A criação de um orçamento mensal ajudará você a se livrar das dívidas e a começar a acumular riqueza. No entanto, orçamentar é muito mais fácil do que executar. Se você quiser tirar o máximo proveito do orçamento, pratique o autocontrole e aplique a disciplina necessária para segui-lo.
Etapa
Parte 1 de 4: Saber o número de tesouros adquiridos
Etapa 1. Calcule sua renda mensal
Geralmente, o orçamento é feito para um mês. Portanto, em primeiro lugar, você deve determinar toda a sua renda mensal. Lembre-se de que o número usado é o valor da receita líquida deduzida pelos impostos.
- Se você recebe por hora, multiplique sua taxa de pagamento pelo número de horas trabalhadas a cada semana. Se sua programação variar, use o menor número de horas trabalhadas por semana. Multiplique sua renda semanal estimada por quatro para obter sua renda mensal estimada.
- Se você recebe um salário anual, divida sua renda por 12 para obter uma renda mensal estimada.
- Se o salário for semestral (quinzenal), faça um orçamento com base na sua renda mensal, que é a soma de 2 holerites. Isso é útil se o orçamento for muito apertado. Então, duas vezes por ano, você receberá um cupom de bônus para economizar.
- Se você está fazendo biscates e sua renda não é estável, calcule a média de seus ganhos nos últimos 6 a 12 meses. Faça um orçamento com base nessas médias ou escolha o valor de renda mensal mais baixo para antecipar o pior cenário.
- Por exemplo, digamos que sua receita básica seja IDR 3.800.000 de salário mensal,
- Novamente, você tem que subtrair seu contracheque com a carga tributária para obter uma renda líquida. Apenas os números da receita líquida são usados para criar o orçamento.
Etapa 2. Leve em consideração outras fontes de renda
Outras receitas incluem todo o dinheiro que você recebe regularmente fora de seu trabalho principal.
Por exemplo, se você receber $ 200.000 por trabalho fora do seu emprego principal, sua renda total será de $ 3.800 + $ 200.000 = $ 4.000
Etapa 3. Não leve em consideração bônus, horas extras e outras receitas não recorrentes
Você não pode contar com essas receitas para atender às necessidades básicas. Portanto, não inclua no orçamento mensal.
A boa notícia é que, se você receber uma renda adicional, o dinheiro ganho pode ser usado (ou melhor ainda, economizado) como você achar adequado
Parte 2 de 4: Determinar o valor da taxa mensal
Etapa 1. Calcule o pagamento total da dívida a cada mês
Uma das chaves para o sucesso de um bom orçamento é controlar os custos de maneira adequada. Isso inclui o pagamento de dívidas e outras despesas. Calcule quanto você gasta por mês em empréstimos para compra de automóveis, hipotecas, aluguéis, cartões de crédito, empréstimos estudantis e qualquer outra dívida que você tenha. Marque cada número separadamente e calcule o total para determinar o valor do gasto mensal com crédito.
Por exemplo, sua dívida mensal consiste em: empréstimo de carro de Rp. 300.000, hipoteca de casa Rp. 700.000 e cartão de crédito de Rp. 200.000. O pagamento total de crédito mensal é de IDR 1.200.000
Etapa 2. Monitore seus pagamentos mensais de seguro
Esse pagamento geralmente é feito aos credores, ao proprietário de sua residência, aos credores de veículos automotores e a seguros de saúde e de vida todos os meses.
Por exemplo, seus custos mensais de seguro consistem em: R $ 100.000,00 seguro de carro e R $ 200.000,00 seguro saúde. A taxa total de seguro mensal é de IDR 300.000
Etapa 3. Faça a média de seus custos mensais de serviços públicos
Os custos de serviços públicos são taxas de serviço pagas mensalmente, por exemplo, contas de água, luz, gás, telefone, internet, televisão a cabo e satélite. Colete todas as faturas de pagamento do ano anterior e calcule a média delas para obter um pagamento mensal estimado para cada concessionária. Depois disso, some todas as médias para obter uma estimativa dos custos totais mensais da utilidade.
Por exemplo, sua despesa mensal com serviços públicos consiste em: uma conta de água de IDR 100.000 e uma conta de eletricidade de IDR 200.000, de modo que o custo total mensal de serviços públicos seja de IDR 300.000
Etapa 4. Determine o custo médio das necessidades básicas a cada mês
Veja as faturas de compras de bens básicos nos últimos meses e determine o custo das necessidades básicas normalmente gastas a cada mês.
Por exemplo, seu custo médio mensal com mantimentos é de IDR 1.000.000
Etapa 5. Analise suas retiradas nos meses anteriores
Consulte o seu extrato bancário ou o comprovante de saque do caixa eletrônico para determinar quanto dinheiro você sacará a cada mês. O truque é determinar a quantidade de dinheiro gasta nos itens necessários, em relação aos itens desejados.
- Se você mantiver os comprovantes de retirada dos meses anteriores, analise-os e calcule quanto dinheiro foi gasto em itens necessários (comida, gás, etc.) com marca, etc.)
- Se você não guarda nenhuma evidência, tente fazer uma estimativa com base em sua memória.
- Por exemplo, se você sacar IDR 500.000 por mês de um caixa eletrônico e gastar IDR 100.000 em mercadorias básicas, o valor gasto no item desejado será IDR 500.000 - IDR 100.000 = IDR 400.000.
