A dívida parece um fardo pendurado em seu pescoço e, com empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e despesas médicas, tudo se torna uma quantia bem pesada. Aprender como lidar com empréstimos e formar estratégias para saldá-los pode ajudá-lo a começar a administrar sua dívida. Saia da escravidão por dívidas e volte ao mundo real, depois aprenda a viver sem dívidas.
Etapa
Parte 1 de 3: Fazendo um plano
Etapa 1. Avalie seu problema
Quando você tem dívidas, não pode ser como um avestruz. Não enterre a cabeça na areia e desista. Imediatamente, agora mesmo, você deve saber quanto deve, para que possa fazer um plano para sair da armadilha da dívida e seguir em frente com sua vida. Seja realista e calcule.
Geralmente, dívidas de cartão de crédito, empréstimos para automóveis, hipotecas residenciais e empréstimos estudantis são a maior parte da dívida atual que a maioria das pessoas experimenta. Some essas dívidas e qualquer outra dívida que você tenha. Pegue os números e enfrente-os
Passo 2. Priorize a dívida com os juros mais altos
Depois de obter os dados brutos, é importante dar uma olhada mais detalhada. Qual empréstimo tem a maior taxa de juros?
Parte da razão pela qual a dívida é tão difícil de liquidar é que ela continua crescendo. Se você não pagar rapidamente, acabará pagando muito mais no longo prazo, tornando muito difícil decolar
Etapa 3. Faça um plano para pagar sua dívida
Reveja minuciosamente suas finanças, calcule o valor e veja qual método de pagamento será mais eficaz para sua situação.
- Tente pagar a dívida que tem mais juros, enquanto isso, faça pagamentos mínimos para as outras dívidas. Isso às vezes é chamado de dívida "escada" e ajuda os mutuários a se sentirem mais ativos no controle de suas dívidas.
- Se as taxas de juros de todas as suas dívidas forem quase iguais, pague a dívida com o valor mais baixo. Isso às vezes é chamado de "escada reversa", que permite que você veja seu progresso mais rapidamente e o fará se sentir melhor depois que a dívida menor for paga.
Etapa 4. Converse com um consultor financeiro sobre como consolidar sua dívida
Você não precisa passar por isso sozinho. Os documentos financeiros são muito complexos. Tentar e fazer você mesmo pode ser frustrante, mas encontre um consultor financeiro em quem possa confiar e converse sobre como consolidar o empréstimo em um pagamento mensal que seja mais administrável, para torná-lo mais fácil de pagar.
Também existe a possibilidade de baixar a taxa de juros de alguns empréstimos ou solicitar um adiamento por um curto período de tempo. Em algumas situações, você pode adiar os pagamentos por um determinado período de tempo, durante o qual não acumulará juros. Durante esse tempo, você pode pagar agressivamente sem fazer a dívida crescer, o que é uma grande vantagem
Parte 2 de 3: Pagamento da Dívida
Etapa 1. Crie um orçamento apertado
Fazer os cálculos necessários para viver em sua condição financeira não é tão complicado quanto parece. Como: Calcule sua renda todos os meses e, em seguida, calcule o custo de suas necessidades todos os meses. Os custos dessas necessidades incluem comida, aluguel ou hipoteca, contas e pagamentos essenciais para as dívidas mais urgentes.
- Equilibre a quantia de dinheiro que vai para cada categoria de despesa para tentar usar o máximo possível de sua receita nas categorias de reembolso do empréstimo, para que você possa pagar o empréstimo mais rapidamente. Cumpra esse orçamento todos os meses.
- Se suas despesas forem maiores do que sua receita, você terá que fazer várias coisas. Obviamente, você tem que cortar algumas despesas ou ganhar mais dinheiro. Em algumas situações, você pode fazer as duas coisas. Considere conseguir trabalho extra, horas extras e assumir responsabilidades extras em seu trabalho, e corte quaisquer despesas que possam ser reduzidas.
Etapa 2. Corte as despesas sempre que puder
Aprender a reduzir os custos envolvidos tanto quanto possível e economizar cada centavo o ajudará a usar mais dinheiro para pagar os empréstimos e sair do círculo da dívida o mais rápido possível.
- Cozinhe sua própria comida. Pare de comer fora e comece a comprar mantimentos baratos e aprenda a cozinhar grandes quantidades que toda a sua família pode comer por menos. Os restaurantes de fast food fazem as pessoas pensarem que sua comida é barata, mas uma panela de vegetais, arroz e feijão é muito mais saudável do que um cheeseburguer.
- Corte despesas não essenciais com entretenimento. A Netflix e as assinaturas de cabo são realmente necessárias quando você mora em uma cidade que tem uma biblioteca pública? Você realmente precisa ir a um restaurante, clube ou show de música? Encontre maneiras de se divertir de forma barata.
Etapa 3. Pague totalmente sua dívida sempre que tiver caixa em excesso
Há algum acréscimo no seu pagamento esta semana? Você pode gastar tudo em uma noite ou pode usá-lo para pagar um empréstimo. THR obtido? Você pode comprar muitos presentes ou usá-los para pagar empréstimos. Se você quer se livrar das dívidas, precisa ser duro consigo mesmo. Não há despesas adicionais até que você esteja completamente livre de dívidas e possa pagar qualquer coisa sem voltar a endividar-se. Assuma o compromisso de atingir esse objetivo e trabalhe duro até que seja alcançado.
