Emprestar dinheiro a um amigo é um negócio perigoso que deve ser evitado sempre que possível. Infelizmente, em algum momento, um amigo pode abordá-lo para um empréstimo e você será forçado a uma situação difícil, seja para emprestar ou não. Antes de entregar o dinheiro, pense cuidadosamente se você deve fazer isso. Se você decidir fazer um empréstimo, deverá documentar a transação para que possa ser contabilizada legalmente e não tenha medo de lembrar o mutuário sobre o dinheiro que foi emprestado de você. Quando chegar a hora, tome as medidas legais para receber seu dinheiro de volta.
Etapa
Parte 1 de 4: Decidindo se deve emprestar dinheiro ou não
Passo 1. Decida se você está disposto a emprestar dinheiro ou não
Você não tem obrigação de emprestar dinheiro a ninguém, e muitas amizades terminam por causa de empréstimos não pagos. Portanto, pense cuidadosamente se você está disposto a emprestar dinheiro ou não, especialmente se o valor do empréstimo for grande.
- Evite emprestar dinheiro a amigos que tendem a ser irresponsáveis quando se trata de dinheiro. Você pode valorizar sua amizade, mas isso não significa que essa pessoa seja um bom tomador de empréstimos.
- Se seu amigo só precisa de alguns milhares de rupias para pagar o almoço, não pense muito nisso. Talvez você precise pedir o dinheiro emprestado mais tarde. Alguns milhares de dólares aqui e ali entre amigos não deve ser grande coisa, mesmo que seja importante para você.
- Se ele precisa de alguns milhões de rúpias para pagar o aluguel do apartamento que sua família ocupa porque recentemente perdeu o emprego, provavelmente está pedindo emprestado por desespero e fará o possível para saldá-lo. Por outro lado, se ele pede dez milhões de rúpias emprestadas para sair com sua nova namorada para Las Vegas, você deve reconsiderar o caráter desse amigo.
Etapa 2. Determine a importância do dinheiro a ser reembolsado
Ao emprestar dinheiro a um amigo (ou a qualquer outra pessoa), há sempre o risco de ele não querer ou não ser capaz de reembolsá-lo. Portanto, antes de decidir emprestar dinheiro, pense em como isso afetará você se você nunca receber o dinheiro de volta.
- Se o tomador do empréstimo for o amigo mais próximo e confiável e o valor do empréstimo for pequeno, por exemplo, cerca de 300 mil rupias, provavelmente não causará muitos problemas se ele não puder pagá-lo. Por outro lado, emprestar 100 milhões pode ser muito prejudicial para seu relacionamento e saúde financeira.
- Lembre-se de que você nunca deve emprestar mais do que pode pagar. Se você não pode cumprir suas obrigações financeiras sozinho se seu amigo não pagar a tempo, você não deve emprestar o dinheiro.
Etapa 3. Trate o empréstimo como um presente
Se o mutuário for um amigo muito importante para você, convém considerar este empréstimo como um presente. Se você acha que ele não vai pagar, mas quer emprestar-lhe o dinheiro, diga a si mesmo que este empréstimo é um presente. Esta etapa o ajudará a conter sua raiva se ele não pagar.
Você ainda pode dizer ao amigo que o dinheiro é um empréstimo e que ele deve pagá-lo sempre que puder. No entanto, na realidade, entenda que você nunca poderá receber o dinheiro novamente. Na maioria dos casos, essa pode não ser a melhor maneira. No entanto, se esse amigo for mais importante para você do que a quantidade de dinheiro, essa é uma forma de analisar o empréstimo
Etapa 4. Discuta o empréstimo com seus amigos
Antes de conceder um empréstimo, você deve discuti-lo com seus amigos, especialmente se o valor for grande. Você tem o direito de saber para que será usado o empréstimo e por que ele não tem o dinheiro. Deixe claro que você não quer que o dinheiro estrague uma amizade. Portanto, é melhor conversar sobre como reembolsar o empréstimo.
- Seja honesto em suas discussões. Diga que quer ajudar o máximo que puder, mas que também precisa cuidar de si mesmo. Saliente que você precisa manter contato e que, se houver algum problema para pagar a dívida, ele deve falar com você em vez de ir embora.
- Se você se sentir envergonhado de falar sobre este assunto, deixe seu cônjuge / advogado / contador explicar tudo isso para proteger seus próprios interesses financeiros.
- Pergunte por que ele não pede um empréstimo a um credor profissional. Se o montante do empréstimo for muito grande, certamente não será um problema perguntar isso ao considerar a decisão. Talvez ele tenha um bom motivo, ou talvez não, mas de qualquer forma, esta é uma informação importante que você deve considerar.