Etapa 6. Considere cargas especiais
Despesas especiais não ocorrem todos os meses, mas ocorrem com freqüência suficiente para serem antecipadas. Por exemplo, presentes de aniversário, despesas de férias e reparos ou substituições que terão de ser pagos no futuro. Determine o número de encargos especiais que serão enfrentados a cada mês, de janeiro a dezembro.
Por exemplo, você prevê custos de manutenção do carro de Rp. 100.000
Parte 3 de 4: Criando um Mapa de Orçamento
Etapa 1. Decida como monitorar seu orçamento
Você pode usar papel e material de escritório, programas de planilha padrão ou software de orçamento especializado. O software torna mais fácil calcular e modificar seu orçamento conforme necessário, mas você pode achar mais confortável escrever seu próprio orçamento perto de seu talão de cheques ou cartão de crédito como um lembrete.
- Uma das vantagens de usar um software (como um programa de planilha) para mapear um orçamento é que você pode realizar testes hipotéticos. Em outras palavras, você pode ver o que acontece com o seu orçamento se os custos das parcelas mensais aumentarem em IDR 50.000 apenas inserindo o novo valor em sua “Parcela da casa”. O software calculará tudo imediatamente de forma automática e você poderá ver o efeito nas suas despesas mensais.
- Nos Estados Unidos, o Bank of America fornece um exemplo de formato para download gratuito.
Etapa 2. Crie seu orçamento
Separe o orçamento em duas partes principais: receitas e despesas. Preencha cada seção com as informações calculadas anteriormente, marcando notas separadas para cada fonte de receita e despesa.
- Calcule dois totais para a seção “receita”. Para o primeiro total, some todos os novos ganhos gerados a cada mês. Para o segundo total, some tudo de uma vez, incluindo o dinheiro economizado na conta.
- Conte três totais para a seção “carga”. Para a primeira parte, some todos os seus custos fixos, incluindo o custo de saldar dívidas. Custos fixos são custos que devem ser incorridos (embora alguns custos, como alimentação, o valor varie a cada mês). Em geral, esses custos são prioritários.
- Para o segundo total, some os custos variáveis e não essenciais que você pode controlar (como custos de lanche ou entretenimento).
- Para o terceiro total, calcule o custo total somando todos os custos das duas categorias anteriores.
Etapa 3. Subtraia seu novo valor de receita do custo total
Para economizar dinheiro, você deve ter uma diferença numérica positiva. O orçamento terá um ponto de equilíbrio se os valores de despesas e receitas forem os mesmos.
Por exemplo, se seus custos totais são de $ 3.300.000 por mês e sua renda mensal é de $ 4.000.000, a diferença será de $ 4.000 - $ 3.300.000 = $ 700.000 por mês
Etapa 4. Faça os ajustes
Se a diferença entre receitas e despesas for um número negativo, encontre seus custos variáveis e faça os ajustes. Custos não essenciais, como jogos e roupas, podem ser deduzidos do orçamento. Continue fazendo ajustes até que as receitas e despesas no orçamento sejam um ponto de equilíbrio ou um número positivo.
Idealmente, a receita deve exceder os custos e não apenas atingir o ponto de equilíbrio. Custos inesperados sempre aparecerão todos os meses
Etapa 5. Certifique-se de que o valor do custo total não exceda a receita total
Às vezes, os custos totais que excedem a receita total simplesmente significam economia reduzida. Embora seja normal fazer algo de vez em quando quando for absolutamente necessário, não crie o hábito. Se os custos totais continuarem a exceder a receita total (incluindo economias), você ficará endividado.
Etapa 6. Mantenha uma cópia impressa de seu orçamento
Coloque-o perto de um talão de cheques ou em uma pasta especial para guarda. Cópias eletrônicas também precisam ser mantidas, mas cópias ainda devem ser feitas para o caso de algo dar errado no seu computador.
Parte 4 de 4: Fazendo ajustes
Etapa 1. Revise seu orçamento regularmente
Enquanto monitora o orçamento a cada mês, analise o orçamento e faça revisões, se necessário. Monitore as receitas e despesas dos últimos 30-60 dias (aumente o intervalo se suas receitas e despesas variam muito a cada mês) para fazer alterações e ajustes com precisão. Compare as despesas reais com o orçamento. Observe as despesas que aumentam a cada mês e tente trabalhar nesses aumentos, se puder.
Etapa 2. Tente salvar, se puder
Analise suas despesas e procure áreas onde você pode economizar dinheiro. Talvez você não perceba quanto gasta em lanches ou entretenimento. Procure uma conta que seja uma grande parte de seu orçamento total que você não esperava (por exemplo, se você gasta mais dinheiro com TV a cabo e telefones celulares do que com comida). Procure maneiras de ser frugal e economizar dinheiro nos próximos meses.
Etapa 3. Ajuste o orçamento para economias ou mudanças na vida
Haverá momentos em que você precisará economizar para comprar algo caro ou se ajustar a um acontecimento inesperado na vida. Quando isso acontecer, comece do início e encontre uma maneira de fazer um orçamento para os novos custos ou economias necessárias.
Etapa 4. Seja realista
Embora seja importante alterar seu orçamento durante a fase de elaboração, você não deve alterá-lo muito. Mesmo que você planeje gastar apenas com as necessidades básicas, os preços desses itens (como comida e gás) são voláteis e imprevisíveis no orçamento. Sempre prepare fundos para antecipar mudanças de preços e não estabeleça fundos de poupança que façam a diferença entre despesas e receitas orçamentárias muito próxima.
