Como salvar (com fotos)

2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Última modificação: 2024-01-16 19:51

Salvar é uma daquelas coisas que é mais fácil falar do que fazer. Todos sabem que economizar para o longo prazo é uma decisão sábia, mas muitos de nós ainda temos dificuldade em economizar. Economizar não significa apenas reduzir suas despesas, embora reduzir despesas por si só possa ser um desafio para algumas pessoas. Os poupadores precisam considerar cuidadosamente o uso do dinheiro que possuem, bem como a forma como podem aumentar sua renda. Leia a etapa um para aprender como definir metas realistas, manter o máximo possível de dinheiro no banco e obter lucros a longo prazo.

Etapa

Parte 1 de 2: Salvando com responsabilidade

Etapa 1. Economize seu dinheiro antes de usá-lo para outras necessidades

Em vez de gastar seu dinheiro primeiro e economizar o que resta, a maneira mais fácil de economizar é gastar sua renda. Ao reservar parte de sua renda diretamente em sua conta bancária ou conta de aposentadoria, você sentirá menos estresse e fadiga ao determinar quanto dinheiro pode economizar e quanto dinheiro pode gastar por mês. Basicamente, você economizará automaticamente e o dinheiro que você recebe por mês é o dinheiro que você pode usar para as coisas que deseja. Com o tempo, a receita que você deposita no banco (mesmo que seja apenas uma pequena quantia) pode aumentar a quantidade de dinheiro em sua conta (especialmente se houver juros a cada mês). Portanto, comece a economizar o mais cedo possível para obter o máximo de lucro.

• Para configurar depósitos automáticos, converse com o secretário financeiro em seu local de trabalho (ou entre em contato com um serviço terceirizado de folha de pagamento se sua empresa usar esse serviço). Se você puder fornecer informações específicas sobre contas de poupança separadas de sua conta corrente normal, normalmente poderá configurar depósitos automáticos diretamente em sua conta sem problemas.
• Se, por algum motivo, você não puder configurar um depósito automático para cada contracheque que receber (por exemplo, porque você trabalha como freelancer ou quase sempre recebe em dinheiro), determine quanto dinheiro deseja economizar e, em seguida, deposite manualmente em seu conta a cada mês. Não se esqueça de ser consistente ao salvar.

Etapa 2. Evite acumular novas dívidas

Existem algumas dívidas que, talvez, realmente precisem ser assumidas. Por exemplo, pessoas muito ricas podem ter dinheiro suficiente para comprar uma casa e pagá-la de uma só vez, mas as pessoas menos afortunadas podem usar um empréstimo para comprar uma casa e pagar o empréstimo em determinadas prestações. No entanto, em geral, se você pode evitar dívidas, tente não se endividar. O valor dos pagamentos diretos antecipados será mais barato do que o pagamento por meio de certas parcelas, pois os juros da parcela existente podem continuar a se acumular.

• Se você inevitavelmente tiver de endividar-se, tente pagar as prestações maiores. Quanto maior o preço de compra que você pode pagar adiantado, mais rápido você vai pagar sua dívida e menos juros terá que pagar.
• Embora a situação financeira de cada pessoa seja diferente, quase todos os bancos recomendam que a dívida paga seja de 10% de sua receita (antes dos impostos), e qualquer dívida que corresponda a menos de 20% de sua receita é considerada dívida “saudável”. Além disso, uma dívida que equivale a 36% da receita é considerada o limite máximo do montante de dívida que você pode ter.

Etapa 3. Estabeleça uma meta de economia razoável

Será mais fácil salvar se você souber que precisa salvar para conseguir algo que deseja ou precisa. Defina seus objetivos de economia (que você ainda pode alcançar) como motivação para tomar as decisões financeiras necessárias para que você possa economizar com responsabilidade. Para grandes objetivos, como comprar uma casa ou se aposentar, pode levar anos para alcançá-los. Nesse caso, é importante monitorar regularmente o andamento de suas economias. Ao fazer uma pausa e observar sua condição financeira anterior, você pode descobrir quanto esforço colocou para economizar e quanto mais esforço é necessário para atingir seus objetivos.

Alcançar grandes objetivos, como a aposentadoria, pode levar muito tempo. No período de espera por essa meta, é provável que haja mudanças ou diferenças nos mercados financeiros em relação ao que está acontecendo atualmente. Portanto, antes de definir suas metas, reserve algum tempo para pesquisar as condições de mercado previstas no futuro. Por exemplo, se você está na sua melhor idade de geração de renda, a maioria dos analistas financeiros diz que você precisa de cerca de 60-85% de sua renda atual para ter o estilo de vida que tem quando se aposentar

Etapa 4. Defina um prazo para atingir seus objetivos

Definir prazos ambiciosos (mas razoáveis) para atingir seus objetivos pode ser uma boa motivação para você. Por exemplo, digamos que você defina daqui a dois anos para ter sua própria casa. Se for esse o caso, você precisará descobrir o custo médio de compra de uma casa na área em que deseja morar e começar a economizar para o pagamento de sua nova casa (na maioria dos casos, o pagamento de uma casa muitas vezes não exceda 20% do preço de venda).

