A Suíça é conhecida por seu impressionante sistema bancário, incluindo sua lendária política de privacidade. Revelar informações pessoais de clientes é um crime para um banqueiro na Suíça. Esta é uma grande vantagem para quem deseja esconder dinheiro ilícito e objetos de valor no passado. No entanto, preocupações com terrorismo e atividades de contrabando estão atualmente levando as autoridades suíças a rejeitar clientes suspeitos de envolvimento em atividades ilegais. Alguns bancos suíços geralmente rejeitam os clientes atuais dos Estados Unidos, devido a uma grande investigação conduzida pelo Departamento de Justiça dos Estados Unidos. Embora os bancos suíços não sejam tão atraentes quanto são retratados em filmes de espionagem ou ação, eles ainda são muito bem administrados e a confidencialidade é garantida. Cada banco tem suas próprias etapas para abrir uma conta, mas conhecer as informações básicas e os documentos necessários o ajudará a abrir uma conta bancária na Suíça.
Etapa
Parte 1 de 4: Escolha de um banco e seus serviços
Etapa 1. Saiba se você se qualifica para uma conta bancária na Suíça
Hoje, muitos bancos, principalmente na Suíça, são obrigados a verificar a identidade do titular da conta e todas as fontes de receita. Isso é feito para evitar o depósito de dinheiro em contas bancárias suíças obtidas por meio de atividades ilegais. E à luz da repressão do Departamento de Justiça dos Estados Unidos à evasão fiscal, alguns bancos suíços se recusam a fazer negócios com clientes americanos por medo de consequências legais. O local onde você mora e trabalha pode afetar sua qualificação para obter uma conta corrente ou de poupança em um banco suíço.
- Cidadãos de certos países estão proibidos de abrir uma conta em um banco suíço. As razões são várias, uma das quais são os embargos oficiais (por exemplo, países como a Rússia e o Iraque) e outras exclusões políticas.
- Sua inscrição para abrir uma conta em um banco suíço pode ser rejeitada, independentemente de sua nacionalidade, se você for considerado uma pessoa “politicamente exposta” - uma pessoa envolvida em um escândalo ou cuja reputação seja publicamente questionada. Se essa pessoa se tornar um cliente, o banco teme que haja um grande risco para a reputação do banco.
Etapa 2. Encontre um banco que atenda às suas necessidades
Existem aproximadamente 400 bancos na Suíça, embora os dois principais bancos - UBS (Union Bank of Switzerland) e Credit Suisse Group - detenham quase metade do investimento total em bancos suíços. Um dos maiores fatores determinantes na escolha de um banco é o que você procura em um banco. Comparar políticas e oportunidades de investimento nos principais bancos pode ajudá-lo a pesar os prós e os contras de cada um e determinar qual banco é melhor para você.
- Se a privacidade for o fator mais importante, considere escolher um banco que não tenha agências em seu país. A maioria dos bancos é regida pelas leis do país onde a agência do banco está localizada, não pelas leis do país onde a sede do banco está localizada.
- Esteja ciente de que, a menos que o banco tenha obtido o status de intermediário qualificado (QI), ele pode relatar o titular da conta, se o titular da conta for um cidadão dos Estados Unidos, e todo o dinheiro recebido dos Estados Unidos para o IRS.
Etapa 3. Selecione o tipo de conta
Existem vários tipos de contas disponíveis em bancos suíços. Algumas contas bancárias exigem um depósito inicial com um determinado valor mínimo, saldo mínimo e outras condições. Compare os requisitos de cada tipo de conta em que está interessado para determinar qual é o melhor para suas necessidades financeiras.
- Alguns bancos exigem que os clientes usem francos suíços (CHF). Outros bancos permitem o uso de dólares americanos, euros e outras moedas no mundo. Se a troca de moeda for um problema para você, verifique a moeda que seu banco preferencial aceita.
- Um tipo de conta conhecido por ser o mais secreto é a “conta numerada”. Na verdade, essas contas não são contas “secretas” ou “anônimas”. Alguns funcionários de bancos de alto escalão saberão a identidade do titular da conta, mas essas contas ainda oferecem algum nível de confidencialidade, como a obrigatoriedade de o banco usar apenas o número da conta em todas as correspondências relacionadas a contas numeradas. No entanto, essas contas tendem a ter uma série de limitações e sua manutenção pode exigir uma taxa anual de até 2.000 francos suíços.
- Deve-se notar que alguns bancos suíços relutam em oferecer contas de poupança geral a cidadãos estrangeiros. Em vez disso, os bancos suíços se concentram em fornecer oportunidades de investimento e especialização em gestão de fortunas aos cidadãos estrangeiros.
