Manter a saúde de suas finanças pessoais pode ser um processo desafiador, árduo e às vezes desanimador, mas para a maioria das pessoas é indispensável. Despesas que excedem a receita são a principal causa de uma pessoa estar endividada e, se você não for cuidadoso ao administrar suas despesas, terá dificuldade em atender às suas necessidades básicas. Felizmente, monitorar as finanças pessoais não é difícil de fazer, mas esse processo exige tempo e disciplina. Experimente um dos dois métodos abaixo para gerenciar melhor suas finanças.
Etapa
Método 1 de 2: registro manual de finanças pessoais
Etapa 1. Crie um sistema
A parte mais importante de monitorar suas finanças pessoais é a consistência. Não importa qual sistema você usa para registrar transações, você deve ser capaz de rastreá-las facilmente. Certifique-se de incluir informações importantes como data, valor da despesa ou receita e categoria de despesa em cada diário. Certifique-se de que seu registro seja consistente. Por exemplo, você pode registrar as transações assim que ocorrerem ou até mesmo uma vez por semana.
As categorias de despesas são uma maneira fácil de ver onde estão suas maiores despesas. Essas categorias incluem despesas com moradia, serviços públicos (por exemplo, eletricidade e água), despesas domésticas, despesas com alimentação, despesas médicas, animais de estimação, despesas pessoais e entretenimento. Os tipos de categorias são diferentes para cada pessoa e você pode personalizar as especificações como desejar. Por exemplo, talvez você queira listar apenas despesas importantes ou desejáveis. O mais importante é que a categorização seja realizada de forma consistente para cada transação
Etapa 2. Salve o bloco de notas
A maneira mais fácil de controlar suas finanças pessoais é anotar cada transação em um caderno. Dessa forma, você pode descobrir para onde cada centavo que você tem está indo ou vindo. No final de um período (por exemplo, semanal ou mensal), você pode mover as informações do livro para o seu computador como um backup.
Você pode estruturar este livro de várias maneiras. Para simplificar as coisas, você pode usar livros apenas para despesas. Ou você pode usar um livro para registrar receitas e despesas e ver o equilíbrio das finanças pessoais. Algumas pessoas simplesmente usam um livro de despesas e o combinam com carregamentos de cartão de crédito e débito no final de cada mês
Etapa 3. Salve o talão de cheques
Pode parecer antiquado, mas registrar transações em um talão de cheques ainda é uma maneira simples e confiável de controlar as finanças pessoais. A gravação é feita simplesmente anotando o valor e a descrição da transação (incluindo a categoria da transação) e adicionando ou subtraindo o valor do saldo de sua conta. Para mais informações, veja Verificação do Saldo da Caderneta de Poupança
Etapa 4. Use planilhas no computador
Usando uma planilha programável por computador, como o Microsoft Excel, você pode organizar claramente suas despesas e até mesmo criar gráficos para entender melhor suas despesas. Há muitas maneiras de fazer anotações com planilhas, mas é melhor começar criando um orçamento pessoal. O orçamento é feito em cada período (geralmente mensal) e inclui informações como o valor, categoria e data de cada transação
Para criar um orçamento pessoal, comece classificando seus custos fixos de cada mês (como aluguel, eletricidade e água) como prioritários e, em seguida, passe para as despesas que devem ocorrer durante o mês. Você pode subtrair ou adicionar outras despesas conforme necessário durante o período atual
Etapa 5. Faça a análise financeira ao final de cada período
Não importa como você registra suas finanças pessoais, você precisa de uma forma de agregar e analisar suas despesas ao final de cada período. Isso é feito para ver para onde seu dinheiro está indo e vindo e se ajustes precisam ser feitos para o próximo período.
- Comece calculando o custo total e compare-o com a receita total do mês. Se a sua aposta for maior do que a aposta, é claro que você deve identificar a fonte dos gastos excessivos e ajustar para o mês seguinte.
- Você pode somar todas as suas despesas por categoria para descobrir para onde vão as maiores despesas. Some os custos da mesma categoria e depois compare-os entre si ou com suas despesas totais. Ou você pode dividir os custos totais em cada categoria pelas despesas totais gerais para ver a porcentagem das despesas por categoria. Assim, os custos com maior percentual são os custos com mais despesas.
- Você também pode usar essas informações para criar um orçamento para o mês seguinte.
Método 2 de 2: usando um aplicativo de finanças pessoais
Etapa 1. Escolha o aplicativo apropriado
Há uma ampla seleção de aplicativos de finanças pessoais disponíveis para dispositivos móveis e navegadores de Internet que podem monitorar, tabular e analisar suas despesas. O aplicativo também oferece uma gama completa de recursos, desde ser apenas uma ferramenta de orçamento até exibir todos os seus ativos de uma só vez. Ao escolher, determine seus objetivos financeiros e compromissos ao usar este aplicativo.
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Você pode escolher um aplicativo abrangente que extraia todas as informações financeiras de contas bancárias, pensões e outras fontes. o aplicativo também pode, às vezes, rastrear contas e lembrá-lo do vencimento. Os melhores aplicativos para escolher incluem:
- hortelã
- Capital Pessoal
- Despesas de bolso
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Ou você pode usar um aplicativo bastante simples para registrar despesas e receitas. Este aplicativo também está conectado ao banco, mas oferece uma interface mais simples e opções limitadas do que aplicativos abrangentes. Bons exemplos incluem:
- Nível de dinheiro
- BillGuard
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Finalmente, se você deseja usar um aplicativo para monitorar suas finanças, mas hesita em fornecer informações confidenciais (como senhas ou números de contas bancárias), existem vários aplicativos que servem como ferramentas de manutenção de diário e análise financeira. Por exemplo:
- Mvelopes
- Você precisa de um orçamento
Etapa 2. Insira suas informações no aplicativo
Se o aplicativo selecionado exigir informações bancárias, insira-as e aguarde a sincronização com sua conta bancária. Ou insira suas próprias informações de transação ao gastar dinheiro e seu aplicativo fará o resto. O aplicativo também irá guiá-lo durante esse processo.
Etapa 3. Estude a análise que o aplicativo realiza
Em intervalos regulares, o aplicativo fornecerá uma análise de seus hábitos de consumo. Certifique-se de ler esses relatórios e ajustar seus hábitos, se necessário. Alguns aplicativos fornecem orientações sobre como economizar dinheiro em certas áreas.
Pontas
- Este artigo trata principalmente de controlar suas despesas e receitas. Para obter mais informações sobre como gerenciar suas finanças e economizar dinheiro, consulte Como verificar o saldo da sua caderneta de poupança e Como economizar.
- Tente reduzir o uso de dinheiro, pois é mais difícil de controlar do que as cargas de cartão de débito ou crédito.