• Então, por exemplo, se as casas na área que você deseja colocar estão sendo vendidas por cerca de trezentos milhões de rúpias por unidade, você precisa coletar pelo menos 20% do preço de venda, que é seiscentos milhões de rúpias (300.000.000 x 20 %). A facilidade de coleta desses fundos dependerá de quanto você ganha.
• É importante determinar o período de tempo, especialmente para atingir objetivos importantes de curto prazo. Por exemplo, se você precisa mudar de marcha em seu carro, mas não pode comprar uma nova marcha, você precisa economizar para trocar de marcha o mais rápido possível para garantir que ainda possa trabalhar (ou em outros lugares). Um prazo ambicioso, mas razoável, pode ajudá-lo a atingir essas metas importantes.

Etapa 5. Crie um orçamento financeiro

É fácil se comprometer a economizar dinheiro para atingir seus objetivos. No entanto, se você não tiver uma maneira de controlar seus gastos, será difícil atingir essas metas. Para acompanhar seu progresso financeiro, tente fazer um orçamento de sua receita no início de cada mês. Ao definir um orçamento para suas principais despesas com antecedência, você pode garantir que não desperdiçará dinheiro, especialmente se dividir seu salário pelo orçamento que possui assim que o receber.

• Por exemplo, com uma renda mensal de IDR 10 milhões, você pode fazer o seguinte orçamento:

  • Necessidades da casa: IDR 1.000.000,00

    Taxa de matrícula (escola): IDR 500.000,00

    Alimentação: IDR 3.000.000,00

    Internet: IDR 500.000,00

    Combustível: IDR 1.000.000,00

    Poupança: IDR 2.000.000,00

    Outros: IDR 1.000.000,00

    Entretenimento: IDR 1.000.000,00

Etapa 6. Registre suas despesas

Todos que desejam economizar precisam restringir seus gastos, mas se você não conseguir monitorar essas despesas, será difícil atingir seus objetivos. Ao registrar quanto você gasta para atender às várias necessidades a cada mês, você pode identificar os problemas financeiros que está enfrentando e ajustar suas despesas para se adequar aos fundos que possui. No entanto, para monitorar despesas, você precisa levar a sério os detalhes das despesas. Embora todos precisem controlar as principais despesas (como despesas domésticas ou pagamentos de dívidas), a quantidade de atenção que você dedica às pequenas despesas em geral pode aumentar a seriedade de sua situação financeira.

• É mais prático se você sempre tiver um pequeno notebook pronto. Adquira o hábito de registrar todas as despesas e manter os recibos de compra (especialmente para a compra de itens importantes). Sempre que possível, registe suas despesas em um caderno maior ou insira-as em um programa de processamento de dados como um registro financeiro de longo prazo.
• Lembre-se de que atualmente existem muitos aplicativos de rastreamento de despesas para o seu telefone que você pode baixar. Alguns desses aplicativos podem ser baixados gratuitamente.
• Se você tiver um problema sério com o uso de dinheiro, não hesite em guardar todos os recibos de compra que receber. No final do mês, divida os vouchers em várias categorias e some o total de compras em cada categoria. Você pode se surpreender ao descobrir quanto dinheiro gastou em compras secundárias.

Etapa 7. Comece a salvar o mais cedo possível

O dinheiro armazenado em uma conta de poupança geralmente paga juros a uma determinada porcentagem. Quanto mais tempo você mantém seu dinheiro na conta, mais juros você coleta. Portanto, seria melhor se você salvar o mais cedo possível. Mesmo se você só puder economizar uma pequena quantia a cada mês na casa dos vinte anos, tente economizar. Dessa forma, mesmo que o dinheiro que você tenha em sua conta seja relativamente pequeno, os juros acumulados no longo prazo farão com que o saldo de sua conta ultrapasse o saldo inicial.

Por exemplo, digamos que você conseguiu um emprego com baixa remuneração quando tinha vinte e poucos anos. Desse trabalho você ganha um salário de dez milhões de rúpias e economiza em uma caderneta de poupança com juros altos, com uma taxa de juros de 4% ao ano. Em cinco anos, os juros arrecadados chegarão a um milhão de rúpias. No entanto, se você economizar um ano antes, receberá um adicional de Rp 200.000,00 dos juros anuais. Mesmo que seja pequeno, o bônus anual que você recebe ainda é significativo

Etapa 8. Considere abrir uma conta poupança para aposentadoria

Quando você é jovem, cheio de energia e saudável, a aposentadoria pode ser um longo caminho a percorrer e nada em que pensar. No entanto, à medida que você envelhece e começa a perder a capacidade de trabalhar, a aposentadoria pode ser a principal coisa em sua mente. Economizar para a aposentadoria é algo que você precisa considerar quando tiver uma carreira estável, a menos que você seja um dos poucos sortudos com uma grande fortuna. Quanto mais cedo você pensar sobre a poupança para a aposentadoria, melhor para você. Conforme explicado anteriormente, embora cada pessoa tenha condições financeiras diferentes, é uma boa ideia preparar cerca de 60-85% de sua renda anual para que você possa continuar a desfrutar do estilo de vida que agora segue na sua velhice.