Parte 2 de 4: abrindo uma conta de investimento
Etapa 1. Visite uma agência bancária ou escritório de representação
Os clientes interessados em abrir uma conta em um banco na Suíça devem visitar a filial operacional, pessoalmente ou por representante. Se estiver usando um representante, ele deve preencher a documentação para si mesmo e para a pessoa que representa. A abertura de conta não pode ser feita online devido a rígidas diretrizes bancárias, porque a identidade de clientes potenciais e sua fonte de renda não podem ser verificadas online.
Alguns bancos podem permitir que você conclua esse processo pelo correio. Uma fotocópia de seu passaporte oficial deve ser autenticada pela instituição designada e enviada de volta ao banco de sua escolha
Etapa 2. Prepare os documentos necessários
Como a maioria dos bancos ao redor do mundo, os bancos suíços precisam verificar a identidade e a fonte de receita dos clientes que desejam abrir novas contas. Por esse motivo, a maioria dos bancos exige que os clientes em potencial se encontrem cara a cara com os representantes do banco para concluir o processo de verificação.
- Um passaporte de cliente válido pode ser exigido como meio de identificação.
- Os representantes do banco podem solicitar documentos para verificar a autenticidade das receitas. Por exemplo, um representante do banco pode pedir uma cópia do contrato de venda da casa para o dinheiro, ou um recibo para títulos, ou um extrato de um banco com o qual você trabalhou anteriormente.
- O banco pode verificar o endereço listado pelo cliente potencial enviando vários tipos de correspondência por correio.
Etapa 3. Preencha os formulários necessários
Existem formulários e principais pontos de aplicação que devem ser preenchidos por clientes em potencial como em outros bancos. A papelada a ser processada pode ser demorada devido à segurança dos bancos suíços e à pressão internacional para contabilizar os esforços de evasão fiscal. Um especialista bancário suíço informou que existe um documento de mais de 100 páginas de que os investidores estrangeiros precisam para abrir uma conta em um banco suíço.
Etapa 4. Atender ao requisito de valor mínimo de investimento
Cada banco tem diferentes requisitos para o valor mínimo de depósito / investimento que deve ser cumprido. Às vezes, diferentes tipos de contas em um banco podem ter requisitos completamente diferentes. Alguns bancos (e tipos de conta) têm valores mínimos de depósito / investimento a partir de milhões de dólares.
Muitos bancos privados não aceitarão novos clientes, a menos que o cliente esteja disposto a investir um mínimo de 250.000 francos suíços ($ 265.896, 64 dólares americanos ou 230.704,37 euros). No entanto, alguns bancos, incluindo UBS e Credit Suisse, podem aceitar investimentos com um depósito inicial de menos de 50.000 francos suíços ($ 53.179, 33 dólares americanos ou 46.140,87 euros). Para descobrir os requisitos mínimos de depósito inicial, você pode verificar com o banco no qual está interessado em investir
Parte 3 de 4: abrindo uma conta pessoal
Etapa 1. Visite uma filial ou representante do banco
Pessoas comuns que desejam abrir uma conta em um banco na Suíça precisam consultar um representante do banco. É a melhor maneira de ver um representante do banco e preencher os requisitos de abertura de conta o mais rápido possível. Se possível, uma visita a uma agência de um banco suíço antes de encerrar sua conta bancária anterior do país de onde está saindo será muito útil. Alguns expatriados acharão difícil encontrar um lugar para morar sem uma conta bancária, mas também terão dificuldade para abrir uma conta em um banco sem um endereço claro.
Os clientes em potencial que moram fora da Suíça e desejam abrir uma conta bancária na Suíça, mas não podem visitar a filial, podem enviar um pacote de inscrição pelo correio. Os documentos preparados pelo cliente em potencial devem ser aprovados com antecedência, seja por um notário, um funcionário de um banco suíço ou um funcionário de banco correspondente que coopere com o banco suíço
Etapa 2. Atribuir um gerente de conta
A maioria dos bancos suíços designa um gerente de conta pessoal para trabalhar com cada cliente, lembrando quem é seu gerente de conta é importante para futuras transações bancárias. Peça informações de contato sobre seu gerente de conta, incluindo seu endereço de e-mail e linha de telefone direta no banco.