Etapa 5. Não tenha medo de dizer "Não"
Em alguns casos, você pode não conseguir emprestar dinheiro ou não estar disposto. Seja qual for o motivo, diga "não" se necessário. Se o motivo de sua relutância em emprestar dinheiro é porque você acha que ele não vai pagar, mas quer manter o relacionamento, é uma boa ideia dar um motivo diferente pelo qual você não quer emprestar o dinheiro.
- Por exemplo, você pode dizer: "Como regra pessoal, não empresto dinheiro para amigos. Não é que eu não queira ajudar, mas perdi muitos amigos por causa do dinheiro e não quero perder você."
- Se ele continuar a insistir e você não souber mais o que dizer, diga a ele que você deve ir para casa e verificar suas finanças. Em seguida, envie uma mensagem que diga: "Sinto muito, adoraria ajudá-lo, mas emprestar dinheiro não é o meu jeito. Existe alguma outra maneira de ajudá-lo?"
Parte 2 de 4: Autorização de transações
Etapa 1. Faça um contrato
Você deve criar um documento descrevendo os termos do empréstimo, especialmente se o empréstimo for de grande valor (o significado de "grande" depende da sua percepção). Este documento explicará quem está emprestando o dinheiro e para quem, quanto dinheiro está sendo emprestado, quando se espera que o mutuário comece a pagar o empréstimo e quando tudo é devido. O documento também deve incluir juros que devem ser reembolsados.
- Entenda que este documento irá protegê-lo principalmente se o amigo se recusar a pagar. No entanto, este documento também visa tornar os termos do empréstimo claros e explícitos, o que, esperançosamente, ajudará a evitar disputas.
- Lembre-se de pedir ao mutuário para colocar uma assinatura e data no documento, pois se não estiver assinado, este documento não poderá ser contabilizado.
Etapa 2. Certifique-se de que o documento é legalmente responsável
Para ser legalmente aprovado, o documento deve incluir as seguintes informações:
- Deve ser um documento escrito assinado pelo mutuário. Você, como credor, também pode precisar assinar a papelada, mas não é necessário.
- Os documentos devem prometer o pagamento em dinheiro.
- O documento deve conter uma quantia fixa de dinheiro (com ou sem juros).
- Deve haver um prazo definido para o reembolso do dinheiro.
- O dinheiro deve ser pago ao proprietário. Como emprestador de dinheiro e portador de documento, você é o dono do dinheiro.
- Os documentos devem se referir apenas ao dinheiro a ser pago. Isso significa que nenhuma outra ação está incluída no documento.
Etapa 3. Inclua um plano de reembolso
No documento, você deve descrever quando o empréstimo começará a ser reembolsado e quando seu amigo deverá pagá-lo integralmente. Certifique-se de incluir os juros esperados, bem como as consequências se o pagamento não for recebido dentro do prazo.
- Por exemplo, se você emprestou $ 5 milhões em 1º de fevereiro, pode ser necessário delinear um plano afirmando que o mutuário começará a pagar 1º de abril em $ 1 milhão por mês e 0,5% de juros sobre os pagamentos no prazo ou antecipado. E 5,0% para pagamentos atrasados. Detalha que o último pagamento deve ser recebido até 1º de agosto do mesmo ano.
- Você não precisa criar este plano de pagamento sozinho. Você pode trabalhar com um amigo que está pedindo dinheiro emprestado, mas certifique-se de incluir todos os detalhes por escrito.
- A imposição de juros não é obrigatória.
Etapa 4. Validar os documentos do empréstimo perante um notário
Notar documentos perante um notário é importante porque requer que um terceiro verifique se as pessoas que assinaram o documento são pessoas reais. Isso é importante porque seu amigo não poderá acusá-lo de falsificar uma assinatura porque ela foi autenticada em cartório. Esta etapa geralmente exigirá que vocês dois vão a um notário público (os bancos geralmente têm um notário público, mas os advogados também podem certificar documentos) com dois documentos de identidade com foto, e os documentos serão autenticados em cartório.
- No entanto, o notário não fornece aconselhamento jurídico, e certificar o documento perante um notário também não significa que as pessoas que assinaram o documento compreenderam o que estava nele.
- Fazer todas essas coisas parece um incômodo, mas é para sua própria proteção. Se ele lhe disser que você não é um bom amigo por tê-lo feito passar por tudo isso, você deve pensar novamente no empréstimo, porque um bom amigo entenderá que você só se preocupa com o seu próprio bem-estar.
- Guarde os originais para você e faça cópias para seus amigos para que ambas as partes possam consultá-los se necessário.
