Criar e seguir um orçamento para as compras em casa é um bom hábito, porque com um orçamento você pode reduzir despesas, economizar mais e evitar a armadilha das contas de cartão de crédito. Para fazer um orçamento doméstico, basta registrar as receitas e despesas atuais e ter disciplina para ajustar as despesas para uma melhor condição financeira.
Etapa
Método 1 de 3: Configurando uma mesa ou livro de caixa
Etapa 1. Decida a forma do orçamento que você criará
Você pode criar um orçamento com papel e caneta, mas um simples programa de processamento de números ou contabilidade tornará isso mais fácil para você, se disponível.
- Encontre um modelo de planilha de orçamento de Kiplinger no link a seguir.
- Os cálculos de orçamento em programas de contabilidade simples, como Quicken, são geralmente automatizados, porque os programas de contabilidade são projetados para orçamentos. Os programas de contabilidade também possuem recursos extras que tornarão mais fácil para você planejar seu orçamento, como um contador de poupança. No entanto, os programas de contabilidade geralmente não são gratuitos, portanto, para usá-los, você deve adquirir o programa.
- A maioria dos programas de processamento de números fornece modelos integrados para a criação de um orçamento doméstico. O modelo precisa ser adaptado às suas necessidades, mas criar um orçamento com um modelo é mais fácil do que criar um do zero.
- Você também pode usar um aplicativo de orçamento eletrônico, como o Mint.com, que o ajudará a controlar suas despesas.
Etapa 2. Formate as colunas da tabela da esquerda para a direita
Escreva um título na coluna, como "Data de gasto", "Valor gasto", "Forma de pagamento" e "Fixo / gratuito".
- Registre despesas e receitas com disciplina todos os dias ou semanas. Muitos programas e aplicativos fornecem um aplicativo de telefone que você pode usar para registrar despesas / receitas.
- A coluna "Método de pagamento" ajudará você a encontrar seus registros de pagamento. Por exemplo, se você paga a eletricidade com cartão de crédito todos os meses por pontos, escreva "Cartão de Crédito" na coluna "Método de pagamento" na entrada "Conta de eletricidade".
Etapa 3. Agrupe suas despesas
Cada despesa deve ser categorizada para facilitar o cálculo de despesas fixas mensais, anuais e gratuitas. Com o agrupamento, será mais fácil inserir cálculos de despesas e localizar despesas específicas. As categorias de despesas comumente usadas incluem:
- Aluguer / hipoteca de casa (incluindo seguro);
- Contas de eletricidade, gás e PDAM;
- Despesas operacionais domésticas (como salários de trabalhadores domésticos ou jardineiros);
- Transporte (automóveis, gasolina, transporte urbano e seguro de viagem); e
- Alimentos e bebidas (incluindo despesas ao comer fora).
- Usar um programa de contabilidade tornará mais fácil categorizar as despesas (como no exemplo acima) e calcular as despesas para que sejam mais fáceis de entender. Com um programa de contabilidade, você pode descobrir o que, onde, quando e como gasta dinheiro, bem como o método de pagamento que usa para pagar certas contas. O programa de contabilidade também facilita a divisão de suas despesas por tempo e prioridade.
- Se você estiver usando um livro-razão de papel, convém usar uma página diferente para cada categoria, dependendo de quanto você gasta por categoria a cada mês. Com o software, você poderá adicionar linhas conforme necessário.
Método 2 de 3: Despesas de registro
Etapa 1. Anote as maiores despesas em papel ou programas, por exemplo, pagamentos de KPM / KPR, aluguel de casa, contas de eletricidade / PDAM / internet e seguro dentário / saúde
Anote também as parcelas do crédito que está fazendo. Antes de chegar a conta, anote o valor aproximado.
- Alguns tipos de contas, como aluguel de casa ou hipotecas, têm um valor fixo mensal. No entanto, outras contas, como contas de luz, flutuam. Para contornar isso, anote o valor estimado faturado (como o valor da conta do ano passado) e substitua-o pelo valor real da conta após a chegada da conta.
- Experimente arredondar as despesas para cima ou para baixo (em incrementos de $ 100) para estimar a conta.
- Algumas empresas permitem que você pague uma fatura média fixa, em vez de alterar o valor faturado a cada mês. Se o equilíbrio financeiro é muito importante para você, considere a opção de pagar a conta média.
Etapa 2. Calcule suas despesas necessárias
Lembre-se de quais coisas você tem que comprar / pagar e o preço. Quanto dinheiro você gasta com gasolina todas as semanas? Qual é o seu orçamento para compras semanais / mensais? Pense nas coisas que você deve e não deseja comprar / pagar. Depois de configurar as linhas para essas despesas, anote as despesas estimadas. Depois de fazer seus gastos obrigatórios, substitua o valor estimado pela conta que você pagou.
- Gaste o dinheiro normalmente, mas guarde todos os recibos ou registe todas as despesas. No final do dia, controle suas despesas, seja no papel, no telefone ou no computador. Certifique-se de registrar o valor exato de suas despesas e não use informações muito gerais, como "alimentação" ou "transporte".
- Softwares como o mint.com podem ajudá-lo com as categorias que oferece. O Mint oferece várias categorias, como Mercearia, Utilitários e Compras diversas, o que pode tornar mais fácil para você ver quanto você gasta em cada categoria.