Agências bancárias em grandes cidades geralmente têm pelo menos um gerente de conta que pode falar idiomas estrangeiros, incluindo inglês. No mínimo, um gerente de conta será fluente em um dos quatro principais idiomas suíços: alemão, italiano ou romeno. Se você precisar de um gerente de conta que fale um idioma diferente desses quatro, é uma boa ideia ligar para o seu banco com antecedência para tomar as providências necessárias
Etapa 3. Forneça os documentos necessários
Como a maioria dos bancos e instituições financeiras em todo o mundo, os novos clientes que desejam abrir uma conta pessoal devem fornecer documentos que comprovem sua identidade e fonte de renda.
- Os novos clientes serão solicitados a verificar sua identidade e endereço. Se o seu documento de identidade não incluir seu endereço local na Suíça, você pode preparar uma cópia assinada do contrato de locação.
- Alguns bancos exigirão que os novos clientes verifiquem sua situação de emprego. O banco também exigirá que os novos clientes apresentem um contrato de trabalho e uma declaração de imposto de renda como parte do processo de verificação de emprego. Mostrar comprovante de emprego ajuda o banco a saber que o dinheiro depositado na conta não veio de atividades ilegais.
Etapa 4. Estude os requisitos cantonais
Existem mais de 20 bancos suíços que usam o sistema cantonal, o que significa que eles atendem apenas aos residentes do cantão / estado onde o banco está localizado. Se você abrir uma conta pessoal em um banco cantonal e se mudar para outro cantão, será solicitado a transferir sua conta para o respectivo cantão. Isso não será um problema para clientes que abrem contas em bancos nacionais suíços.
Etapa 5. Reserve fundos para pagar taxas de serviço e taxas de abertura de conta
A maioria dos bancos suíços cobra uma taxa de manutenção mensal para contas pessoais e pode cobrar taxas adicionais para cartões de crédito ou Carte Maestro (cartões de débito).
- As taxas mensais para contas pessoais tendem a variar de 10 a 30 francos suíços (CHF), mas geralmente os clientes podem reduzir ou se livrar dessas taxas mudando para uma caderneta eletrônica, retirando o produto hipotecário do banco ou depositando uma certa quantia de dinheiro na conta.
- Os cartões de crédito e débito geralmente têm uma taxa anual que varia de até 3 francos suíços.
Parte 4 de 4: Acesso a dinheiro em contas bancárias suíças
Etapa 1. Estude seus requisitos fiscais
Isso é especialmente importante para os cidadãos dos EUA que abrem uma conta em um banco na Suíça, mas também pode ser aplicado a outros países. Independentemente da forma da conta, os cidadãos dos Estados Unidos devem:
- Envie o Formulário 1040, cronograma B, Parte III, que afirma que você abrirá uma conta em um banco estrangeiro.
- apresentar o Formulário TD F 90-22.1 até 30 de junho de cada ano para informar ao IRS a localização de qualquer conta bancária estrangeira que exceda US $ 10.000 em qualquer momento do ano anterior.
Etapa 2. Solicite um Master Card
Um Master Card é basicamente um cartão de débito emitido pelo seu banco. Este cartão pode ser usado para retirar uma certa quantia de dinheiro ou como meio de pagamento na maioria dos estabelecimentos comerciais, mas os comerciantes em pequenas cidades e vilas só podem aceitar dinheiro.
Etapa 3. Solicite um cartão de crédito
A maioria dos bancos suíços emite cartões de crédito para atrair clientes. No entanto, os clientes podem ser solicitados a fornecer ao banco uma certa quantia de depósito de segurança, geralmente uma a duas vezes o limite máximo de crédito mensal, para evitar que os clientes entrem em default. A caução será devolvida ao cliente após a revogação do cartão de crédito, desde que o cliente tenha pago as taxas que foram utilizadas com o cartão.
Etapa 4. Use cheques de viagem
Os cheques de viagem nem sempre oferecem as melhores taxas de câmbio, mas são muito úteis para clientes estrangeiros porque são fáceis de substituir em caso de perda ou roubo. Além disso, os cheques de viagem permitem que os clientes conduzam negócios e transações com segurança, sem comprometer a privacidade de suas contas bancárias.
Os investidores com contas pessoais em bancos suíços podem se recusar a obter cartões de crédito ou talões de cheques devido a questões de privacidade. Sempre que você passa um cheque ou usa um cartão de débito, ele deixa um rastro que pode ser rastreado até sua conta. Se você deseja manter a confidencialidade de sua conta, não deve usar um cartão de débito ou talão de cheques
Etapa 5. Não tenha medo de fechar sua conta
A maioria dos bancos suíços permite que você feche sua conta em algum momento e retire todos os seus investimentos sem quaisquer restrições ou taxas. Isso dá aos clientes a confiança de que seu investimento ainda estará disponível em caso de emergência.