Parte 3 de 4: Solicitação de reembolso
Etapa 1. Lembre-se de que você tem direito ao dinheiro que emprestou
Se o seu amigo não pagar dentro do prazo, é hora de você agir. No entanto, antes de recorrer a uma ação judicial, você deve tentar falar com ele. Talvez haja uma certa razão pela qual ele não pagou, ou talvez ele apenas tenha esquecido. Às vezes as pessoas se sentem mal por trazer à tona um assunto como este, mas, neste caso, você não deveria estar.
Lembre-se de que é o seu dinheiro que você recebe. Seu amigo acha que você pode pedir a ele, então você pode pedir de volta
Etapa 2. Ligue ou escreva um e-mail para saber o que está acontecendo
A primeira vez que você ligar para ele para perguntar por que ele não está pagando a dívida, tente ser leve e tranquilo. Explique que você não o está acusando de evitar o pagamento, mas que está preocupado com o bem-estar dele e quer ajudar no que for possível.
- Por exemplo, você pode dizer algo como: "Só queria fazer uma ligação / e-mail rápido para saber como você está. Vi em minha agenda que você deveria ter enviado o pagamento ontem, mas não há nada em minha conta. É tudo certo?"
- Contactar o mutuário de uma forma muito ofensiva irá colocá-lo imediatamente na defensiva. Se você ligar e disser: "Você me deve dinheiro e não paga a tempo, o que está acontecendo?", Você parecerá zangado e parecerá ter presumido que ele nunca vai pagar.
Etapa 3. Tente entender a situação primeiro
Se o mutuário for um amigo que você conhece há muito tempo e você realmente confia nele, não há problema em dar a ele um pouco de espaço de manobra, se quiser. Se você ligar para ele e ele explicar que não esqueceu o pagamento, mas que seu filho está com um braço quebrado e ele precisa do dinheiro para pagar o médico, mas ele pode te pagar na próxima semana, talvez seja melhor ter uma boa atitude para com ele.
Ter uma boa atitude é para o bem da sua amizade. No entanto, se o mutuário for um amigo em quem você não confia, ou se ele não parece se sentir culpado ou preocupado com atrasos nos pagamentos, não há razão para acreditar nisso
Passo 4. Avise-o sobre o que acontecerá se ele não pagar
Se o seu amigo continuar evitando você, diga a ele o que acontecerá se ele não pagar. Isso não significa que você deve ameaçá-lo com violência, mas sim, você não deve desistir de ser pago. Por exemplo, explique que se ele não pagar, você nunca mais poderá emprestar-lhe dinheiro.
- Você também pode explicar como o fato de ele não cumprir o acordo da parte dele prejudicou seriamente sua confiança nele e que você não tem vontade de ser amigo de alguém em quem não pode confiar.
- Lembre-se também de que você tem um acordo por escrito. Portanto, você não só pode quebrar a amizade, mas também pode levá-lo ao tribunal, se quiser.
Etapa 5. Comece enviando um aviso de vencimento atrasado
Se você acha que eventualmente terá que levar seu amigo ao tribunal, você deve criar uma trilha de papelada. Portanto, enviar avisos de atraso por escrito após 30 dias, 60 dias e 90 dias ajudará você a determinar o que acontece se uma ação legal for tomada.
- Guarde uma cópia do documento do empréstimo e envie-o selado para que seu amigo não negue que nunca o recebeu.
- Indique os termos do empréstimo na carta e quando ele deve pagá-lo.
Etapa 6. Informe que você tomará medidas legais
Se sua amiga continuar evitando o pagamento, pode ser hora de agir com firmeza, especialmente se você não acredita nas razões que ela está dando para não pagar a dívida. Contate-o novamente, seja por e-mail, telefone ou pessoalmente. Comunique calmamente que você não quer isso, mas se ele não puder pagar a dívida em um determinado prazo, você entrará com uma ação judicial.
Entenda que essa etapa pode ofender seu amigo e você corre o risco de arruinar a amizade. No entanto, se você valoriza o dinheiro mais do que apenas amizade, essa etapa é necessária
Parte 4 de 4: Ação Judicial
Etapa 1. Decida se receber dinheiro de volta é mais importante do que amizade
Se você está tentando recuperar o dinheiro do seu amigo conversando com ele pessoalmente, mas parece que ele não está compensando, você tem duas opções. Você pode simplesmente desistir e se convencer de que o dinheiro é um presente ou pode tomar medidas legais para recuperá-lo. No entanto, se você decidir entrar com uma ação legal, esteja ciente de que sua amizade provavelmente terminará.
- Dependendo do valor do empréstimo, você pode precisar entrar com uma ação legal (presumindo que você tenha tomado as medidas necessárias para lidar com essa possibilidade quando concedeu o empréstimo), mesmo que isso prejudique sua amizade. Alguém que pede uma grande quantia em dinheiro e não se importa o suficiente para pagá-lo não é seu amigo.
