Quando você compra ações, isso significa que você está comprando uma pequena parte da empresa. Vinte anos atrás, a principal forma de comprar ações baseava-se no conselho de um corretor. Agora, qualquer pessoa com um computador pode comprar ou vender ações por meio dos serviços de uma corretora de valores. Se você é novo na compra de ações, pode parecer muito confuso. No entanto, com um pouco de conhecimento, você pode comprar suas próprias ações e também se beneficiar com o investimento.
Etapa
Parte 1 de 3: Definindo uma Estrutura para Investir
Etapa 1. Defina seus objetivos
Reserve algum tempo para pensar por que está pensando em investir no mercado de ações. Você está investindo no desenvolvimento de um futuro fundo de emergência, na compra de uma casa ou no pagamento de despesas universitárias? Você está investindo para a aposentadoria?
- A escrita motivacional é uma boa ideia. Tente calculá-lo em valores de rúpias, levando em consideração a quantidade de dinheiro necessária para atingir o objetivo.
- Por exemplo, a compra de uma casa pode exigir um pagamento inicial e custos de fechamento de $ 4.000.000,00, enquanto os custos de aposentadoria podem ser de $ 1.000.000,00 ou mais.
- A maioria das pessoas tem mais de uma meta de investimento. Essas metas geralmente variam em termos de prioridade e tempo. Por exemplo, você pode querer comprar uma casa em três anos, pagar a educação de seu filho em quinze anos e se aposentar em trinta e cinco anos. Documentar essas metas de investimento esclarecerá suas idéias e o ajudará a se concentrar nelas.
Etapa 2. Determine seu cronograma
O objetivo do investimento determinará o tempo de investimento. Quanto mais tempo durar o investimento, maior será a probabilidade de haver lucro.
- Se sua meta é comprar uma casa em três anos, o prazo ou "horizonte de investimento" necessário é bastante curto. Se você deseja investir na gestão de seu fundo de aposentadoria daqui a 30 anos, isso significa que seu horizonte de investimento é muito mais longo.
- O índice S&P 500 é uma coleção das 500 ações mais negociadas. Houve apenas quatro períodos de dez anos, de 1926 a 2011, quando o S&P 500 como um todo sofreu perdas. Em um período de participação de quinze anos ou mais, essas ações não sofrem perdas. Se você comprasse e mantivesse essas ações no longo prazo, teria ganho dinheiro.
- Em contraste, manter o S&P 500 por apenas um ano resultou em uma perda de 24 vezes em um período de 85 anos, de 1926-2014. As ações são muito voláteis no curto prazo. Consequentemente, os investimentos de curto prazo são mais arriscados do que os de longo prazo. Você pode ganhar mais dinheiro se investir bem, mas perderá tudo se investir mal.
Etapa 3. Entenda sua tolerância ao risco
Todos os investimentos são arriscados. Sempre existe a possibilidade de você perder parte ou todo o seu dinheiro, bem como as ações. Você nunca obtém um retorno do investimento garantido ou capital inicial de volta. O quanto você pode arriscar é conhecido como sua "tolerância ao risco".
- Antes de fazer qualquer investimento, pergunte-se: "Se algo de ruim acontecer, como estou preparado para perder dinheiro e em que valor?"
- Na maioria dos casos, quanto mais arriscado algo for, maior será o retorno potencial. No entanto, a possibilidade de perda também aumenta.
- Por exemplo, um investimento que você espera dobrar de valor em um mês é mais arriscado do que um investimento que atinge o mesmo valor em dez anos.
- Saiba que qualquer investimento não vale a pena perder o sono à noite. Se alcançar uma meta exige que você se sinta desconfortável, reveja sua meta. Em seguida, ajuste o cronograma ou as metas.
- Por exemplo, imagine que sua meta é economizar dinheiro suficiente para receber $ 400 de entrada para comprar uma casa de $ 250 milhões em 3 anos. Você pode revisar essa meta para atingir o IDR 300.000.000,00 para uma casa no valor de IDR 2.000.000.000 em 3 anos. Ou considere um período de tempo mais longo. Por exemplo, uma meta de ganhar $ 400.000 para comprar uma casa de $ 250 milhões em 5 anos pode fazer mais sentido. Você também pode combinar métodos para reduzir a meta, bem como estender o prazo.
- Uma das principais regras de investimento é evitar perdas sempre que possível. Não corra riscos desnecessários para atingir seus objetivos.
Etapa 4. Calcule o investimento necessário para atingir a meta
Use uma das calculadoras de aposentadoria ou investimento gratuitas que você pode encontrar online. Calcule a taxa de retorno que você deve ganhar e o investimento necessário para atingir seus objetivos.