Etapa 3. Anote também as despesas gratuitas que geralmente podem ser reduzidas, como almoço em um café caro, uma viagem com amigos ou café em um café
Escreva cada despesa em uma linha separada. Sua lista de despesas pode parecer péssima no final do mês, mas se você dividi-la por tipo de despesa, será mais fácil de ler
Etapa 4. Insira a linha de economia
Embora nem todos possam salvar regularmente, tente salvar até que você possa e salve, se possível.
- Procure economizar pelo menos 10% de seu salário. Ao economizar 10% de seu salário, sua economia crescerá rapidamente sem afetar drasticamente sua qualidade de vida. Dói, não dói, segurar a fome no fim do mês? Portanto, guarde por precaução, não espere o dinheiro restante no final do mês.
- Ajuste a quantidade de economia, se necessário, ou ajuste os gastos para atingir a meta de economia. O dinheiro que você economiza pode ser investido ou usado para outros fins, como continuar seus estudos ou tirar férias.
- Alguns bancos nos EUA oferecem programas de poupança gratuitos aos quais você pode ingressar, como o Keep the Change do Bank of America. O programa arredonda suas transações com cartão de débito e transfere a diferença para uma conta poupança, pagando também um percentual da poupança. Este programa pode ser uma boa maneira de economizar um pouco a cada mês.
Etapa 5. Some todas as despesas a cada mês
Calcule cada categoria e, em seguida, some os resultados para descobrir a porcentagem de gastos em cada categoria.
Passo 6. Registre toda a sua renda, sejam gorjetas, trabalho extra, dinheiro que você encontra na estrada, salário ou ordenados e, em seguida, some-os
- Anote o valor do salário, não a renda total, para esse período de renda.
- Registre todas as receitas como se estivesse registrando despesas. Renda total semanal ou mensal, se necessário.
Etapa 7. Compare as receitas e despesas totais
Se suas despesas forem maiores do que sua receita, considere reduzir suas despesas ou encontre maneiras de reduzir suas despesas obrigatórias.
- Informações detalhadas sobre despesas e suas prioridades o ajudarão a descobrir quais itens de despesas você pode travar ou reduzir.
- Se sua renda for maior do que suas despesas, você poderá economizar o restante de sua renda. Essa economia pode ser usada para qualquer coisa, como uma segunda hipoteca, taxas de ensino ou outras despesas importantes. Você também pode reservar algum dinheiro para pequenas despesas, como viagens.
Método 3 de 3: Criando um Novo Orçamento
Etapa 1. Selecione os itens de despesas que deseja reduzir, especialmente despesas gratuitas
Reserve algum dinheiro para despesas gratuitas e não ultrapasse essa quantia.
- Reservar dinheiro para despesas gratuitas é bom, realmente. Frugalidade não significa negligenciar a diversão. No entanto, com um orçamento, você ainda pode economizar dinheiro enquanto se diverte. Por exemplo, se você vai ao cinema com frequência, reserve Rp. 200.000 para assistir a um filme. Depois que os fundos do filme acabarem, não gaste mais dinheiro para assisti-lo.
- Também preste atenção às despesas obrigatórias. As despesas obrigatórias devem, idealmente, ocupar apenas uma certa porcentagem da receita. Por exemplo, as despesas com alimentos devem representar apenas 5 a 15% da receita. Se um item de despesa obrigatório consome mais receita do que deveria, tente colocar freio nas despesas.
- Seu percentual de gastos irá variar, dependendo das circunstâncias. Por exemplo, os gastos com comida são influenciados pelos preços dos alimentos, tamanho da família e necessidades especiais. Em essência, evite despesas desnecessárias. Por exemplo, se você gasta muito dinheiro em fast food, por que não cozinhá-lo em casa?
Etapa 2. Reserve fundos para despesas inesperadas
Ao reservar um fundo de emergência, despesas inesperadas não destruirão o orçamento que você definiu, de modo que suas finanças ficarão mais saudáveis.
- Faça uma estimativa do valor do seu fundo de emergência que você precisa gastar ao longo de um ano e, em seguida, divida por 12 para determinar o valor do fundo de emergência mensal.
- Este fundo de emergência pode ser usado em caso de despesas inesperadas. Em vez de usar um cartão de crédito, você deve usar um fundo de emergência.
- Se no final do ano ainda tiver um fundo de emergência, ótimo! Os fundos reservados podem ser salvos ou investidos.
Etapa 3. Calcule os fundos necessários para atingir as metas de curto, médio e longo prazo
Em vez de serem gratuitas, essas despesas são despesas planejadas. Você precisa trocar de mobília, comprar roupas novas ou consertar seu carro este ano? Planeje essas grandes despesas para que não prejudiquem as economias de longo prazo.
- Lembre-se de comprar coisas depois de salvar. Pergunte a si mesmo: você precisa do item que vai comprar agora?
- Depois de usar o dinheiro planejado, anote o valor real dos gastos e exclua os fundos estimados que você fez anteriormente para evitar dados duplicados.
Etapa 4. Crie um novo orçamento, combinando economia, receitas e despesas
Fazer um orçamento de compras não só ajuda a economizar e poupar para que sua vida fique mais tranquila, mas também pode ser um incentivo para economizar dinheiro, para que seus objetivos de longo prazo sejam alcançados sem se endividar.