• Se você ainda não abriu uma caderneta de poupança para aposentadoria, converse com seu chefe sobre a possibilidade de abrir uma caderneta de poupança para aposentadoria para os funcionários. A conta de aposentadoria permite depositar automaticamente uma certa quantia de dinheiro de sua renda na conta, tornando mais fácil para você economizar. Além disso, o dinheiro depositado em uma conta de aposentadoria não estará sujeito aos mesmos impostos que incidem sobre sua renda. Hoje, muitas empresas oferecem programas proporcionais que combinam com os serviços de aposentadoria. Isso significa que essas empresas correspondem a uma determinada porcentagem em cada um de seus ganhos por mês.
• Desde 2014, nos Estados Unidos, o saldo máximo que você pode manter em uma conta de aposentadoria por ano é de 17.500 dólares ou cerca de 175 milhões de rúpias.

Etapa 9. Faça investimentos no mercado de ações com cuidado

Se você tem economizado com responsabilidade e tem muito dinheiro sobrando, investir no mercado de ações pode ser uma oportunidade lucrativa (e arriscada) de ganhar algum dinheiro extra. Antes de investir na Bolsa, é importante que você entenda que o dinheiro que você investe tem potencial para se perder e não pode ser recuperado, principalmente se você não sabe como investir na Bolsa. Portanto, não siga este passo como forma de economizar no longo prazo. Em vez disso, pense no mercado de ações como uma oportunidade de simplesmente fazer apostas inteligentes usando dinheiro do qual você pode desistir (no caso de algo ruim acontecer). Em geral, a maioria das pessoas não precisa investir no mercado de ações como parte da poupança para a aposentadoria.

Para obter mais informações sobre como tomar decisões informadas sobre como investir em ações, leia artigos sobre como investir no mercado de ações

Etapa 10. Não se sinta desesperado

Quando você achar difícil economizar, perderá a paciência com mais facilidade. As condições que você está experimentando podem ser realmente difíceis, a ponto de parecer impossível para você economizar para atingir as metas de longo prazo que foram estabelecidas. No entanto, independentemente de quão pouco dinheiro você economize na primeira vez, você sempre terá a oportunidade de economizar. Quanto mais cedo você economizar, mais cedo terá segurança financeira.

Se você se sentir desesperado por causa de sua condição financeira, tente discutir seu problema por meio de serviços de aconselhamento financeiro. Essas agências operam de graça (ou geralmente cobram preços muito baixos por seus serviços) e estão lá para ajudá-lo a começar a economizar, para que você possa atingir seus objetivos financeiros. Nos Estados Unidos, a National Foundation for Credit Counseling (NFCC) é uma organização sem fins lucrativos que pode ajudá-lo a resolver seus problemas financeiros

Parte 2 de 2: Corte de despesas

Etapa 1. Remova as despesas para necessidades terciárias de seu fundo

Se você tiver problemas para economizar, é uma boa ideia começar eliminando as despesas com o terciário primeiro. Fazemos muitas despesas que são consideradas triviais, mas na verdade não são tão importantes. Eliminar os gastos com itens terciários é um grande passo para melhorar sua condição financeira porque eles não afetarão significativamente sua qualidade de vida ou sua capacidade de trabalhar. Embora seja difícil imaginar a vida sem veículos luxuosos (mas que consomem muito combustível) e serviços de TV paga, você ficará surpreso ao perceber que ainda pode viver sem eles quando parar de usá-los. Abaixo estão algumas etapas fáceis para reduzir os gastos com coisas terciárias:

• Cancele a assinatura de pacotes opcionais de televisão ou internet.
• Use um plano de serviço celular mais barato para o seu telefone.
• Troque seu carro de luxo por um que seja mais eficiente em termos de combustível e com menos manutenção.
• Vender dispositivos eletrônicos que não estão mais em uso.
• Compre roupas e utensílios domésticos em um brechó.

Etapa 2. Procure por um alojamento mais barato

Para a maioria das pessoas, as despesas relacionadas à moradia são a maior despesa em seu orçamento. Portanto, economizar para despesas com moradia pode economizar significativamente sua renda para que possa ser usada para outros fins importantes, como poupança para a aposentadoria. Embora nem sempre seja fácil mudar as condições de vida, você precisa reexaminar seriamente as condições de sua moradia se tiver problemas para equilibrar seus fundos.

