Um plano financeiro é uma estratégia escrita projetada para manter uma boa condição financeira e atingir metas financeiras. Além de controlar sua condição financeira, você pode melhorar sua qualidade de vida fazendo um plano financeiro pessoal, pois isso reduzirá a incerteza ao antecipar possíveis problemas financeiros e necessidades futuras. Muitas pessoas desenvolvem um plano financeiro com a ajuda de um consultor financeiro profissional, mas você mesmo pode fazer isso seguindo as recomendações de especialistas financeiros que sugerem um processo de seis etapas para a criação de um plano financeiro eficaz.
Etapa
Parte 1 de 6: Determinando sua condição financeira atual
Etapa 1. Liste seus ativos e passivos circulantes
Ativos são ativos que você possui com um certo valor e passivos são o montante da dívida que você deve pagar.
- Os ativos podem ser dinheiro ou outros equivalentes a dinheiro, por exemplo: cheques e contas de poupança, propriedades que você possui, incluindo itens em sua casa e / ou carro, investimentos em ações, títulos ou fundos de pensão.
- Os passivos incluem contas para despesas de subsistência e dívidas que você deve pagar, por exemplo: empréstimos para automóveis, empréstimos para casa, contas médicas, dívidas de cartão de crédito ou dívidas de fundos de educação.
Etapa 2. Calcule seu patrimônio líquido
Some todos os ativos e subtraia os passivos. O resultado é o seu patrimônio líquido atual. Este valor será listado como o saldo inicial do plano financeiro.
Um patrimônio líquido positivo significa que seus ativos totais são maiores do que seus passivos totais, enquanto um patrimônio líquido negativo significa o oposto
Etapa 3. Organize os registros financeiros
Crie um sistema de armazenamento para relatórios de impostos, contas bancárias, informações de apólice de seguro, acordos, recibos, testamentos, escrituras, direitos de propriedade, contas, propostas de investimento, contas de fundos de pensão, comprovantes de pagamentos, recibos de salário, relatórios de pagamento de hipotecas e outros relacionados documentos. com as transações financeiras que você faz todos os dias.
Etapa 4. Registre os recebimentos e desembolsos diários ou fluxos de caixa
Este registo fornecerá informações precisas sobre todas as transações de gastos de dinheiro, nomeadamente hábitos diários que têm impacto no saldo do património líquido atual.
Parte 2 de 6: Definição de metas financeiras
Etapa 1. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo
Todo plano financeiro deve ter uma meta. Pense no tipo de estilo de vida que você deseja agora, de curto e longo prazo, e anote metas abrangentes que cubram todos os aspectos de sua vida. Por exemplo:
Depois de determinar a meta de compra de uma casa economizando IDR 1.000.000 / mês, você percebe que as metas de curto prazo podem apoiar o cumprimento de metas de médio e longo prazo, porque dentro de um certo tempo, você pode comprar uma casa que seja de longo prazo alvo salvando todos os meses
Etapa 2. Crie um plano que atenda aos critérios “SMART”
SMART significa específico, mensurável, atingível, focado em resultados e com base no tempo. Planos de acordo com esses critérios ajudam você a realizar as coisas com que sonha por meio de ações concretas.
Etapa 3. Reflita sobre o valor de suas crenças financeiras
Qual é a sua perspectiva sobre dinheiro e por quê? Se você acha que o dinheiro é importante, por quê? Você achará mais fácil formular metas financeiras respondendo a essas perguntas. Por exemplo: O dinheiro é importante porque você deseja ter muito tempo e liberdade financeira para realizar seu desejo de viajar para o exterior. Compreender a si mesmo o ajuda a determinar e priorizar esforços para atingir as metas que você definiu.
Etapa 4. Envolva todos os membros da família na discussão
Se você tem cônjuge ou já é casado, faça um plano financeiro pessoal como um plano familiar. Quando reunidos, cada membro pode transmitir o valor de suas crenças e objetivos. Depois disso, tome decisões financeiras com base nessas coisas.
