A dívida do cartão de crédito pode crescer rapidamente e muitas pessoas lutam para administrar e pagar a dívida. Prepare, cumpra um orçamento e entenda as etapas a serem seguidas para ajudá-lo a se livrar de dívidas de cartão de crédito e restaurar sua boa reputação.
Etapa
Parte 1 de 4: Preparação
Etapa 1. Recolher a fatura do cartão de crédito
Colete as contas mais recentes de cada um de seus cartões de crédito. Extratos de conta contêm informações básicas sobre a dívida de cada conta, taxas de juros e pagamentos mínimos.
Existem várias ferramentas e aplicativos online gratuitos que podem ajudá-lo a coletar e organizar as informações de sua conta, como o Mint.com
Etapa 2. Revise o extrato do seu cartão de crédito
Faça uma lista identificando os detalhes da dívida. Cada lista de contas contém:
- Nome do cartão.
- O saldo do cartão.
- Taxa de juros da conta.
- Valor mínimo do pagamento mensal.
- Taxas adicionais para pagamentos atrasados ou uso que exceda o limite da conta.
Etapa 3. Calcule o valor total devido
Some todos os saldos pendentes de cada cartão para obter o valor total devido no cartão de crédito.
Etapa 4. Crie um orçamento mensal
Determine as despesas fixas a cada mês e a receita restante que você pode reservar para dívidas de cartão de crédito. Reserve o máximo de dinheiro possível para pagar a dívida restante todos os meses, para evitar dívidas adicionais de custos de juros
- Despesas fixas são despesas que devem ser pagas todos os meses, como aluguel, serviços públicos (por exemplo, água e eletricidade) e pagamentos de automóveis.
- Inclua também despesas variáveis em seu orçamento. Despesas variáveis são despesas que você pode mudar ou evitar totalmente, como comprar roupas novas ou jantar fora.
Etapa 5. Reduza suas despesas
Tente encontrar maneiras de reduzir suas despesas mensais para que você possa gastar mais dinheiro em pagamentos com cartão de crédito. Direcione as despesas variáveis listadas em seu orçamento para encontrar maneiras de economizar dinheiro.
- Cozinhe comida em casa em vez de comer fora.
- Faça café em casa em vez de comprar bebidas de café caras.
- Adie despesas que podem esperar até mais tarde, como roupas novas.
- Pegue livros, músicas e filmes emprestados de bibliotecas públicas em vez de comprá-los.
Etapa 6. Reveja sua dívida todos os meses
Faça uma lista de registros contendo o saldo, a taxa de juros e as despesas de cada mês. Verifique se há despesas extras e certifique-se de que o pagamento foi recebido e creditado em sua conta.
Etapa 7. Faça ajustes de orçamento todos os meses
Suas receitas e despesas podem mudar, portanto, a quantia que você reservou para saldar dívidas também pode mudar. Certifique-se de não gastar mais dinheiro do que você tem a cada mês.
Parte 2 de 4: Prevenção de dívidas maiores
Etapa 1. Pague o saldo mínimo
Ao pagar o saldo mínimo da dívida todos os meses, você evitará custos adicionais que serão adicionados à dívida.
- Se você não consegue fazer os pagamentos mínimos, tente ganhar mais. Venda coisas pela casa ou tente encontrar empregos de meio período ou biscates, como babá.
- Se você não conseguir fazer o pagamento mínimo e não receber nenhum dinheiro extra, entre em contato com a operadora do cartão de crédito. Informe a administradora do cartão de crédito que você não tem condições de realizar o pagamento mínimo e solicite a prorrogação ou ajuste do valor do pagamento.
Etapa 2. Pare de criar dívidas
Não crie novas dívidas novamente no seu cartão de crédito, principalmente em contas com juros mais elevados e que se aproximam ou ultrapassam o seu limite de crédito. Se necessário, corte o cartão para não usá-lo impulsivamente.
Etapa 3. Evite multas por atraso
Certifique-se de pagar os pagamentos mínimos em dia a cada mês para que os provedores de crédito não cobrem taxas de atraso.
Parte 3 de 4: Reduzindo as taxas de juros
Passo 1. Pague primeiro o cartão com a taxa de juros mais alta
Pague os cartões um por um, começando com a conta com maior despesa de juros. Esse método reduzirá a dívida mais rapidamente porque você pagará taxas de juros mais baixas em outros cartões de crédito.
Etapa 2. Solicite uma taxa de juros mais baixa
Ligue para cada provedor de crédito e peça que reduzam a taxa de juros de sua conta. Mesmo que as taxas de juros sejam apenas ligeiramente mais baixas, você pode adicionar uma grande economia ao longo do tempo. Se uma empresa estiver disposta a reduzir sua taxa de juros, peça a outros credores que façam o mesmo que seus concorrentes.
Etapa 3. Transfira o saldo devido para uma conta com uma taxa de juros mais baixa
Encontre um cartão com uma taxa de juros muito baixa e mova o saldo da dívida que tem uma taxa de juros alta. Muitos cartões oferecem uma baixa taxa de juros inicial para o período inicial.
- Transfira saldos apenas se puder pagar a dívida durante o primeiro período de juros baixos. Caso contrário, as taxas de juros podem ser mais altas.
- Os credores podem cobrar uma taxa de transferência de saldo. Verifique se o valor da taxa mais a nova taxa de juros ainda é inferior à taxa de juros atual.
Parte 4 de 4: Considerando o aconselhamento de dívidas
Etapa 1. Considere consultar um especialista para obter ajuda
Se você estiver se sentindo sobrecarregado, um conselheiro de dívida de boa reputação pode ajudá-lo a negociar com a administradora do cartão de crédito e ajudá-lo a criar um plano de reembolso de dívidas que se adapte às suas circunstâncias.
Etapa 2. Encontre um serviço local de aconselhamento sobre dívidas sem fins lucrativos
Os serviços sem fins lucrativos são mais prováveis de serem legais. Muitos serviços de dívidas com fins lucrativos cobram taxas altas e podem levar a dívidas ainda maiores. Peça referências a amigos ou familiares para encontrar um bom serviço. Conselheiros respeitáveis de dívidas sem fins lucrativos também podem ser encontrados por meio de agências locais, por exemplo:
- Escola Superior
- Base militar
- Cooperativa de crédito
- Autoridade de Habitação Pública
Etapa 3. Trabalhe com um conselheiro respeitável para decidir se você precisa de ajuda adicional
Um conselheiro da dívida pode sugerir um plano de gestão da dívida ou um plano de reembolso da dívida. Embora esses serviços possam ajudar a saldar dívidas, eles têm custos e benefícios complexos. Discuta os planos em detalhes com um conselheiro para garantir que você esteja ciente dos custos e possíveis riscos.