• Se você estiver alugando uma residência, deve tentar negociar uma taxa de aluguel mais baixa com o locador ou locador. Uma vez que a maioria dos proprietários ou proprietários não quer correr o risco de encontrar novos inquilinos, você pode obter um negócio lucrativo, especialmente se você e seu proprietário tiverem se dado bem o tempo todo. Se necessário, você pode fazer trabalhos como jardinagem ou conserto da casa para obter um aluguel menor.
• Se você estiver pagando uma hipoteca, converse com o mutuário sobre a alteração do pagamento da dívida. Você pode negociar um negócio mais lucrativo se tiver uma posição de licitação forte. Ao alterar as amortizações de dívidas, tente fazer com que os prazos de amortização sejam os mais curtos possíveis.
• Você também pode considerar a mudança para uma área residencial menos cara. Nos Estados Unidos, pesquisas recentes mostram que cidades como Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Flórida) e Toledo (Ohio) são as áreas residenciais menos caras. Na Indonésia, as cidades pequenas geralmente oferecem moradia barata em comparação com as grandes cidades. Além disso, os sub-distritos que ficam muito longe do centro da cidade também costumam ter moradias baratas.

Etapa 3. Economize nos custos das refeições

Muitas pessoas usam seu dinheiro para pagar pela comida, mais do que o necessário. Embora você possa esquecer de economizar dinheiro ao saborear uma refeição requintada em seu restaurante favorito, os gastos com alimentos podem ser enormes se você perder o controle com seu dinheiro. Em geral, comprar mantimentos a granel no longo prazo será mais barato do que comprar mantimentos em pequenas quantidades ou individualmente. Além disso, tente fazer assinaturas em lojas de conveniência como Yogya ou Carrefour se suas despesas com comida forem grandes o suficiente. Comer em um restaurante é a opção mais cara quando se trata de quanto dinheiro você precisa gastar. Portanto, para economizar dinheiro, é melhor você fazer sua própria comida em casa, em vez de comer fora.

• Escolha alimentos baratos, mas ainda nutritivos. Em vez de comprar alimentos pré-cozidos ou processados, experimente comprar produtos frescos no supermercado local. Você pode se surpreender ao perceber que desfrutar de uma alimentação saudável não precisa custar uma fortuna. Por exemplo, arroz integral, um alimento básico altamente nutritivo, você pode comprar por cerca de R $ 10.000 o quilo.
• Aproveite os descontos nas lojas. Muitos supermercados (especialmente os grandes) oferecem cupons e descontos que podem ser retirados no caixa. Não desperdice esta oferta.
• Se você costuma comer fora de casa, tente quebrar o hábito. Em geral, é mais econômico cozinhar em casa do que pedir (a mesma quantidade) de comida em um restaurante. Além disso, ao adquirir o hábito de preparar suas próprias refeições em casa, você aprenderá habilidades culinárias que poderá usar para surpreender seus amigos, satisfazer sua família e até mesmo atrair a atenção de quem gosta.
• Não hesite em tirar proveito dos pontos de venda de alimentos gratuitos em sua área se sua situação financeira for grave. Locais como cozinhas populares ou abrigos para pessoas desfavorecidas fornecem comida de graça para pessoas que realmente precisam. Se precisar desse atendimento, entre em contato com o departamento de serviço social da sua cidade para mais informações.

Etapa 4. Reduza o uso de eletricidade em sua casa

Quase todo mundo simplesmente paga sua conta de eletricidade todos os meses, independentemente da eletricidade que usam. Na verdade, reduzir o uso de eletricidade pode ser feito com algumas etapas fáceis (e, claro, a conta de luz também será reduzida). Esses truques são tão fáceis de fazer que não há razão para não fazê-los se você realmente deseja ser econômico e economizar. O que é ainda melhor é que, ao reduzir o uso de eletricidade, você também reduz a quantidade de poluição que gera indiretamente, reduzindo assim o impacto negativo no meio ambiente em todo o mundo.

• Apague as luzes de sua casa quando estiver ausente ou não estiver usando-as. Não há razão para deixar a luz acesa quando você não está em um determinado cômodo (ou casa). Portanto, apague as luzes quando você for. Você também pode colocar uma pequena mensagem em cada porta, caso se esqueça de desligar as luzes com frequência.
• Evite usar aquecedores ou condicionadores de ar quando não forem necessários. Para manter o ar da casa fresco, abra as janelas ou use um pequeno ventilador. Enquanto isso, para manter o ar quente, vista roupas grossas, envolva-se em um cobertor ou use um aquecedor de ar pequeno.
• Adquira isolamento de alta qualidade para sua casa. Se você tem dinheiro suficiente para consertar sua casa, tente consertar o isolamento antigo e perfurado das paredes com um isolamento novo e mais eficiente. Desta forma, o ar quente ou frio da sua casa será mantido e você economizará mais dinheiro no longo prazo.
• Se você puder pagar, compre painéis solares. Os painéis solares podem ser a escolha certa como um grande investimento para o seu futuro e também para o futuro da Terra. Embora o custo inicial de compra seja bastante alto, a tecnologia solar se tornará mais barata e mais fácil de comprar com o passar do tempo.

Etapa 5. Use um tipo de veículo mais barato

Possuir, manter e usar um carro pode ser bastante caro. Por mês, pode ser necessário gastar até milhões de rúpias em custos de combustível, dependendo da frequência e da distância que você dirige. Além do mais, se você possui um carro, precisará pagar a taxa da carteira de motorista e a taxa de manutenção do carro. Portanto, em vez de dirigir, use uma opção alternativa de veículo mais barata (ou mesmo gratuita). Dessa forma, você não só pode economizar dinheiro, mas também passar mais tempo se exercitando e reduzir o estresse que sente todos os dias ao dirigir.