- Se surgirem prioridades diferentes, discuta com calma até que ambas as partes concordem sobre as metas financeiras que serão prioridades compartilhadas.
- Saiba que existem pessoas que são melhores em administrar dinheiro. Determine quem é responsável por monitorar o orçamento familiar ou faça um acordo para que você e seu parceiro possam administrar as finanças juntos.
Etapa 5. Considere todas as metas, incluindo desejos que não parecem um plano financeiro
Por exemplo: planejar férias na Europa a princípio não parece uma meta financeira, mas você precisa levantar fundos para poder viajar.
- Metas na vertente intelectual, por exemplo: formação continuada, frequentar a formação de lideranças, mandar os filhos para a universidade, frequentar seminários.
- Considere maneiras de ganhar uma renda, por exemplo: decidir continuar sua carreira, aumentar sua competência para conseguir uma promoção ou seguir carreira em um novo campo.
- Defina metas de estilo de vida para que você possa se divertir e alcançar a qualidade de vida que deseja.
- Defina uma meta para a escolha de um local para morar, por exemplo: alugar ou comprar uma casa.
- Visualize como será seu estilo de vida após a aposentadoria e defina metas financeiras para que possa viver sua aposentadoria de acordo com os padrões que definiu.
Parte 3 de 6: Decisão sobre outras ações
Etapa 1. Considere outras maneiras de alcançar seus objetivos financeiros
Em geral, as opções disponíveis se enquadram em 2 categorias: utilizando recursos existentes de novas maneiras ou empreendendo novos empreendimentos para gerar renda. Seja qual for a opção que você escolher, considere se deseja:
- Continuando o mesmo esforço.
- Desenvolva um negócio contínuo.
- Altere o estado atual.
- Fazendo novos negócios.
Etapa 2. Lembre-se de que certos objetivos podem ser alcançados de várias maneiras
Por exemplo: se você quer economizar para viajar para a Europa, livre-se do hábito de tomar café em cafeterias e prepare você mesmo em casa para que sua economia continue crescendo IDR 100.000 / semana. Outra forma, fazer biscoitos e depois oferecê-los aos vizinhos ou colegas de trabalho e depois salvar os resultados para as férias.
Etapa 3. Determine se um alvo afeta o outro
Além de determinar outras maneiras de atingir as metas financeiras, você deve considerar o impacto que certas metas têm. Por exemplo: você quer passar as férias no exterior para alcançar um certo estilo de vida, mas, pensando bem, continuar seus estudos para aprender um idioma estrangeiro permitirá que você viaje com menos custos. Além disso, você pode trabalhar no exterior como tradutor ou empresário.
Parte 4 de 6: Avaliação de alternativas
Etapa 1. Decida como você implementará o plano financeiro
Considere suas condições de vida, valores de crença e o estado atual da economia.
- Compare sua condição financeira atual com a condição desejada (com base na categoria da etapa acima). Depois de detectar as diferenças, concentre-se em certos aspectos, fazendo um plano financeiro para fazer o esforço necessário.
- Decida de forma prática. Planos detalhados ajudam você a atingir seus objetivos sem se sentir frustrado ou oprimido por uma agenda de trabalho menos específica.
Etapa 2. Lembre-se de que cada opção terá um custo de oportunidade
O custo de oportunidade é a oportunidade que você tem que sacrificar para tomar uma decisão. Economizar para viajar ao exterior abandonando o hábito de comprar café custa tempo, planos e conversas interessantes com sua cafeteira favorita.
Etapa 3. Pesquise como um cientista antes de tomar uma decisão
Reúna o máximo de informações possível e avalie os dados cuidadosamente. Por exemplo: se você deseja investir, estude a correlação entre risco e retorno. Considere o nível de risco e quanta receita você receberá se o investimento for bem-sucedido. A renda vale o risco?
