Os problemas financeiros podem surgir a qualquer momento com uma variedade de causas, como perda de emprego, dívida de cartão de crédito ou falha de investimento. Seja qual for a causa, a coisa mais importante que você pode fazer é respirar algumas vezes e pensar em como chegar ao cerne do problema e, em seguida, encontrar uma solução. Dessa forma, você pode começar imediatamente a fazer planos para voltar a ser financeiramente independente.
Etapa
Método 1 de 3: Encontrando uma Saída
Etapa 1. Determine o ponto crucial do problema
Às vezes, o cerne do seu problema financeiro é simples, como perder o emprego ou falhar um investimento. No entanto, para algumas pessoas, os problemas financeiros surgem porque sua vida é "uma estaca em vez de um pilar", e pode ser difícil perceber. Se, de repente, você tiver problemas para pagar dívidas, encontre a fonte da dívida, verifique suas despesas e descubra por que você a deve.
- Faça uma lista dos seus maiores problemas financeiros. Lembre-se de que você não precisa fazer tudo de uma vez. Em vez disso, tente priorizar as questões da lista, como saldar uma grande dívida ou encontrar um emprego. Depois que o grande problema acabar, seus outros problemas financeiros serão mais fáceis de resolver.
- Depois de identificar e priorizar seus problemas financeiros, defina um prazo para resolvê-los. Por exemplo, conceda-se até o final do mês para encontrar um emprego ou dois anos para saldar sua maior dívida.
- Se você for casado ou estiver em um relacionamento sério, certifique-se de envolver seu parceiro na resolução de problemas financeiros.
Etapa 2. Depois de fazer uma lista de prioridades de problemas financeiros e definir um prazo, faça uma lista de soluções que você pode usar para resolver o problema
Conheça as etapas concretas que você pode seguir para alcançar seu objetivo e anote-as.
- Por exemplo, se sua meta é pagar suas contas de cartão de crédito em dois anos, você deve calcular quantas parcelas terá de pagar a cada mês e ser consistente em seus pagamentos. Você também deve evitar usar o cartão de crédito se o cartão não tiver sido fechado.
- Se o seu objetivo é encontrar um emprego, anote soluções como ler um anúncio de emprego diariamente, candidatar-se a dez empresas por semana ou entrar em contato com a empresa para a qual se candidatou após uma semana, caso não receba uma resposta.
Etapa 3. Observe sua dívida
Um dos primeiros passos que você pode tomar para tentar se livrar das dívidas é entrar em contato com seus credores e certificar-se de que está devendo uma quantia que você conhece. Se você acha que sua dívida deveria ser menor, entre em contato com o credor e tente acertar as coisas com ele. Se você não conseguir resolver o problema por meio dos canais familiares, talvez seja necessário tomar medidas legais para saldar as dívidas.
No entanto, se o seu único problema é que você não pode pagar suas dívidas, você pode planejar um novo cronograma de pagamento com os credores. Geralmente, os credores terão a opção de reescalonar, em vez de voltar de mãos vazias se você pedir falência. Portanto, entre em contato com seu credor, explique o problema que você está enfrentando e negocie um reescalonamento da dívida
Etapa 4. Crie um orçamento
Um orçamento o ajudará a controlar suas receitas e despesas, permitindo que você monitore as entradas e saídas de dinheiro. Ao monitorar a entrada e saída de dinheiro, você pode descobrir quais itens de despesas podem ser cortados e a oportunidade de saldar dívidas com mais rapidez. Depois de analisar suas despesas atuais, crie um orçamento para planejar suas despesas mensais. Aloque fundos limitados para determinados itens de despesas, como entretenimento, e mantenha seu orçamento.
- Verifique suas despesas mensais. Você pode ser muito extravagante em alguns itens de despesas. Verifique cuidadosamente suas despesas, como despesas com alimentação, despesas de manutenção, transporte, entretenimento, etc. Em seguida, encontre um item de despesa maior do que deveria ser. Você pode comprar o almoço todos os dias, embora possa trazer o seu almoço, ou pode comprar um livro que pode realmente ser emprestado na biblioteca.
- Pesquise na internet informações sobre como criar uma planilha de orçamento.
Etapa 5. Envolva todos os membros da família no processo de resolução de problemas financeiros
Se você e seu parceiro, ou outros membros da família, discordarem desse processo, será difícil fazer mudanças. Brigas sobre despesas só vão desperdiçar tempo e energia, que podem realmente ser usados para resolver problemas financeiros. Converse com sua família antes de implementar um plano financeiro e certifique-se de que todos os membros da família concordem com seu plano.
