Os relatórios de crédito são usados por empresas de empréstimo para ajudar a determinar se você está em risco e se irá reembolsar o empréstimo que recebeu. Existem algumas etapas fáceis que você pode seguir para melhorar sua pontuação de crédito, mas muitas dessas ações são não deveria Você fez.
Observação: este artigo se aplica à região dos Estados Unidos. Embora algumas das informações aqui sejam relevantes para outras jurisdições, verifique as leis em sua área para garantir a precisão deste artigo.
Etapa
Etapa 1. Obtenha seu relatório de crédito e pontuação do bureau de crédito nacional
A primeira coisa que você deve fazer é saber onde você está agora, para que possa definir seus objetivos. Ao contrário de um relatório de crédito que você pode receber gratuitamente uma vez por ano, você tem que pagar para descobrir sua pontuação de crédito.
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Certifique-se de obter uma pontuação de crédito FICO real, pois essa pontuação é usada pela maioria dos credores. Até agora, existem três passos que você pode seguir para ganhar essa pontuação: procure online no Transunion, Equifax ou Experian, faça suas próprias escolhas e siga as instruções que eles lhe derem.
Melhore a sua pontuação de crédito - Etapa 1Bullet1 - Você é considerado de alto risco se sua pontuação de crédito for inferior a 6200.
Etapa 2. Não responda a ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas que você receber pelo correio
Isso inclui todas as ofertas que você obtém na Internet. Você pode achar que não há problema em aceitá-lo, mas o fato é que um cartão de crédito fácil de aprovar terá um grande impacto em sua pontuação. Se uma das agências de crédito nacionais receber uma pergunta sobre você, sua pontuação cairá vários pontos.
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Isso inclui contas de cartão de loja; quanto menos você tiver, melhor.
Melhore a sua pontuação de crédito - Etapa 2Bullet1 - A verificação frequente prejudicará sua pontuação, o que significa que você também deve evitar verificar sua pontuação compulsivamente.
Etapa 3. Evite pular de um cartão de crédito para outro
Se você "transferir dívida" (um esquema que não terá nenhum efeito negativo sobre você e não cobrará juros sobre o saldo por um tempo), não feche sua conta antiga. Seu histórico de crédito fica melhor nas agências de crédito se você tiver contas mais antigas. Terá uma boa aparência mesmo que você nunca mais use essas contas.
Etapa 4. Estabilize seu crédito
Existem várias maneiras de fazer uma revisão de pontuação de crédito parecer boa:
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Compre sua própria casa. Ter uma casa própria é visto como muito melhor do que alugá-la. Embora a compra de uma casa própria tenha se tornado mais fácil nos últimos anos, ainda há muitas pessoas que só podem ter sua própria casa economizando regularmente e comprando conforme necessário.
Melhore a sua pontuação de crédito - Etapa 4Bullet1 - Evite mudar de endereço com freqüência. Ficar em um endereço por longos períodos terá uma aparência melhor em seu histórico de crédito do que se você se mudar com frequência.
- Casar. Se duas pessoas têm históricos de crédito muito semelhantes, a pessoa casada terá uma pontuação de crédito mais alta do que a pessoa solteira. Isso é estranho, mas é verdade!
Etapa 5. Confie na sua idade
Idade é algo que você não pode mudar, mas, neste caso, mais velho significa melhor! A idade é um dos fatores avaliados pelas agências de crédito para determinar a pontuação de crédito. Embora você não possa envelhecer drasticamente (e nem irá), pelo menos você sabe que sua pontuação de crédito irá melhorar automaticamente com o tempo.
Etapa 6. Pague suas contas em dia e regularmente
Esta é realmente a primeira coisa que você deve fazer para melhorar sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados farão sua pontuação de crédito despencar e você não será visto como confiável. A partir de agora, tente pagar as contas em dia. A maior parte da pontuação de crédito é obtida de seu histórico de pagamentos.
Etapa 7. Reduza a relação dívida / crédito
A próxima maior parte de sua pontuação de crédito após o histórico de crédito é a disponibilidade de um saldo de crédito. Esforce-se para manter um saldo de crédito de cerca de 30% ou menos do limite de crédito. Isso significa que se o limite do seu cartão de crédito for R $ 10.000.000, tente ter um saldo não inferior a R $ 3.000.000.
- Ter dívidas baixas vai ajudar muito. Em outras palavras, se há muito crédito disponível e poucas dívidas, isso parece melhor do que você parece ter muitas dívidas ou ter atingido o limite do cartão de crédito.