- Por exemplo, imagine que você precise de $ 300.000 em três anos, mas só pode investir $ 500 por mês. Você tem que obter uma taxa de retorno de 38,2% sobre esse investimento a cada ano para atingir a meta. Isso significa que você tem que aceitar um risco muito alto. A maioria das pessoas costuma considerar esse tipo de investimento uma má decisão.
- A melhor opção é aumentar o prazo para quatro anos e meio. Essa meta é mais razoável e pode gerar uma taxa de lucro segura de 4,8% ao ano.
- Você também pode aumentar seu investimento mensal de IDR 5.000.000,00 para IDR 7.750.000,00, assim, a meta de IDR 300.000.000,00 por meio de uma taxa de lucro de 5,037% ao ano será atingida.
- Ou você pode reduzir sua meta financeira de IDR 300.000.000,00 em 3 anos para IDR 196.2100.000,00 ao mesmo tempo, enquanto ainda investe IDR 5.000.000,00 por mês. Para atingir essa meta, sua taxa de lucro precisará ser de apenas 6% ao ano.
Parte 2 de 3: Escolha de investimentos
Etapa 1. Compreenda os diferentes tipos de investimentos
A próxima tarefa é escolher o tipo de investimento que melhor se adapta a você. Um primeiro passo importante é entender os diferentes tipos de investimentos disponíveis.
- Você pode comprar ações de certas empresas. Comprar ações de uma empresa significa que você também é o proprietário da empresa. Como resultado, o lucro que você receberá será o mesmo do proprietário de qualquer empresa. Se a empresa obtiver um aumento nas vendas, no lucro e na participação no mercado, o valor da empresa normalmente aumentará. Isso é muito verdadeiro, especialmente por um longo período de tempo.
- No curto prazo, o preço de mercado de uma empresa depende de como as pessoas se sentem em relação ao futuro da empresa. Emoções, rumores e percepções podem desencadear uma mudança nos valores. O preço de compra e venda determinará se você terá lucro ou não.
- Você também pode investir em fundos mútuos. Os fundos mútuos permitem que muitas pessoas invistam juntas em muitos tipos diferentes de ações. O resultado é um risco menor, mas também retornos menores, principalmente no curto prazo.
- Nos últimos anos, os Exchange Traded Funds (ETFs) tornaram-se uma escolha popular. Muitas pessoas se referem a ele como um “fundo de índice”. Fundos como esse são como fundos mútuos. Os fundos mútuos são carteiras de ações que geralmente não são supervisionadas pelos gestores. A maioria tenta copiar o movimento do preço de um índice, como o S&P 500, o Vanguard Total Stock Market ou o iShares Russell 2000.
- Assim como as ações individuais, os ETFs são negociados no mercado. O valor deste ETF pode mudar em um dia.
- Alguns ETFs negociam ações em setores, commodities, títulos ou moedas específicas.
- Uma das vantagens dos fundos de índice é que seus investimentos são variados. Os investimentos aqui refletem os diversos instrumentos que compõem o índice. Alguns fundos de índice também podem ser adquiridos por pouca ou nenhuma comissão. Assim, um índice como esse é uma forma acessível de investir.
Etapa 2. Compreender os termos-chave
Muitas pessoas confiam nas notícias financeiras para entender o desempenho de várias ações ou do mercado em geral. Para aproveitar ao máximo essas fontes de informação, você deve compreender alguns termos-chave.
- Lucro por ação / lucro por ação: parte dos lucros da empresa paga aos acionistas. Se você espera obter dividendos de seus investimentos, é importante saber!
- Capitalização de mercado ("capitalização de mercado"): o valor total de todas as ações de uma empresa. Este valor representa o valor geral de uma empresa.
- Relação retorno sobre o patrimônio líquido / rentabilidade: o valor dos rendimentos auferidos pela empresa, em relação ao valor investido pelos acionistas. Esse número é útil para comparar empresas diferentes no mesmo setor, para determinar qual é a mais lucrativa.
- Beta: uma medida de volatilidade (volatilidade do mercado), relativa à situação do mercado como um todo. Esta é uma medida útil para examinar o risco. Como regra geral, um número beta abaixo de 1 indica uma volatilidade bastante baixa. Uma leitura acima de 1 indica maior volatilidade.
- Média móvel: o preço médio por ação de várias empresas, em um determinado período de tempo. Isso é útil para determinar se o preço atual da ação é um bom preço para a transação.
Etapa 3. Preste atenção ao analista
Analisar ações pode ser demorado e confuso, especialmente para iniciantes. Portanto, você pode tirar proveito da pesquisa de analistas. Normalmente, os analistas observam certas empresas de perto para verificar seu desempenho.
