economizar para as férias, diga o mantra "Férias em Bali!"
Etapa 2. Comece a salvar por meio de transferência automática
Adquira o hábito de transferir dinheiro de uma conta de folha de pagamento para uma conta de poupança uma vez por semana. Economizar é muito mais fácil se você não teve tempo para sacar dinheiro.
- Faça transferências automáticas para economizar e pagar prêmios de seguro saúde.
- Se você receber um salário em dinheiro, separe imediatamente o dinheiro que será economizado antes de ser usado para pagar outras necessidades.
Etapa 3. Estabeleça metas para desafiar a si mesmo
Para que você possa administrar bem suas finanças, dê-se desafios, como levar almoço para o trabalho por um mês ou não comprar roupas novas por 3 meses. Você precisa se motivar para poder formar novos hábitos.
Conte a um amigo sobre as metas que você alcançou para que ele possa apoiá-lo
Etapa 4. Não use um cartão de crédito, a menos que você possa pagar a conta
Ao pagar as compras com cartão de crédito, você geralmente não incorre em juros se a conta for paga integralmente todos os meses. No entanto, você tem que pagar juros se pagar uma dívida de uma conta mínima até que o saldo seja nulo.
O uso do cartão de crédito provoca vontade de fazer compras, porque sente que pode pagar. Não use um cartão de crédito se tiver problemas para limitar seus gastos
Passo 5. Não desista, mesmo quando a meta não for atingida
Gerenciar as finanças com responsabilidade é muito importante, mas não se culpe se ocasionalmente gasta demais. Mesmo que você tenha desperdiçado muito dinheiro, concentre-se na meta que deseja alcançar. Não desista até que você alcance seu objetivo.
Lembre-se de que formar novos hábitos leva muito tempo. Se você está tendo problemas para atingir seu objetivo, não desista facilmente! Às vezes, isso é um sinal de que você precisa alterar seu orçamento em vez de cortar. Portanto, certifique-se de avaliar e ajustar seu orçamento uma vez por mês
Método 3 de 3: salvando
Etapa 1. Compare os preços dos produtos em várias lojas antes de comprar
Para obter as melhores ofertas, use a Internet para comparar os preços do mesmo item em vários vendedores, como um supermercado, loja de material escolar, loja de telefone celular ou concessionária de automóveis. Portanto, aproveite as ferramentas disponíveis para garantir que você não desperdice dinheiro.
Antes de comprar, procure o produto de que precisa em sites como Tokopedia, Lazada ou Bukalapak para comparar os preços oferecidos por vários vendedores online
Passo 2. Reserve um tempo para cozinhar comida em casa
Talvez você não coma em restaurantes com muita frequência, mas, sem perceber, está gastando muito dinheiro em alimentos embalados e lanches no supermercado. Evite isso compilando um menu de refeição antes de fazer compras e, em seguida, fazendo uma lista dos ingredientes de que você precisa. Hora de fazer compras de acordo com a lista uma vez por semana.
- Para ser mais eficiente, procure lojas que oferecem descontos e elaboram diversos cardápios com os mesmos ingredientes.
- Se você encontrou mantimentos ou produtos baratos, compre alguns e guarde-os na geladeira por alguns dias para usar.
- Prepare deliciosos pratos com ingredientes baratos. Por exemplo, ao cozinhar macarrão ramen, adicione ovos e cebolas em rodelas finas para um sabor melhor.
Etapa 3. Compre itens usados e descartados
Você pode economizar dinheiro comprando itens usados em vez de novos. Visite um brechó ou brechó para encontrar o produto de que você precisa. Compre roupas à venda na sua loja de moda favorita para que sejam mais baratas.
- Ao comprar em sites, procure lojas que oferecem "frete grátis sem compras mínimas" ou use promoções de assinatura que oferecem frete grátis.
- Certifique-se de verificar sites de leilão e de economia online! Tenha cuidado se quiser conhecer alguém para comprar algo. Convide um amigo ou parceiro para acompanhá-lo para ficar mais seguro.
Etapa 4. Cancele a assinatura da televisão a cabo se você assiste a streaming de vídeos com frequência em vários sites
Se você assiste muito a filmes no Netflix, Prime Video ou HBO, considere se deve ou não interromper a televisão a cabo. Muitas pessoas cancelam a assinatura de TV a cabo para reduzir despesas mensais.