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Se você vai pagar seu cartão de crédito integralmente, considere pagá-lo um ou dois dias antes do encerramento do ciclo de faturamento (consulte o total de sua fatura online durante o dia). Como tal, sua cobrança mostrará um valor muito pequeno ou mesmo negativo, e isso será relatado à agência de classificação de crédito. Isso aumentará sua pontuação de crédito em até 50 pontos (o resto não pode ser alterado).
Melhore a sua pontuação de crédito - Etapa 7Bullet2
Etapa 8. Arquive uma objeção a um relatório de crédito 'falso'
Normalmente, você recebe uma 'coisa errada' em seu relatório de crédito a cada ano. Faça isso de forma consistente, pelo menos no que diz respeito às empresas de cartão de crédito. Com persistência e paciência, você pode melhorar sua pontuação com o tempo.
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Ao relatar erros (imprecisões ou incompletudes) ou fraude em sua identidade, anexe todas as formas de evidências que você possui, como cheques cancelados, faturas carimbadas, relatórios policiais, etc.
Melhore a sua pontuação de crédito - Etapa 8Bullet1 - Pagamentos atrasados mostrados em relatórios de crédito podem prejudicar sua pontuação. A cobrança, avaliação e gravames fiscais terão um grande impacto. Você pode negociar para se livrar dessas informações negativas. Procure maneiras de fazer isso em outro artigo.
- Perceba que, ao contrário do que você pode ter ouvido ou lido, remover informações negativas de um relatório de crédito não é uma coisa fácil de fazer. É preciso persistência, fatos reais e também paciência.
Etapa 9. Observe que "pagar" a dívida aumentará sua pontuação de crédito
Surpreendentemente, às vezes o refinanciamento e a troca de carros que ainda estão a crédito também podem 'pagar' o empréstimo. Se você decidir refinanciar, faça-o por uma taxa mais baixa.
Etapa 10. Fique fora de dívidas
O pagamento de dívidas é o primeiro e mais importante passo para melhorar sua pontuação de crédito.
- Feche seu cartão de crédito assim que estiver quitado. Muitos cartões de crédito podem prejudicá-lo. Guarde os cartões de crédito mais antigos e feche os outros.
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Orçamento, orçamento, orçamento. A criação de um orçamento o ajudará a saldar dívidas, melhorar o crédito e evitar dívidas. Mesmo que as agências de crédito não possam ver o seu orçamento, elas verão os resultados da sua persistência no orçamento.
Melhore a sua pontuação de crédito - Etapa 10Bullet2
Etapa 11. Crie diferentes tipos de crédito
Uma "combinação de crédito saudável" de diferentes tipos de crédito será registrada melhor do que apenas um tipo de crédito. Como um exemplo:
Digamos que haja duas pessoas com um crédito total de Rp. 100 milhões cada, e ambas façam o pagamento da dívida dentro do prazo. A dívida da primeira pessoa veio de apenas um cartão de crédito. A dívida da segunda pessoa vem de cartões de crédito, pagamentos de carro e créditos de retirada de dinheiro. A segunda pessoa será julgada muito melhor do que a primeira
Pontas
- Mantenha sua pontuação de crédito depois que ela melhorar. Com um planejamento cuidadoso, sua pontuação de crédito não será mais ruim.
- Ao solicitar um empréstimo, você pode solicitar uma cópia do relatório de crédito atual. Eles também costumam oferecer a você.
Aviso
- O Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) e o Fair Credit Reporting Act (FCRA) declaram que você tem direito a um relatório de crédito anual gratuito.
- O site oficial estabelecido por agências de relatórios de crédito para verificar relatórios de crédito é:
- Equifax e Experian permitem que você verifique relatórios diretamente de seus próprios sites. A TransUnion exige que você se registre em um 'serviço de avaliação', que permite que você visualize o mesmo relatório por 30 dias, mas você pode cancelar este serviço assim que receber o seu relatório. Não se esqueça disso e comece a ser cobrado Rp120.000 / mês por este serviço. Veja o link externo para isso. Se você visitar o site oficial https://www.annualcreditreport.com/, não precisa cancelar nada.
- A maioria dos serviços que anunciam a capacidade de fornecer relatórios de crédito gratuitos são fraudes. Eles agirão como um intermediário entre você e as empresas de crédito (Experian, Equifax, TransUnion) e, em seguida, roubarão seus dados para posterior venda a empresas de marketing.