• Conheça as opções de transporte público disponíveis em sua área. Há uma variedade de opções de transporte público barato ao seu redor, dependendo de onde você mora. A maioria das grandes cidades da Indonésia tem uma rede de trens elétricos, trens urbanos (como os da área de Jabodetabek) e ônibus que servem de transporte dentro e fora da cidade. Quanto às cidades pequenas, os meios de transporte que você pode usar incluem ônibus, transporte urbano (angkot) e transporte rural (angdes).
• Experimente caminhar ou andar de bicicleta para o trabalho. Se você mora perto o suficiente do seu escritório, pode ir a pé ou de bicicleta até ele. Ambos são ótimas maneiras de começar a trabalhar de graça enquanto aproveita o ar fresco e se exercita regularmente.
• Se você realmente precisa usar um carro, tente encontrar uma carona. Pegar uma carona permite que você compartilhe o custo do combustível e da manutenção do veículo com a pessoa que está dando ou recebendo uma carona. Além disso, você também terá amigos para conversar ao longo do caminho.

Etapa 6. Procure por entretenimento barato (ou mesmo gratuito)

Embora, ao mesmo tempo em que corta despesas pessoais, você também precise cortar gastos com pequenos luxos, isso não significa que você não possa se divertir se estiver tentando ser frugal. Ao mudar seu padrão de diversão e atividades de entretenimento e se envolver em atividades ou entretenimento mais baratos, você pode manter o equilíbrio entre diversão e sua responsabilidade de economizar. Contanto que você seja engenhoso, você ficará surpreso ao descobrir que ainda pode se divertir mesmo que não tenha ou gaste muito dinheiro.

• Sempre preste atenção e descubra informações sobre os eventos que estão ocorrendo ao seu redor. Hoje, quase todos os municípios apresentam uma programação de eventos que serão realizados naquela cidade e você visualiza a programação na internet. Muitas vezes, eventos organizados por governos locais ou associações comunitárias podem ser visitados por uma pequena taxa ou mesmo gratuitamente. Por exemplo, em cidades de médio porte, você pode visitar exposições de arte gratuitamente, assistir a filmes em parques da cidade e visitar eventos para doações.
• Experimente ler um livro. Comparados a assistir a filmes ou jogar videogame, os livros podem ser uma fonte de entretenimento mais barata (especialmente se você comprá-los em uma livraria de livros usados). Livros de qualidade podem ser interessantes e permitir que você experimente a vida do ponto de vista dos personagens em questão, bem como aprenda coisas novas que talvez não tenha experimentado antes.
• Faça atividades que não requeiram muitos gastos com seus amigos. Existem muitas coisas que você pode fazer com seus amigos, sem gastar uma fortuna (ou nada). Por exemplo, você pode dar um passeio e desfrutar da natureza, jogar jogos de tabuleiro, assistir a filmes antigos em um teatro ao ar livre (ou talvez um passo a passo), explorar uma área de sua cidade que você nunca esteve para, ou exercício.

Etapa 7. Evite itens caros que podem torná-lo viciado

Alguns hábitos ruins podem ter um impacto negativo em seus esforços para economizar dinheiro. Pior de tudo, esses hábitos podem se tornar vícios sérios que são quase impossíveis de quebrar sem ajuda. Além disso, esses vícios também podem ser muito prejudiciais à saúde a longo prazo. Economize seu dinheiro (e seu corpo) dos problemas que envolvem esses vícios, evitando primeiro as coisas que podem torná-lo viciado.

• Não fume. Hoje, os efeitos nocivos dos cigarros são amplamente conhecidos pelas pessoas. Fumar pode causar doenças graves, como câncer de pulmão, doença hepática, acidente vascular cerebral e outras doenças graves. Além do mais, os cigarros são produtos caros. Nos Estados Unidos, um maço de cigarros pode ser vendido por cerca de 150 mil rupias, dependendo de onde você mora. Na própria Indonésia, os cigarros (por maço) não são vendidos a um preço tão caro. No entanto, se as compras forem feitas diariamente, o valor que você gasta com cigarros será significativo.
• Não beba muito álcool. Embora, ocasionalmente, tomar bebidas alcoólicas com seus amigos não o torne pobre, beber álcool em grande escala e todos os dias pode causar sérios problemas de longo prazo, como doença hepática, comprometimento da função mental, problemas de peso, delírio e até a morte. Além disso, o tratamento para alcoólatras também pode representar um encargo financeiro considerável.
• Não use drogas ilegais. Drogas como heroína, cocaína e metanfetamina são altamente viciantes e têm efeitos graves (até mesmo mortais) em sua saúde. Além disso, essas drogas também são mais caras do que bebidas alcoólicas e cigarros. Por exemplo, diz-se que o músico country Waylon Jennings gastou US $ 1.500 por dia ou cerca de 15 milhões de rupias por causa de seu hábito de usar cocaína.