- Existem vários sites gratuitos confiáveis, que fornecem sinopse de opiniões de analistas sobre várias empresas.
- Os analistas costumam fornecer conselhos, de forma resumida (uma ou duas palavras), para cada ação específica. Alguns deles são autoexplicativos, como "comprar", "vender" ou "manter". Outros, como "baixo desempenho do setor", não são muito intuitivos.
- Diferentes empresas de análise usam palavras diferentes para fazer sugestões. Os sites financeiros geralmente fornecem um guia que explica os termos usados por cada empresa.
Etapa 4. Determine sua estratégia de investimento
Depois de reunir as informações, é hora de pensar em uma estratégia de investimento. Todos os investidores têm uma abordagem diferente e há vários fatores a serem considerados.
- Diversidade de investimento. Diversidade, ou diversificação, é o grau em que o dinheiro é dividido entre diferentes tipos de investimentos. Investir todo o dinheiro em apenas algumas empresas pode trazer bons resultados se essas empresas também tiverem um bom desempenho. No entanto, isso significa que o risco que você enfrenta também é maior. Quanto mais diversificado for o seu investimento, menor será o risco.
- Composição (receita de ganhos anteriores). Este é um reinvestimento consistente de toda a renda que você recebe. Se você investir os lucros, obterá mais receita com base no dividendo original. Algumas empresas possuem programas que permitem que você faça isso automaticamente.
- Investir contra negociação (negociação). O investimento é uma estratégia de longo prazo que visa ganhar dinheiro com base em uma taxa de crescimento de longo prazo. Os preços irão flutuar, mas espera-se que subam durante um longo período de tempo. Enquanto isso, a negociação é um processo mais ativo. Esse processo envolve tentar escolher uma ação cujo preço subirá no curto prazo e, em seguida, revendê-la rapidamente. Essa abordagem "compre na baixa e venda na alta" pode resultar em grandes retornos, mas requer atenção constante e maior risco.
- Os traders (pessoas que negociam) tentam brincar com as emoções das pessoas sobre uma empresa, discutindo os movimentos de preços com base em sua história. Seu objetivo é comprar quando o preço subir e vendê-lo de volta antes que o preço comece a cair. A negociação de curto prazo é de alto risco e não para investidores novatos.
Parte 3 de 3: Comprando as primeiras ações
Etapa 1. Considere usar um corretor que ofereça um serviço completo
Existem muitas maneiras de comprar ações. Cada um desses métodos tem suas próprias vantagens e desvantagens. Se você não tem experiência em comprar ações, comece com uma empresa que ofereça um serviço completo. Empresas como essas são mais caras, mas incluem serviços de consultoria especializada.
- Por exemplo, o trabalho de um corretor é guiá-lo durante o processo de compra de ações. Ele está lá para responder a perguntas. Você pode fazer algumas perguntas, por exemplo, "Quais ações você recomendaria com base na minha tolerância ao risco?" e “Você tem um relatório de pesquisa sobre as ações que quero comprar?”
- Existem muitas empresas de serviço completo à sua escolha, então peça conselhos. Por exemplo, amigos ou familiares podem conhecer um corretor em quem confiam ou que usam há muito tempo. Caso contrário, existem várias empresas de serviço completo maiores e mais respeitáveis. Alguns deles incluem Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James e UBS.
- Lembre-se de que, se você usar os serviços de um corretor como esse, geralmente pagará uma comissão mais alta. Comissão é a taxa que você paga cada vez que compra ou vende uma ação.
- Por exemplo, se você comprar ações da Disney por $ 50.000.000, o corretor pode pedir uma comissão de $ 1.500.000 por esta transação.
Etapa 2. Considere um corretor de descontos
Se você não deseja pagar comissões mais altas por atividades no mercado de ações, aproveite as corretoras com desconto ou online.
- A desvantagem dos corretores de desconto é que você não obterá o tipo de conselho que pode obter de uma corretora de serviços completos. A vantagem é que você não vai pagar muito e pode comprar ações online.
- Alguns corretores de descontos de renome incluem Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers e E * Trade.
Etapa 3. Confira as opções de compra direta que eles oferecem
Esses planos permitem que os investidores comprem diretamente ações da empresa de sua escolha. Existem duas variações de opções aqui: o plano de investimento direto (DIP) e o plano de reinvestimento de dividendos (DRIP).
- Esses planos permitem que você compre ações sem um corretor.
- Ambos são maneiras baratas e fáceis de os investidores comprarem ações por menos dinheiro em intervalos regulares. Nem todas as empresas têm essas opções.