Etapa 4. Economize tudo o que você não gasta
Se você fez o orçamento corretamente e no final do mês ainda tem dinheiro sobrando, salve-o. É importante economizar para necessidades inesperadas, emergências e outras despesas que podem fazer você voltar a endividar-se. Ter um fundo de emergência é muito importante para evitar dívidas e viver sem dívidas.
Faça disso uma meta para salvar. Mesmo que sejam apenas alguns milhões de dólares, tomar as medidas necessárias para economizar em vez de gastá-las e ver suas economias crescerem pode ser uma experiência gratificante para alguns. Tornar a economia mais viciante do que fazer compras
Etapa 5. Se você tem direito a um reembolso de imposto a maior, use-o com sabedoria
Para algumas pessoas, os impostos são algo a temer. Para outros, os impostos são, na verdade, uma oportunidade de ganhar algum dinheiro na forma de declaração de impostos. Aqueles que se qualificam podem obter retornos de até dezenas de milhões se sustentarem uma família de três ou mais filhos. Imagine quanta dívida você poderia pagar em uma restituição de pagamento a maior. Não espere grandes fortunas durante a temporada de impostos, mas esteja preparado para usá-las com sabedoria, se houver.
Parte 3 de 3: Vida sem dívidas
Etapa 1. Faça uma mudança de comportamento
Se você quer se livrar das dívidas, precisa congelar todas as despesas não essenciais e evitar comprar coisas que não pode pagar. Se você não consegue comprar com dinheiro, hoje não precisa. Atenha-se ao processo e à jornada para permanecer livre de dívidas e desfrutar da liberdade que vem com ele.
Estar livre de dívidas não significa viver como um avarento. Se você quer gastar algum dinheiro nas férias, ou ir às compras e fazer alarde algumas vezes, vá em frente. Apenas certifique-se de que as despesas com esse entretenimento venham de uma renda mensal adicional, não retirada de fundos que incharam além da capacidade
Etapa 2. Continue salvando
A cada dia de pagamento, reserve algum dinheiro para contas, alimentos e outras necessidades da vida, e algum dinheiro para economizar. Também reserve um pouco de dinheiro para coisas que não são essenciais. É importante poder comprar o que quiser sem se endividar. Continue economizando e pagando contas para poder saldar dívidas.
Etapa 3. Viva feliz com o que você tem
Para muitas pessoas, o endividamento ocorre porque pensamos que merecemos uma certa qualidade de vida. Por que não merecemos os carros caros, joias e férias luxuosas que outras pessoas podem pagar? Esse tipo de pensamento é o que faz com que as pessoas afundem em dívidas enormes, que terão de lutar a vida inteira para saldar. Aprenda a viver feliz dentro de suas possibilidades e aproveite cada centavo que você economizar, cada dia que você gasta sem depender dos outros. Liberte sua vida.
Etapa 4. Mantenha-se saudável
A dívida médica pode rapidamente mergulhar uma pessoa financeiramente segura em problemas financeiros. Você deve comer bem, fazer exercícios e manter uma boa higiene dental para evitar os custos caros e inesperados que surgem como resultado de uma condição de saúde. Uma curta viagem ao hospital pode levar à falência uma pessoa despreparada. Não seja um deles.
Se você não estiver coberto por um seguro, certifique-se de ter um seguro de saúde acessível o mais rápido possível. Converse sobre as opções de seguro com seu chefe ou faça alguma pesquisa sobre as opções de seguro do estado no mercado. Ter seguro saúde é essencial quando chega o momento em que você precisa de uma ajudinha
Etapa 5. Construa sua reputação
Quando sua dívida for paga, a diversão pode começar. Construir uma reputação e tentar obter uma boa reputação de crédito tornará os gastos e os cartões de crédito lucrativos para você. Se você puder comprar algo imediatamente, pague com cartão de crédito e pague imediatamente para ajudar a construir uma reputação de crédito que pode ter sido anteriormente prejudicada pelo peso do seu empréstimo. Tome medidas para fazer o crédito trabalhar para você.
Pontas
- Não use cartão de crédito! Sério! A maneira mais fácil de evitar dívidas é nunca, nunca cobrar nada no cartão de crédito. Se você realmente precisa de um cartão de crédito (para "ajudar" a obter uma boa reputação de crédito), use um cartão de crédito apenas para compras que você possa pagar ao usar o cartão de crédito. Pague a fatura do cartão de crédito no vencimento. Não deixe nada aumentar os juros e certamente não atrase a multa de atraso, é apenas uma despesa extra. Desta forma, você obterá uma boa reputação de crédito sem entrar em dívidas.
- Comer em casa. Isso vai economizar dinheiro e você será mais saudável.
- Gaste o mínimo de dinheiro possível.
- Use cupons e compre alimentos básicos à venda, enquanto mantém o custo dos itens essenciais dentro do orçamento.
- Crie um plano de orçamento. Planeje como você gasta seu salário.
- Escolha um hobby que não envolva gastar dinheiro.
- Economize, ganhe uma renda extra e tente não gastar mais do que ganha. Dessa forma, você poderá se livrar das dívidas mais rapidamente.
- Use sites locais em sua cidade, comunidade ou escola, onde as pessoas compram / vendem / trocam materiais escolares, artigos esportivos, utensílios domésticos e qualquer outra coisa que possa economizar dinheiro em itens que serão usados apenas temporariamente ou que seu filho usará apenas brevemente.
- Tente economizar combustível caminhando, pedalando, andando de skate, onde quer que você vá.