Método 2 de 3: Executando o Plano
Etapa 1. Depois de criar um orçamento de despesas, cumpra-o o máximo possível
Você poderá acompanhar seu orçamento com mais facilidade se acompanhar de perto suas despesas, especialmente se verificar regularmente sua conta bancária no site do banco. Ajuste o orçamento conforme necessário, por exemplo, quando você descobrir que o orçamento de uma determinada postagem é muito baixo ou muito alto.
Etapa 2. Continue reduzindo seu orçamento, se possível
Depois de acompanhar de perto seu orçamento por algumas semanas ou meses, examine-o novamente e descubra quais despesas você poderia reduzir. Por exemplo, encontre entretenimento barato ou gratuito, como ir ao parque, e desista de opções caras, como o cinema. Além disso, considere reduzir sua conta de telefone celular ou TV a cabo desativando recursos desnecessários.
Na Internet, existem vários guias para viver com um orçamento limitado
Etapa 3. Peça ajuda a outras pessoas para ter certeza de que está no caminho certo
A ajuda de outras pessoas o ajudará a seguir seu plano quando as coisas ficarem difíceis. Ao envolver outras pessoas, você se sentirá mais responsável, e isso está de acordo com o conceito da psicologia humana.
- Primeiro, escolha um amigo próximo ou membro da família a quem você pode recorrer para obter ajuda.
- Conte-nos sobre seu plano financeiro, as etapas que você está realizando para alcançá-lo e os prazos que você se estabeleceu para alcançá-lo.
- Entre em contato com o escolhido periodicamente (por exemplo, semanalmente ou mensalmente) para discutir seus planos.
Etapa 4. Salve ao receber seu cheque de pagamento
Essa etapa está de acordo com o conceito simples de "pagar a dívida primeiro". A primeira coisa que você deve fazer depois de receber seu cheque de pagamento é reservar o máximo de dinheiro possível para saldar as dívidas. Se possível, ative o recurso de débito automático em seu banco para pagar dívidas imediatamente quando você receber o pagamento. Certifique-se de que seu salário vai para sua conta antes de pagar a conta para evitar taxas de cheque especial.
Etapa 5. Se você falhar, levante-se
Às vezes, você pode gastar dinheiro além do orçamento. Mesmo que você gaste acima do seu orçamento em um determinado mês, lembre-se de que isso é apenas temporário. Se você está gastando dinheiro acima do seu orçamento por algum motivo, comprometa-se a economizar mais na próxima semana ou mês para cobrir o seu orçamento.
Etapa 6. Considere opções de economia mais extremas, se necessário
Se você tem sido frugal com a disciplina, mas ainda está preso a dívidas, talvez precise tomar mais medidas. Para obter ajuda profissional, entre em contato com um conselheiro de dívidas e inicie um programa de gestão de dívidas.
Se você realmente não pode pagar sua dívida, pode pedir falência. No entanto, ao entrar com o processo de falência, você pode ser colocado na lista negra do BI e precisar comparecer ao tribunal por meses
Método 3 de 3: mantendo-se longe de problemas financeiros
Passo 1. Depois que sua dívida for paga, continue seus bons hábitos de administração de finanças para evitar cair novamente no mesmo buraco
Você está acostumado a viver com esse orçamento por meses, ou mesmo anos, então por que mudá-lo? O resto do dinheiro que você tem pode ser investido em um fundo de aposentadoria ou em um fundo de educação infantil.
Etapa 2. Pense em suas compras de forma lógica antes de fazer uma compra, especialmente uma compra grande, como um carro ou um barco
Saiba tudo sobre o produto e encontre o melhor preço para o produto. Você também deve pensar se realmente precisa do produto e se pode pagar pelo produto à vista em vez de parcelado. Pagar em dinheiro o impedirá de fazer compras por impulso e reduzirá as despesas com juros. Evite comprar coisas só porque parecem baratas ou em promoção.
Etapa 3. Cuide de sua pontuação de crédito
A saúde financeira irradia de contagens de crédito. Uma boa pontuação de crédito o ajudará a obter muitas coisas, como juros baixos em um carro ou casa, obter um cartão de crédito com um limite de uso mais alto e assim por diante. Além disso, uma boa pontuação de crédito também pode facilitar a obtenção de um empréstimo a juros baixos quando você passar por dificuldades financeiras novamente no futuro.
Etapa 4. Tenha um fundo de emergência em uma conta poupança ou semelhante para que possa sacá-lo facilmente quando necessário
A maioria dos planejadores financeiros recomenda que você economize até 6 meses de salário líquido, mas economizar até mesmo alguns milhões ou mesmo algumas centenas de milhares de rupias pode ajudar em uma emergência.
