As pessoas têm vários motivos para querer comprar uma segunda casa; algumas pessoas podem querer uma escapadela de férias, algumas podem querer ganhar uma renda com o aluguel de uma casa e outras vão querer comprar uma casa que precisa ser "consertada" para a aposentadoria. Se você está pensando em comprar uma segunda casa por qualquer motivo, deve pesar todos os prós e contras antes de se comprometer com outro empréstimo hipotecário.
Etapa
Parte 1 de 3: decidindo se comprar é certo para você
Etapa 1. Observe o mercado para comprar
Os preços das casas são baratos ou caros? Tente pesquisar um gráfico da renda familiar em relação aos preços das casas e veja se a cidade que você está procurando tem uma proporção alta em relação a outras cidades. Observe que algumas cidades como Nova York e San Francisco podem ser historicamente imunes a proporções semelhantes.
Converse com um ou vários corretores imobiliários sobre os preços relativos das casas. Mesmo que você não obtenha uma resposta definitiva (é difícil avaliar se o mercado doméstico é barato ou caro, porque as informações nem sempre são claras), você pode obter dicas sobre determinados mercados para observar ou até mesmo casas que são vendendo bem. Esta informação é valiosa
Etapa 2. Suponha que você não poderá alugar sua segunda casa
Uma segunda casa ainda é um investimento seguro sem o aluguel suportando a lista de despesas? Caso contrário, você deve questionar seriamente a decisão de comprar uma segunda casa. Muitas famílias compram uma segunda casa cara demais, apostando que poderão alugá-la quando não estiver morando nelas. Quando o aluguel se torna inviável, impossível ou produz muito menos do que o esperado, os proprietários encontram apenas um investimento fracassado.
Etapa 3. Liste os custos possíveis
Liste todos os custos possíveis de possuir uma casa. Você pode ajustar todos esses custos em seu orçamento e ainda deixar algum espaço? Sim, você estará construindo patrimônio com uma segunda casa, mas se investir em uma segunda casa está mantendo você apertado a cada mês, talvez seja melhor esperar até que você pague seu primeiro empréstimo hipotecário, por exemplo. Aqui estão alguns custos possíveis a serem considerados:
- Contribuição predial. Diferente em cada país; o imposto predial médio anual em Los Angeles é de US $ 1.200 para uma casa de US $ 100 mil, ou 1,2%. Se os impostos sobre a propriedade na cidade que você está considerando forem muito altos, verifique os impostos sobre os imóveis nas cidades vizinhas. Você pode economizar muito dinheiro em impostos imobiliários simplesmente comprando uma casa em uma cidade próxima ao local desejado que não tenha uma carga tributária alta.
- Contas básicas. Deve ser muito menor se a casa ficar desocupada na maior parte do ano, mas não deve ser negligenciada.
- Custos de reparo / manutenção. As casas são coisas vivas - elas crescem, envelhecem e precisam de ajuda. Considere os custos de reformas e serviços regulares de manutenção, como paisagismo. O quintal e o jardim da segunda casa devem ser mantidos se houver um inquilino ou se você estiver ausente durante parte do ano. Nos meses de verão, ervas daninhas e grama não cortada anunciam que a propriedade está desabitada. Em climas frios, as entradas de automóveis e as passarelas sem neve são um convite ao vandalismo ou roubo.
- Maior seguro. Os custos do seguro podem ser maiores porque a propriedade não foi ocupada por vários anos ou porque foi alugada.
- Serviços de gestão de propriedade. A administradora de imóveis deve levar em consideração um grande fator de custo em seus cálculos, especialmente se você estiver comprando uma segunda casa muito longe de sua residência principal. Se você estiver alugando um imóvel, terá que providenciar alguém para fazer reparos de emergência ao seu inquilino. Se você tem uma casa de férias isolada, certifique-se de que alguém possa verificar se há canos congelados, vazamento no telhado ou qualquer possível dano à casa durante sua ausência.
Etapa 4. Não confie apenas nos mesmos créditos fiscais que receberia com a sua primeira casa
Verifique com o IRS (ou DGT na Indonésia) para saber quais são as implicações fiscais para segundas residências. Para muitas pessoas, o imposto sobre a propriedade de uma segunda casa custa mais do que o crédito fiscal, especialmente se você mora na casa por mais tempo do que o número de dias que você aluga.