• Se você precisar de ajuda para lidar com o vício, Não hesite em entrar em contato com a reabilitação. Na Indonésia, existem várias agências que fornecem reabilitação para viciados, especialmente viciados em drogas, como a Agência Nacional de Entorpecentes e o Centro de Reabilitação BNN.

Use o dinheiro com cuidado

1. Use seu dinheiro primeiro para as necessidades mais importantes. Quando se trata de usar dinheiro, existem algumas coisas de que você realmente precisa. Essas coisas (por exemplo, comida, água, abrigo e roupas) precisam ser sua prioridade quando você gasta dinheiro. Obviamente, se você não tem onde morar e está morrendo de fome, será cada vez mais difícil atingir seus outros objetivos financeiros. Portanto, você precisa ter certeza de que tem dinheiro suficiente para obter pelo menos essas necessidades básicas antes de usar seu dinheiro para comprar outra coisa.

   

   • No entanto, só porque essas necessidades (comida, água e abrigo) são importantes, não significa que você tenha que gastar todo o seu dinheiro com elas. Por exemplo, ao reduzir a frequência de comer fora, você deu passos fáceis para reduzir drasticamente o custo de comer fora. Além disso, mudar-se para uma área com preços de habitação mais baratos ou alugar um lugar para morar também é uma ótima maneira de reduzir os custos de habitação.
   • Os custos de moradia podem ser muito altos, dependendo da área em que você deseja morar. Em geral, a maioria dos especialistas financeiros desaconselha a contratação de hipotecas que representem mais de um terço de sua receita.

2. Faça economias para emergências depois de usar seu dinheiro para comprar as necessidades básicas. Se você não tiver fundos de reserva suficientes para usar quando perder sua renda, planeje esses fundos imediatamente. Ao economizar algum dinheiro em uma conta especial, você pode resolver facilmente problemas relacionados a despesas caso perca seu emprego. Depois de cobrir suas despesas básicas, você precisará reservar parte de sua renda como um fundo de emergência até que haja dinheiro suficiente para cobrir suas despesas de manutenção por cerca de 3 a 6 meses.

   

   • Lembre-se de que a diferença no custo de vida dependerá da situação financeira da região em que você mora. Por exemplo, em cidades pequenas, dois ou três milhões de rúpias podem cobrir o custo de vida por mês. No entanto, nas grandes cidades (por exemplo, Jacarta ou Bandung), dois ou três milhões de rúpias podem não ser suficientes para custear as despesas de um mês. Se você mora em uma cidade grande ou em uma área onde o custo de vida é alto, precisará de um fundo de emergência ainda maior.
   • Além de fazer você se sentir à vontade porque as coisas vão dar certo quando você está tendo uma carreira difícil, um fundo de emergência também pode ajudá-lo a ganhar dinheiro a longo prazo. Se você perder seu emprego e não tiver um fundo de emergência, será forçado a aceitar qualquer emprego que conseguir, mesmo que o pagamento não seja suficiente para cobrir suas despesas de subsistência. Por outro lado, se você tem um fundo de emergência, pode sobreviver por um certo tempo, mesmo se não tiver um emprego. Nesse tempo, você pode escolher um trabalho melhor com um salário maior.

3. Pague suas dívidas assim que tiver um fundo de emergência. Se não for monitorada, a dívida existente pode prejudicar seus esforços para economizar. Se você pagar apenas as parcelas mais baixas, no final terá que pagar mais do que a dívida que pagou nas parcelas maiores. Economize a longo prazo, reservando parte de sua renda para saldar dívidas existentes, de modo que você possa saldar a dívida o mais rápido possível. Como orientação geral, pague dívidas com os juros mais altos para usar seu dinheiro de forma mais eficaz.

   

   • Depois de comprar os itens essenciais e economizar um fundo de emergência, você pode usar quase toda a sua renda restante para pagar as dívidas com segurança. Por outro lado, se você ainda não tem um fundo de emergência, pode dividir o restante de sua renda e usar parte dela para pagar dívidas todos os meses. Você pode salvar o resto da distribuição como um fundo de emergência.
   • Se você tem várias dívidas que são esmagadoras o suficiente para oprimi-lo, encontre um programa ou uma maneira de combiná-las. Você pode combinar dívidas existentes em uma dívida com uma taxa de juros mais baixa. No entanto, lembre-se de que o período de reembolso dessas dívidas combinadas pode ser mais longo do que o período de reembolso anterior.
   • Você também pode negociar diretamente com o mutuário para obter uma taxa de juros mais baixa. Obviamente, o mutuário não quer que você vá à falência, então existe a possibilidade de que eles reduzam os juros do empréstimo para que você possa saldar a dívida existente.
   • Para obter mais informações, leia o artigo sobre como sair das dívidas.