Etapa 4. Perceba que a incerteza é normal na vida cotidiana
Mesmo que você tenha feito uma pesquisa completa, os parâmetros em sua vida podem mudar. As condições econômicas lentas tendem a causar perdas. O novo emprego com que você sonhava acabou sendo uma decepção pessoal e profissional. Faça a melhor escolha e lembre-se de que você pode ajustar sua decisão, se necessário.
Parte 5 de 6: Preparação e execução de um plano financeiro
Etapa 1. Lembre-se do objetivo final de seu plano financeiro
Depois de definir metas, encontrar alternativas e avaliá-las, anote todas as maneiras como deseja implementá-las. Considere sua condição atual e defina a meta mais realista.
- Calcule seu patrimônio líquido atual. Se o seu passivo for igual ou superior ao seu patrimônio líquido atual, tome medidas para alterar a proporção.
- Se você decidir que deseja aumentar seu patrimônio líquido, não se esqueça de que pagar dívidas é um bom investimento. Os custos de juros sobre dívidas relativamente pequenas aumentarão com o tempo. Evite problemas mais sérios alocando fundos para saldar dívidas.
Etapa 2. Determine a meta que deseja atingir neste momento
Encontre um equilíbrio entre as metas de curto, médio e longo prazo para que você possa planejar os meses e anos que virão.
- Concentre-se em aumentar as taxas de crescimento. Esse é um fator determinante para que você consiga atingir a meta.
- Seja realista. As estratégias que você avaliou podem não ser necessariamente implementadas simultaneamente. Portanto, escolha vários alvos que se apoiem mutuamente para que todos sejam alcançados e forneçam resultados que apóiem a realização de outros alvos.
Etapa 3. Prepare um orçamento com base nas metas do plano financeiro
Depois de conhecer o valor do patrimônio líquido calculando o valor do ativo e passivo circulantes, use essas informações para fazer um plano de trabalho de acordo com as decisões que você tomou e, em seguida, execute essas decisões com total responsabilidade. Por exemplo: se você decidiu reduzir seu orçamento para consumo de café em Rp. 80.000 / mês para economizar, registre esse número em seu orçamento financeiro.
A decisão de conseguir um novo emprego geralmente é difícil de incluir no orçamento, mas deve ser registrada no plano financeiro de trabalho como uma referência que deve ser considerada
Etapa 4. Explore a possibilidade de buscar o conselho de um consultor financeiro
Mesmo que você seja capaz de tomar suas próprias decisões financeiras, um consultor financeiro é uma pessoa neutra, então você pode dar conselhos sem se emocionar.
Parte 6 de 6: Revisão e revisão dos planos financeiros
Etapa 1. Pense em um plano financeiro como uma planilha
Criar um plano financeiro pessoal é um processo porque a mudança pode acontecer a qualquer momento. Às vezes, você precisa adaptar seus planos às mudanças nas condições ambientais e definir novas metas.
Etapa 2. Avalie o plano financeiro periodicamente
Se sua vida diária muda muito rapidamente, por exemplo, durante a faculdade, você deve avaliar seu plano a cada 6 meses. Se sua vida tende a ser mais estável, por exemplo, depois que os filhos estão vivendo de forma independente, faça uma avaliação uma vez por ano.
Etapa 3. Discuta um plano financeiro pessoal com seu parceiro
Se você já está comprometido com um relacionamento, deve fazer este processo de planejamento com seu parceiro. Ao assumir um compromisso, lembre-se de que as discussões financeiras devem fazer parte da discussão de valores, metas e planos para atingir essas metas.
Pontas
- Adquira um programa para automatizar a criação e gerenciamento de planos financeiros.
- Eduque-se. Leia livros, artigos de jornais, revistas e periódicos financeiros em sites que enfocam o estado das finanças e da economia. Assista a programas de notícias e discuta com pessoas que têm experiência em fazer planos financeiros pessoais. Quanto mais tópicos de finanças você entender, melhores serão seus planos para o bem-estar financeiro.
- Procure o conselho de um consultor financeiro profissional se quiser decidir a forma mais adequada de investir.