Por exemplo, se você alugou a casa por menos de 14 dias, não precisa incluir essa renda. Se você mora na casa por menos de 14 dias por ano, sua propriedade é considerada um negócio e até $ 25.000 por ano em perdas dedutíveis
Etapa 5. Consulte um contador (contador público) ou consultor tributário antes de começar a procurar uma segunda casa
Um contador público ou consultor tributário poderá fornecer informações precisas e atualizadas sobre baixas de impostos, empréstimos, taxas de juros, etc. Por exemplo, você pode ser capaz de estimar um empréstimo hipotecário mais caro, com uma taxa de juros mais alta, independentemente do seu histórico de crédito - uma segunda casa geralmente custa mais.
Parte 2 de 3: dando o primeiro passo certo
Etapa 1. Considere primeiro alugar na área onde pretende comprar
Muitas pessoas cometem o erro de comprar um imóvel em um mercado onde nada sabem e com o qual, no final das contas, nem ligam. Mesmo que você planeje usar sua segunda casa como investimento e alugá-la, ela deve ser principalmente um lugar onde você possa se imaginar morando lá, mesmo que apenas por algumas semanas por ano. Alugue na área por pelo menos um pouco para ter certeza de que você se sentirá confortável morando lá.
Etapa 2. Converse com os habitantes locais e seja um deles
Descubra o que os moradores da área gostam; onde eles acham que está o futuro da área; há quanto tempo eles moram lá, etc. Os habitantes locais podem dar-lhe uma boa visão de como é a vida na área. Use essas informações para determinar se a compra de um imóvel é um bom investimento de longo prazo.
-
Seja um local também (quando você alugar um momento) para que possa investigar alguns dos fatores que irão aumentar o valor da sua casa potencial:
- Distância de uma boa escola
- Opções de transporte confiáveis e extensas
- Escolha de lugares para fazer compras
- A distância até o hospital, e também a presença da delegacia de polícia e bombeiros
- Baixa taxa de criminalidade
Etapa 3. Veja quanto custam as “composições” nessa área
Comps, ou preços residenciais comparáveis, devem dar uma boa ideia de como as casas são geralmente caras na área. Você pode falar diretamente com um corretor de imóveis para obter dados sobre preços residenciais comparáveis. A chave para preços residenciais comparáveis é observar o preço de venda, não o preço listado. Use preços de casas comparáveis para um guia aproximado - só porque uma casa de 4 quartos e 3 banheiros na mesma rua vendida por $ 575.000 (7,6 bilhões de rúpias) não significa que uma casa de 4 quartos e 3 banheiros é o que você quer também terá o mesmo preço.
Etapa 4. Comece a se familiarizar com as responsabilidades do proprietário, caso pretenda alugá-lo
Se você está procurando alugar uma segunda casa e construir um patrimônio, é importante saber o que se espera de você. Não se coloque sob a ameaça da lei por ser preguiçoso ou ignorante - você ficará chapado. Aqui estão apenas algumas coisas que você deve começar a olhar como um potencial proprietário de casa para alugar:
- Aprenda como expulsar um inquilino ou rescindir um contrato de arrendamento.
- Estude as leis do seu estado com relação aos depósitos de segurança, o que pode ser coberto - limpeza, aluguel não pago, danos excessivos - e não pode ser coberto - atualizações de móveis, danos normais, reparos - por eles.
- Aprenda a estruturar um aplicativo de aluguel e o processo de seleção de inquilinos. As leis antidiscriminação exigem legalmente que você siga as regras aplicáveis.
- Conheça seus deveres em relação a reparos e manutenção de rotina.
- Proteja-se da responsabilidade por lesões do inquilino. Você pode ser responsabilizado por qualquer acidente grave envolvendo um inquilino, para o qual é responsabilidade do inquilino se proteger ou consertar o mais rápido possível.
- Conheça a lista de direitos dos inquilinos, especialmente no que diz respeito à privacidade. Na maioria dos países, você deve avisar o inquilino com 24 horas de antecedência se pretende consertar ou mostrar a propriedade, exceto em uma emergência.