- Por exemplo, John segue um plano DRIP que lhe permite investir $ 5.000,00 em ações ordinárias da Coca Cola, a cada duas semanas. Ao final do ano, ele terá um investimento de IDR 12.000.000,00 na bolsa e não pagará comissão.
- A desvantagem de investir pelo método DRIP ou DIP é o gerenciamento dos arquivos. Se você investir em várias empresas, precisará preencher os formulários e revisar as declarações de cada empresa.
- Por exemplo, se você investir em 20 programas DRIP ou DIP, isso significa que receberá 20 extratos por trimestre. Por outro lado, se você investir IDR 10.000.000 a cada duas semanas, isso significa que há uma grande economia de comissão.
Etapa 4. Abra uma conta
Independentemente da opção que você escolher, a próxima etapa é abrir uma conta. Você terá que preencher vários formulários e possivelmente depositar dinheiro. Os detalhes específicos variam de acordo com o tipo que você escolher para comprar o estoque.
- Se você usa os serviços de uma empresa de serviço completo, escolha um corretor que o deixe confortável para compartilhar informações financeiras pessoais. Se possível, reúna-se cara a cara para que possa explicar as necessidades e objetivos pessoais em detalhes específicos. Quanto mais informações o corretor tiver, maior será a probabilidade de ele solucionar suas necessidades.
- Se você estiver usando uma corretora de descontos, precisará preencher alguns arquivos online. Você também pode precisar enviar cartas em outras formas que requeiram uma assinatura física. Você também pode precisar depositar fundos, dependendo do valor do capital da negociação inicial.
- Se você investir pelo método DRIP ou DIP, primeiro preencha os documentos online e físicos antes de comprar o primeiro estoque. Você também deve depositar dinheiro para todas as transações que ainda não ocorreram.
Etapa 5. Peça algo
Assim que sua conta estiver pronta, a primeira compra deve ser feita de forma rápida e fácil. No entanto, novamente, os detalhes variam com base em como você fez sua primeira compra.
- Se você escolher uma empresa de serviços completos, basta entrar em contato com a corretora. Ele vai comprar ações para você. Sua conta deve ter sido aberta, então o corretor pedirá o número. Ele então confirmará que você é um dos titulares da conta e, em seguida, confirmará o pedido antes de inseri-lo no sistema. Ouça com atenção. Os corretores são humanos e também podem cometer erros ao fazer um pedido.
- Se você escolheu uma empresa de descontos, é provável que a negociação seja feita online. Ao fazer isso, certifique-se de seguir as instruções cuidadosamente. Não confunda os preços das ações com a quantidade de dinheiro que deseja investir. Por exemplo, se você deseja investir IDR 50.000.000,00 no mercado de ações a um preço de IDR 450.000,00 por ação, isso significa NÃO encomende 5.000 ações. Nesse caso, o preço seria $ 2.250.000.000,00 em vez de $ 50.000.000,00.
- Se você estiver usando um DRIP ou DIP, poderá encontrar a papelada de inscrição no site da empresa. Caso contrário, você pode ligar para a divisão de acionistas da empresa e solicitar que eles enviem a papelada para você.
Etapa 6. Observe seu investimento
Lembre-se de que o estoque e seu mercado são uma entidade instável. O valor continuará aumentando e diminuindo, especialmente no curto prazo. Se um de seus investimentos continuar gerando retornos consistentemente ruins, pode ser hora de mudar seu portfólio.
- Os preços existentes refletem as emoções humanas. Os humanos reagirão a rumores, desinformação, expectativas e preocupações, sejam elas válidas ou não. Quase não há sentido em observar os movimentos dos preços das ações em um dia ou uma semana se você investir por um ano ou mais.
- Prestar muita atenção pode levar a uma tomada de decisão impulsiva, que por sua vez pode aumentar as perdas. Veja como está o desempenho de suas ações no longo prazo.
- Ao mesmo tempo, esteja ciente de que uma de suas empresas pode estar em apuros. Por exemplo, se a empresa perder uma ação judicial ou tiver que competir com um novo concorrente no mesmo mercado, o preço de suas ações pode cair drasticamente. Em um caso como esse, considere vender o estoque.
Pontas
- Existem muitos livros, revistas e sites úteis sobre ações e seus mercados. Faça sua própria pesquisa antes de comprar qualquer coisa.
- Antes de comprar ações, experimente negociar com papéis por um tempo. Esta é uma simulação de como negociar ações. Observe a evolução dos preços das ações e observe as decisões de compra e venda que você faria se estivesse negociando. Verifique se suas decisões de investimento funcionarão. Depois de se familiarizar com as funções do mercado, tente negociar ações reais.