4. Economize o dinheiro que você ganha. Depois de criar um fundo de emergência e saldar toda (ou quase toda) sua dívida existente, você pode começar a separar dinheiro e colocá-lo em uma conta poupança. Esse dinheiro economizado será diferente de um fundo de emergência. Um fundo de emergência só pode ser usado quando você realmente precisa dele, enquanto as economias regulares podem ser usadas para fazer despesas grandes ou importantes, como o custo do conserto do carro que você usa para ir para o trabalho. No entanto, em geral, você precisa evitar o uso dessas economias para que o valor do seu saldo existente continue a aumentar com o tempo. Se você puder pagar, tente reservar cerca de 10-15% de sua renda mensal para a poupança, já que você está na casa dos vinte anos. A maioria dos especialistas financeiros afirma que essa pode ser uma boa meta financeira.

   

   • Ao receber seu contracheque mensal, você pode ficar tentado a comprar algo imediatamente. Para evitar essa tentação, imediatamente deposite seu salário em uma conta poupança depois de obtê-lo. Por exemplo, se você recebe um salário de cinco milhões de rúpias e deseja reservar 10% de sua renda, imediatamente deposite quinhentas mil rúpias de seu salário em uma conta de poupança. Isso pode ajudá-lo a reduzir despesas desnecessárias e a acumular muito dinheiro em alguns anos.
   • Como alternativa melhor, faça um débito automático em sua conta poupança para que, ao receber um salário, ele seja depositado diretamente em sua conta de forma automática e você não fique tentado a usar seu salário. Converse com seu chefe sobre como registrar um sistema de débito automático em sua conta poupança ou usar um serviço de débito automático de terceiros. Dessa forma, você pode enviar facilmente alguns por cento de seu cheque de pagamento diretamente para sua conta poupança.

5. Use seu dinheiro para necessidades secundárias. Se você ainda tem dinheiro sobrando depois de depositar uma parte de sua renda em uma conta de poupança a cada mês, tente usar seu dinheiro para necessidades secundárias que podem aumentar sua produtividade, para que você possa aumentar seu potencial e qualidade de vida a longo prazo. Embora essas necessidades não sejam tão importantes quanto as necessidades de alimentos, água e abrigo, são escolhas sábias a longo prazo e podem ajudá-lo a economizar dinheiro.

   

   • Por exemplo, uma cadeira ergonômica na qual você se senta enquanto trabalha não é uma necessidade básica. No entanto, comprar essa cadeira pode ser uma escolha inteligente a longo prazo, pois o risco de dores nas costas é reduzido e você pode continuar a trabalhar (e, infelizmente, se a sua dor nas costas se tornar mais séria, o tratamento pode ser mais caro do que uma cadeira ergonômica) Outro exemplo é que você pode substituir seu antigo aquecedor de água quebrado. Embora você ainda possa usar seu aquecedor de água antigo por um curto período de tempo, ao comprar um novo, você não precisa incorrer em despesas de manutenção ou conserto de seu aquecedor de água antigo, portanto, pode economizar dinheiro.
   • Outros exemplos são compras que podem ajudar a reduzir seus custos de transporte, como passagens de transporte público mensais ou anuais, ferramentas que podem ajudar a aumentar a eficácia do trabalho (por exemplo, fones de ouvido se você trabalha muito com as mãos) e compras de outros produtos que tornam o trabalho mais fácil Você é como a sola de um sapato que pode melhorar sua postura.

6. Finalmente, use seu dinheiro para necessidades terciárias. Quando você economiza, não significa que você precisa ter uma vida difícil. Depois de pagar a dívida, ter um fundo de emergência e gastar seu dinheiro com sabedoria em necessidades de longo prazo, você tem o direito de usar seu dinheiro para cuidar de si mesmo. Gastar com educação superior razoável e responsável é uma ótima maneira de refrescar sua mente enquanto trabalha duro. Portanto, não tenha medo de comemorar sua condição financeira fazendo compras razoáveis de itens de luxo.

   

   Os bens terciários podem ser quaisquer bens ou serviços que não sejam classificados como bens básicos e apenas proporcionem benefícios de curto prazo. Isso inclui desfrutar de refeições em restaurantes sofisticados, férias, veículos novos, serviços de televisão a cabo, aparelhos sofisticados e caros e assim por diante