Etapa 5. Obtenha um agente imobiliário
Um corretor de imóveis, com pelo menos 5 anos de experiência na área de sua preferência, será seu assessor durante toda a experiência de compra. Um corretor de imóveis o ajudará a restringir a busca por uma casa até que você tenha riscado todos, exceto o melhor. Depois de concluída a compra, um bom corretor de imóveis entrará em contato com você após a venda. Isso se torna muito importante para os proprietários cuja residência principal fica muito longe de sua segunda casa.
Parte 3 de 3: Concluindo o Acordo
Etapa 1. Garanta o financiamento antes de decidir sobre uma casa
Obter uma avaliação e, em seguida, ter um empréstimo hipotecário pronto para uso permitirá que você saiba que tipo de casa você pode pagar. Como este provavelmente será um empréstimo hipotecário número 2, esteja preparado para pagar taxas de juros mais altas e provavelmente só se qualificará para um empréstimo hipotecário menor. Depois de saber com certeza o orçamento total que receberá, reserve dinheiro para um pagamento inicial.
- Para obter a melhor segunda hipoteca, os credores muitas vezes procuram uma relação dívida / rendimento (DTI) abaixo de 36%. Isso significa que sua dívida total, incluindo seu primeiro empréstimo hipotecário, deve ser apenas cerca de um terço do valor que você ganha a cada mês. Por exemplo, um proprietário de caixa com uma renda de $ 7.000 (92,5 milhões de rúpias) por mês e uma dívida de $ 2.500 (33 milhões de rúpias) tem um DTI de 35%.
- Esteja preparado para pagar 20% do preço de compra. Esse dinheiro terá que vir de suas economias pessoais ou patrimônio líquido atual. Você também pode considerar pedir emprestado de seu seguro de vida ou fundo de aposentadoria.
Etapa 2. Faça uma oferta
Faça uma oferta pela segunda casa que você deseja. Esteja preparado para fazer vários lances que acabarão por superar os outros antes de atingir o lance final.
Etapa 3. Tome medidas para começar a proteger sua nova casa
Uma segunda casa é um investimento, portanto, certifique-se de fazer um esforço extra para protegê-la. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para manter seus ativos atualizados:
- Faça uma inspeção residencial antes da compra. Você deseja estar ciente de quaisquer problemas ou defeitos que o vendedor possa não ter resolvido antes da venda.
- Faça um seguro de propriedade.
- Faça um seguro contra danos (terremoto, inundação, incêndio, etc.).
Pontas
- Entre em contato com um corretor de imóveis na sua área de interesse. Pergunte a eles sobre propriedades para alugar na área. Também é uma boa ideia perguntar sobre a economia local, pois pode ter um grande impacto no valor das propriedades.
- Não há nada de errado em fazer amizade com as autoridades locais e vizinhos na área onde você está planejando comprar uma segunda casa, especialmente se você não vai ocupar a casa com frequência. Se seus vizinhos conhecem você ou já o conheceram, é mais provável que entrem em contato com você se perceberem que algo está errado.
- Leia livros sobre como se tornar o proprietário de uma casa para alugar se você acha que vai querer alugar uma segunda casa. Descubra os regulamentos locais e estaduais antes de alugar sua segunda casa. As residências alugadas deverão atender a todas as regras de segurança, incluindo alarmes de fumaça embutidos e duas saídas. Coisas assim podem parecer pequenas, mas a menos que você seja muito qualificado, terá que contratar um profissional para fazer reparos e instalações em sua segunda residência, caso ela não atenda a todos os requisitos de segurança e zoneamento.
Aviso
- Você deve considerar a obtenção de um limite mais alto no seguro de danos para uma segunda casa, mesmo se um limite mais alto não for solicitado. Você não ficará em sua segunda casa o tempo todo, então você precisará de seguro total contra incêndio, roubo e outros eventos naturais, como inundações e danos causados pelo vento.
- É uma boa ideia pensar em adicionar seguro de contingência adicional, especialmente se você estiver planejando alugar sua casa de férias para outra pessoa.