- Entenda que o dinheiro que você dá como um "presente" a um amigo não é dedutível do imposto de renda. Portanto, você não pode reivindicá-lo como uma dedução fiscal. Na verdade, você pode estar sujeito ao imposto sobre doações se o valor corresponder ao valor tributável.
Etapa 2. Prepare seu documento
É uma boa ideia tomar medidas para se proteger desse incidente. Por exemplo, digamos que você já tenha um documento autenticado, assinado e declarado que você emprestou dinheiro ao seu amigo e que ele deve pagar em uma determinada data. Se você não tiver esses documentos, ainda poderá levá-los a tribunal porque os contratos orais são considerados vinculativos. O problema é que a existência de um contrato oral é muito difícil de provar.
- Se você tiver um contrato verbal, poderá provar a existência de tal contrato com testemunhas.
- Reúna todas as mensagens que você possa ter enviado pedindo o reembolso do empréstimo. Isso criará um rastreamento de documento, que indicará que você tentou resolver o problema por outros meios.
Etapa 3. Contrate um advogado
Nesse ponto, você precisará contratar um advogado que o orientará durante o processo de levar seu amigo ao tribunal. Os advogados podem começar enviando uma carta formal ao seu amigo pedindo que a dívida seja quitada e, se não for quitada, esteja preparado para resolver a questão no tribunal.
- Às vezes, uma carta formal como esta motiva seu amigo o suficiente para começar a pagar a dívida.
- Esteja ciente de que a contratação de um advogado não é gratuita. Você tem que pagar por seus serviços. Portanto, certifique-se de que o dinheiro que você receberá é maior do que o valor que você tem que pagar para contratar um advogado. Caso contrário, embora possa receber o dinheiro de volta, você pode perder algum dinheiro ou apenas empatar, dependendo da quantidade de dinheiro envolvida e dos serviços do advogado.
Etapa 4. Resolva a disputa em um tribunal de primeira instância
É melhor levar o assunto a um tribunal inferior, a menos que você tenha emprestado uma grande quantia em dinheiro. Se você contratou um advogado, ele o orientará durante o processo de arquivamento. Se ainda não o fez, você precisará entrar em contato com o escrivão do condado onde você mora (ou onde seu acordo foi assinado) porque os processos variam de país para país.
- Em geral, você precisará assinar uma declaração confirmando que tentou resolver a questão fora do tribunal, preencher um formulário de reclamação, que pede os detalhes da reclamação e pagar uma taxa de registro, que geralmente varia de US $ 100.000 a $ 1 milhão, dependendo de onde você mora.
- Neste ponto, você deve enviar uma "ação judicial" ao réu (seu amigo). Você pode fazer isso sozinho, por meio de um advogado, ou contratando uma empresa privada que irá "cuidar" do réu.
- Se o seu amigo continuar evitando o reembolso, geralmente será solicitado que ambos compareçam a um juiz que determinará a ação a ser tomada. Lembre-se de que, se o seu amigo decidir pagar a dívida dentro desse prazo, é sua responsabilidade informar o tribunal sobre isso.
Pontas
- Se sua amiga não pagar a dívida conforme prometido e você não conseguir alcançá-la, há uma boa chance de ela estar evitando você porque está envergonhada ou não tem como pagar. Nesse caso, é uma boa ideia avisá-lo por correio de voz ou e-mail que, se você não puder contatá-lo até uma determinada data, será forçado a entrar com uma ação judicial. Explique que se ele ligar de volta, você estará disposto a ouvir os motivos pelos quais ele não foi encontrado, mas que precisa recuperar seu dinheiro o mais rápido possível.
- Se um amigo o abordar para um grande empréstimo, pode ser porque ele não tem a pontuação de crédito necessária para obter um empréstimo do banco. Embora possa haver um forte motivo para o déficit de crédito, uma pontuação de crédito baixa é uma indicação de que ele não foi capaz de cumprir suas promessas anteriores de reembolso.
Aviso
- Em geral, emprestar dinheiro a um amigo é uma má ideia. Se o amigo não pagar, você perderá dinheiro assim como um amigo. Dar uma (pequena) porção do dinheiro necessário é uma ótima alternativa a um empréstimo.
- Se você estiver em um relacionamento formal, converse sobre o empréstimo com seu parceiro antes de oferecê-lo. Seu cônjuge pode ficar desapontado se você emprestar toda a conta poupança a um amigo sem antes discutir o assunto, e se o dinheiro não for pago, ele ou ela nunca permitirá que você o esqueça.
