Criar um bom orçamento é o primeiro passo para administrar as finanças e ter uma vida de qualidade. Você pode viver uma vida calma e sem estresse se tiver um orçamento, pois pode pagar dívidas e economizar. No entanto, gerenciar as finanças usando um orçamento não significa que você tenha que reduzir despesas. Um orçamento ajuda a alocar dinheiro para pagar as necessidades que devem ser priorizadas antes de se divertir. Ao registrar as receitas e despesas de dinheiro a cada mês, você pode administrar bem suas finanças e realizar seus desejos dentro do prazo.
Etapa
Método 1 de 3: Orçamento
Etapa 1. Crie um orçamento usando um programa ou aplicativo de computador
Use planilhas do Google ou Excel para criar um orçamento. Esta etapa ajuda a registrar todas as transações de despesas e recibos por 1 ano para que você possa determinar imediatamente as despesas que precisam ser reduzidas.
Liste os nomes dos 12 meses como cabeçalhos de cada coluna na linha superior da planilha
Etapa 2. Calcule sua renda mensal após os impostos
A renda líquida, ou seja, dinheiro disponível para uso diário, é a renda mensal após a dedução do imposto de renda. Se você recebe um salário fixo mensal, o lucro líquido é o mesmo a cada mês e o valor é listado no contracheque. Se você recebe um salário com base nas horas trabalhadas, sua receita líquida geralmente varia a cada mês, mas você pode calcular a média usando seus últimos recibos de vencimento de 3-4 meses.
Se você for autônomo ou autônomo, a renda que recebe pode não ser dedutível nos impostos. Alocar 20% da receita para pagar impostos anuais
Etapa 3. Registre todos os custos fixos
Custos fixos são custos que devem ser pagos todos os meses e o valor é o mesmo, por exemplo, o custo do aluguel de uma casa, despesas com serviços públicos, parcelas de empréstimos bancários ou de veículos. Coloque o rótulo "Custos fixos" na coluna mais à esquerda da planilha e escreva a quantia de dinheiro que deve ser gasta na caixa abaixo do título da coluna. Por exemplo:
- Aluguel de casa: IDR 1.000.000
- Eletricidade: IDR 300.000
- Água: IDR 200.000
- Parcela do carro: IDR 2.000.000
- Parcela do empréstimo bancário: IDR 2.000.000
Etapa 4. Registre todos os custos variáveis
Custos variáveis são custos que podem mudar a cada mês. Se você deseja economizar, os custos variáveis são as despesas mais fáceis de reduzir. Coloque o rótulo "Custos variáveis" em "Custos fixos" e, em seguida, escreva a quantidade de dinheiro que deve ser gasta em cada caixa abaixo dos valores dos custos fixos. Por exemplo, custos variáveis para março:
- Alimentos: IDR 2.000.000
- Gasolina: IDR 500.000
- Recreação: IDR 500.000
- Necessidades pessoais (cuidados com os cabelos, cosméticos, roupas, etc.): IDR 1.000.000
- Férias: IDR 200.000
- Poupança: IDR 300.000
Etapa 5. Compare as despesas com o lucro líquido
Para criar um orçamento mensal, some os custos fixos e os custos variáveis do mesmo mês. Em seguida, subtraia a receita líquida por esses custos. O valor obtido é uma receita que pode ser utilizada para financiar outras necessidades ou um superávit no final do mês. Se o número for negativo, significa que você não tem dinheiro no final do mês. É possível que o dinheiro usado para pagar as necessidades mensais seja maior do que a renda líquida mensal.
Por exemplo: taxa mensal = IDR 5.500.000 (custo fixo) + IDR 4.500.000 (custo variável) = IDR 10.000.000 / mês. Excedente = IDR 15.000.000 - IDR 10.000.000 = IDR 5.000.000
Método 2 de 3: usando um orçamento
Etapa 1. Priorize o pagamento de todas as despesas mensais
Antes de alocar fundos para economias ou realizar certos planos, certifique-se de poder pagar os custos que devem ser pagos todos os meses. Para isso, aloque recursos da receita líquida todos os meses para pagar as contas de modo que você ainda tenha moradia e alimentação.