   Pontas

   • Se você realmente QUER algo, pergunte-se se você realmente PRECISA. Às vezes, o que você quer não é o que você realmente precisa.
   • A maioria das pessoas ainda pode economizar independentemente de sua renda. Ao poupar aos poucos, você será treinado para se acostumar a economizar. Mesmo com cinquenta mil rupias por mês, você perceberá que não precisa de tanto dinheiro quanto pensa.
   • Sempre superestime suas despesas do que você pensa.
   • Compre com papel-moeda (não pague com dinheiro exato) e guarde o troco que receber. Use um cofrinho ou jarro para guardar o troco. Moedas e trocos podem não parecer valiosos, mas se acumulados por um longo período de tempo, a quantia economizada pode ser uma economia significativa. Alguns bancos agora oferecem serviços gratuitos de contagem de moedas. Ao trocar moedas, peça que o dinheiro seja trocado em forma de cheque, para não ficar imediatamente tentado a gastá-lo.
   • Cuide das coisas que você tem. Dessa forma, você não precisa mudar suas coisas com frequência. Além disso, não substitua imediatamente os itens existentes se eles não forem realmente necessários. Por exemplo, só porque sua escova de dentes elétrica está quebrada, não significa que você não pode usá-la. Continue usando o item e, se o item estiver totalmente inutilizável, compre um novo ou verifique a garantia fornecida.
   • Sempre que você quiser comprar algo, pense no item que deseja comprar usando suas economias e uma porcentagem aproximada de suas economias. Dessa forma, o item que você ia comprar vai ficar caro e, no final, você não vai comprar.
   • Se você recebe uma quantia fixa de salário regularmente, com o tempo será mais fácil fazer um orçamento financeiro. Se sua receita flutuar, será mais difícil para você antecipar despesas porque não sabe quando receberá seu próximo pagamento. Faça uma lista de necessidades por prioridade e atenda às necessidades básicas primeiro. Continue jogando pelo seguro; suponha que o próximo salário será obtido em um período de tempo bastante longo.
   • Se você não consegue fechar todos os seus cartões de crédito, pelo menos tente não usá-los. Você pode (literalmente) congelá-lo para que não possa usá-lo. Coloque seus cartões de crédito em um recipiente, encha o recipiente com água e coloque o recipiente no freezer. Assim, se quiser usar o cartão de crédito, é preciso esperar o gelo derreter. Enquanto espera, você perceberá que realmente não precisa comprar o que deseja.
   • Você tem algum hobby? Ajuste seu hobby com os fundos que você tem. Um dos hábitos importantes de economizar é se você tiver um hobby (por exemplo, montar um aeromodelo ou - o que atualmente é uma tendência entre os adolescentes - montar robôs Gundam, scrapbooking, andar de bicicleta, mergulho etc.), estabeleça as regras que você deve reservar para suas economias a mesma quantia de dinheiro usada em seus hobbies. Por exemplo, se você comprar um pacote de montagem do robô Gundam por quinhentas mil rúpias, também precisará reservar quinhentas mil rúpias para economizar.
   • Aproveite os prazeres simples de sua vida. Alguns anos atrás (por exemplo, quando a tecnologia ainda não estava totalmente desenvolvida), as pessoas ainda podiam experimentar a felicidade, mesmo que não fosse uma felicidade luxuosa. Nos tempos antigos, as crianças jogavam jogos simples, como arrogante, bola de bekel, pular corda, bolinhas de gude e outros. Os adolescentes se divertem, por exemplo, praticando dança, canto, exercícios. Em geral, as pessoas se divertem lendo ou simplesmente ouvindo rádio. Tente reunir-se com seus amigos para ter uma discussão ou orar juntos, jogar um jogo de cartas ou fazer outras atividades que possam ser divertidas, como tricotar, tocar música ou dançar. As pessoas nos tempos antigos confiavam apenas na imaginação e na engenhosidade, mas ainda podiam se divertir. Se eles podem fazer isso, então você pode.
   • Se preferir, tente encontrar moedas no chão ou na calçada todos os dias. Armazene as moedas em um cofrinho ou jarra e observe a rapidez com que seu cofrinho ou jarra se enche.
   • Se você deseja e é capaz de compartilhar as coisas que possui, desde comida até abrigo e eletrodomésticos, tente fazer isso. Na amizade, o que você dá volta para você. Em nenhum momento, você perceberá que seus amigos começarão a compartilhar também, para que todos se beneficiem uns dos outros.

   Aviso

   • Se você não consegue economizar, não desanime e se culpe. Tente economizar no mês que vem, quando receber o cheque de pagamento.
   • Não ande por aí e olhe ao redor em shoppings com dinheiro. Mais tarde, você ficará tentado a usar o dinheiro. Compre uma lista das coisas de que você precisa.
   • Depois de um dia árduo de trabalho, você pode querer mimar-se com compras de luxo. Você pode estar dizendo a si mesmo que merece essas coisas. No entanto, lembre-se de que as coisas que você compra não são realmente presentes para você; são simplesmente coisas que são trocadas por seu dinheiro. Portanto, tente dizer a si mesmo: “É claro que mereço essas coisas, mas posso realmente comprá-las? Se não posso pagar, ainda sou uma pessoa boa e valiosa, e ainda mereço atingir meu objetivo de economia!”
   • Não deduza despesas médicas, a menos que esteja em uma situação financeira realmente difícil (por exemplo, você corre o risco de ser expulso de casa e seus três filhos estão morrendo de fome). O tratamento preventivo para você, sua família e animais de estimação pode custar cerca de setecentas mil rupias por visita (ou trezentas mil rupias para remédios), mas se você não pagar pelo tratamento, existe a possibilidade de surgirem problemas de saúde. acontecer no futuro. O tratamento para problemas mais sérios pode ser mais caro.
   • Se você tem um amigo que adora fazer compras, faça anotações e prepare motivos para recusar.
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   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
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   6. https://www.nfcc.org/
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   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm