Para algumas pessoas, aposentar-se aos 50 anos pode ser como um sonho. É difícil, mas não impossível, contanto que você planeje desde o início e seja inteligente ao tomar decisões financeiras. Ao reduzir suas despesas o máximo possível a partir de agora, você pode economizar mais dinheiro e investir no futuro. Considere também economizar dinheiro e aprender a viver como você é depois de não trabalhar mais.
Etapa
Parte 1 de 3: Economizando para Aposentadoria
Etapa 1. Crie um orçamento de aposentadoria realista
Para definir um orçamento, você precisa ter uma ideia de quanto dinheiro pode economizar até a hora de parar de trabalhar. Calcule seu custo de vida estimado a cada mês e, em seguida, verifique se você pode sacar esse valor todo mês de suas economias para a aposentadoria.
Como experiência, tente viver com esse orçamento por seis meses. Se você puder fazer isso sem esforço, pode realmente conseguir se aposentar assim que sua meta de economia for atingida. Se você tirar economias ou for forçado a endividar-se, significa que não está pronto
Etapa 2. Comece a economizar agora
Nunca é cedo demais para salvar, não importa o quão pequeno seja, ainda deve haver algo reservado. Ao poupar o mais cedo possível, suas chances de se aposentar de acordo com o plano serão maiores, o orçamento após a aposentadoria poderá ser ampliado.
- O momento ideal para se preparar para a aposentadoria é quando você começa a trabalhar aos 20 anos ou na adolescência.
- Se você está economizando na casa dos 30 anos, não tem escolha a não ser reservar mais dinheiro.
Etapa 3. Esteja preparado para reservar até 75% de sua renda para a poupança
O indonésio médio economiza apenas 8% da renda. No entanto, se você espera se aposentar aos 50 anos, deverá economizar 60–75%. Pode parecer difícil, mas pode ser feito se você estiver disposto a sacrificar algumas coisas.
- Estabeleça a meta de ter 30 vezes a quantidade de dinheiro que gastará durante o primeiro ano de aposentadoria.
- A quantia exata que cada pessoa deve economizar varia, dependendo do orçamento e do estilo de vida. Idealmente, você deve manter pelo menos 15% de sua receita anual antes dos impostos.
Passo 4. Adie os planos de parar de trabalhar até que os filhos tenham idade suficiente
As despesas das crianças costumam ser muito grandes. Se você tem filhos que dependerão de você financeiramente quando chegar aos 50 anos, suas economias podem não durar muito. Portanto, dedique tempo e energia às necessidades atuais e mude o foco quando eles forem independentes.
- Esta consideração também se aplica se você for responsável por apoiar um pai ou outro parente.
- Você ainda deve tentar economizar, mesmo que não seja muito.
Etapa 5. Investir fora de uma pensão ou seguro de velhice
Procure oportunidades de investimento, como ações de dividendos, aluguel de propriedades, títulos e empréstimos entre pares. O objetivo é construir um portfólio amplo e diversificado em uma ampla gama de ativos. Esta é a melhor maneira de garantir que seus fundos sobrevivam a perdas e condições adversas de mercado.
- Ativos com impostos diferidos ou isentos de impostos são preferidos pelas pessoas comuns aos ativos tributáveis porque mais dinheiro está entrando.
- Comece a investir de forma mais conservadora se estiver envelhecendo. Quanto maior o risco de a carteira se aproximar dos 50 anos, maior o risco de perda se o mercado mudar repentinamente.
Passo 6. Tente não sacar fundos de aposentadoria prematuramente
Quando há muita necessidade, você pode ficar tentado a economizar. No entanto, seria sensato procurar maneiras de reduzir seu custo de vida ou aumentar sua renda. Evite fundos de aposentadoria, exceto para necessidades muito urgentes.
- Se você tirar uma conta poupança, talvez não consiga fechá-la novamente. Se você seguir uma poupança especial para a aposentadoria, poderá perder os juros que deveriam ser ganhos. Em alguns casos, você também pode ter que pagar uma multa por retirar dinheiro prematuramente.
- As únicas condições sob as quais você pode receber uma pensão mantida em uma instituição financeira são quando você estiver incapacitado, quando sua casa estiver prestes a ser hipotecada ou você tiver que pagar despesas médicas que excedam 10% de sua renda bruta.
Parte 2 de 3: Pagando e Evitando Dívidas
Etapa 1. Pague seu empréstimo
Se você ainda estiver pagando o empréstimo, dê prioridade a pagá-lo. Os empréstimos à habitação ou hipotecas são as maiores despesas para a maioria das pessoas. Se o pagamento for bem-sucedido, você poderá reservar uma grande quantidade de dinheiro, que poderá então ser alocado para outras coisas.
- Se possível, pague mais a cada mês ou quando receber grandes fundos, como bônus anuais ou THR. Assim, o valor da próxima fatura será reduzido.
- Outra opção é pagar semanalmente ou diariamente, conforme oferecido pelo BTN. Em vez de pagar mensalmente, o que é psicologicamente maior, você pode escolher pagamentos diários ou semanais. Dependendo da taxa de juros, isso pode reduzir a conta de uma hipoteca de 30 anos para o equivalente a 8 anos.
Etapa 2. Pague todas as dívidas
Certifique-se de que todas as dívidas do consumidor ou dívidas comerciais foram pagas integralmente, assim como os empréstimos para veículos, cartões de crédito e outros empréstimos importantes. Se você ainda tiver dívidas ao se aproximar da idade ideal de aposentadoria, deve estar preparado para gastar a maior parte do dinheiro que economizou.
- Comece reservando o máximo de receita possível na alocação do pagamento da dívida.
- A dívida torna muito difícil salvar. Você não pode levantar dinheiro suficiente se não pagar (ou reduzir) suas contas.
Etapa 3. Use um cartão de crédito apenas como último recurso
Guarde um cartão de crédito para emergências, como quando o veículo precisa de uma nova transmissão ou ajuda nas despesas hospitalares de parentes próximos. Os cartões de crédito também são uma armadilha tentadora da dívida. Quanto mais dívida de cartão de crédito, mais juros e taxas devem ser pagos, o que deve ser economizado.
- Sempre tente pagar qualquer coisa em dinheiro. O preço é o mesmo, mas não haverá juros e encargos para te corroer.
- Se você precisar usar um cartão de crédito, certifique-se de pagar a conta em dia. É uma pena que você tenha que pagar juros e multas por atraso.
Etapa 4. Adie o planejamento familiar até que tenha feito um plano de aposentadoria
A presença de crianças não é um obstáculo para salvar, apenas é mais difícil. A quantidade de fundos que pode ser economizada para uma aposentadoria antecipada será menor se você tiver dependentes. Se você não tomar cuidado, pode acabar endividado. Portanto, é muito importante fazer um plano financeiro antes de constituir família.
- Famílias com uma renda anual combinada de IDR 60 milhões gastam em média IDR 11 milhões por ano com uma criança até a idade de 18 anos.
- Com o hábito de economizar e investir antes de constituir família, você terá mais condições de acumular dinheiro suficiente para se aposentar quando seus filhos forem independentes.
Parte 3 de 3: a vida como ela é
Etapa 1. Reduza despesas desnecessárias
Reavalie as despesas mensais e determine se há alguma que seja desnecessária ou possa ser reduzida. Isso inclui telefones fixos, TV a cabo ou planos de dados caros. Procure maneiras de reduzir ou escolher um plano mais barato. Por exemplo, você pode cancelar a assinatura da TV a cabo e escolher streaming ou mudar para um plano familiar com outra operadora que ofereça custos mais baixos.
- Para reduzir despesas realmente necessárias, coma menos, use o transporte de um carro com amigos ou família e reduza o uso de ar condicionado.
- Se você realmente deseja cortar despesas, considere vender seu carro e comprar uma bicicleta ou usar o transporte público. Mesmo um veículo econômico pode drenar seu orçamento mensal quando você leva em consideração o custo da gasolina, seguro e manutenção de rotina.
Etapa 2. Mude-se para uma casa ou apartamento menor
Em vez de estragar anos produtivos morando em uma casa luxuosa, considere escolher uma casa ou apartamento de tamanho médio que ofereça espaço suficiente, desde que seja confortável para você e sua família. Residências menores geralmente também significam menores custos de manutenção e menos espaço para decorar com itens desnecessários.
- Se você não gosta da ideia de uma casa pequena, uma alternativa é se mudar para uma parte mais barata da cidade com preços de imóveis mais baratos.
- Outra forma de reduzir os custos de habitação é escolher uma hipoteca mais curta. Se você puder pagar sua casa em 15 anos em vez de 30, poderá economizar dinheiro que, de outra forma, seria usado para pagar juros.
- Você também pode considerar alugar parte da casa. A renda adicional obtida ajudará no pagamento da hipoteca.
Etapa 3. Mude para outra província ou região com impostos mais baixos
O valor dos impostos locais varia. Portanto, se você se mudar para um local com impostos locais mais baixos, poderá economizar mais e aproveitar a aposentadoria a um custo menor.
Outro benefício de se mudar para uma área com impostos baixos é a mudança de ambiente, que é uma lufada de ar fresco se você mora no mesmo lugar a vida toda
Etapa 4. Obtenha um seguro de saúde mais acessível
Procure alternativas de seguro com prêmios mais baixos, mas cubra ambulatório, medicamentos prescritos, hospitalização, bem como cuidados dentários e oftalmológicos. Escolha um seguro que cubra emergências, mas não esgote muito seu orçamento mensal.
- O Seguro Nacional de Saúde da BPJS é uma alternativa muito acessível ao seguro privado. Você pode ajustar o prêmio mensal de acordo com sua capacidade de pagamento, mas as facilidades oferecidas permanecem as mesmas. Além disso, o JKN também cobre pacientes de todas as idades. No entanto, pode haver certas medidas e medicamentos que não são cobertos.
- Compare as alternativas até encontrar uma política que se ajuste ao seu orçamento. Políticas baratas são difíceis de conseguir, mas existem. Portanto, não hesite em pesquisar.
Etapa 5. Troca sempre que possível
Se você tiver uma habilidade especial que outras pessoas possam achar útil, pergunte se alguém estaria disposto a usar seus serviços em troca de outros serviços ou mercadorias. Portanto, você não precisa colocar a mão na carteira para muitos propósitos.
Por exemplo, se você é um especialista em TI, ofereça-se para projetar um site para alguém que tenha as ferramentas e experiência para consertar um ar condicionado quebrado
Etapa 6. Tente trabalhar meio período para complementar seu fundo de aposentadoria
Se você não conseguir sair do emprego completamente quando chegar aos 50, considere ficar meio período. Então, você ainda tem dinheiro suficiente para custear suas despesas enquanto economiza.
- Os empregos adequados para pessoas semiaposentadas são balconistas, balconistas, consultores, reparadores e assistentes pessoais ou médicos.
- Passe algum tempo procurando um emprego de meio período. Existem muitos trabalhos interessantes que você pode realizar sem nenhum treinamento ou educação específica.
Pontas
- Não se esqueça de calcular a inflação em suas projeções financeiras após a aposentadoria. Um aumento na inflação pode fazer os gastos incharem, de modo que a poupança seja reduzida mais rapidamente.
- Contando com o dinheiro que você investe nos estágios iniciais da aposentadoria, você pode evitar a penalidade por sacar seus fundos de aposentadoria antecipadamente.
- Hoje, os funcionários privados também têm Seguro de Velhice se registrados na empresa. No entanto, se você for um funcionário público ou militar, poderá solicitar a aposentadoria antecipada.