- Não economize se ainda houver contas por pagar!
- Tente pagar todas as despesas mensais e ainda assim ter um superávit para poder economizar.
Etapa 2. Alocar o excedente para realizar um plano específico
Depois de saber o dinheiro disponível no final do mês, use os fundos para conseguir o que deseja, por exemplo, economizar, pagar dívidas ou criar fundos para a educação de seus filhos. Determine o que você deseja alcançar usando o dinheiro disponível para que possa desenvolver um plano.
- Por exemplo, aloque um excedente para pagar dívidas e economizar todos os meses.
- Você pode usar o excedente para despesas inesperadas ou para fazer investimentos, como comprar ações ou ouro.
- Aloque 20% do lucro líquido para economizar ou cumprir certos desejos.
Etapa 3. Mude seu estilo de vida se você tiver um déficit
Após calcular o saldo de fundos no final do mês e o número ficar negativo, você deve mudar seus hábitos de uso de dinheiro. Reduza despesas para pagar por necessidades secundárias ou terciárias, como comprar roupas, recreação ou comer em restaurantes.
- Se você não pode reduzir suas despesas mensais atuais, tudo bem. Não se sinta culpado! Você precisa comer, pagar contas e comprar roupas para ter uma vida boa.
- Determine despesas que podem ser reduzidas. Você pode decidir imediatamente que deseja reduzir seus custos de recreação em 50%, mas considere o impacto se recusar todas as vezes que seus amigos o convidarem para se divertir.
- Prepare fundos de aproximadamente 30% da receita líquida para pagar o que você quer, mas não as necessidades primárias.
Etapa 4. Definir metas de curto prazo a serem alcançadas em 1 ano
Depois de saber o valor das receitas e despesas de cada mês, determine como alocar fundos para atingir certos objetivos. Metas de curto prazo são metas específicas e realistas que podem ser alcançadas em 12 meses. Por exemplo:
- Aloque 5% da receita líquida para poupança.
- Pague a dívida do cartão de crédito em 12 meses.
Etapa 5. Defina as metas de longo prazo que você deseja alcançar em alguns anos
Metas de longo prazo são metas que podem ser alcançadas em no mínimo 1 ano. Certifique-se de definir metas específicas e realistas para planejar o futuro. Por exemplo:
- Economize IDR 100.000.000 para criar um fundo de emergência.
- Pague dívidas em 3-5 anos.
- Salvou IDR 200.000.000 para pagar o adiantamento da compra de uma casa.
Etapa 6. Registre o dinheiro que é emitido toda vez que você faz um pagamento
A melhor maneira de monitorar a gestão financeira é registrar todo dinheiro gasto. Escolha a maneira mais fácil de fazer anotações, se você estiver usando um bloco de notas, um aplicativo de anotações em seu telefone ou uma planilha em seu computador. Dessa forma, você pode monitorar todas as transações de despesas e determinar o uso do dinheiro que pode ser economizado.
Ao registrar o dinheiro usado, anote as informações em detalhes para não se esquecer, por exemplo, "Um relógio para o aniversário da mamãe custa IDR 500.000"
Etapa 7. Reduza despesas comprando itens econômicos
Se você percebe que está entrando em um déficit, estabeleça hábitos que possam ser mudados, mas não altere drasticamente seu dia a dia. Por exemplo, crie o hábito de comprar mantimentos no mercado, em vez de comprá-los no shopping. Beba café feito você mesmo, ao invés de uma cafeteria. Faça isso de forma consistente, pois pequenas mudanças têm um grande impacto ao longo do tempo!
Outros exemplos: leve o almoço de casa, ao invés de comprá-lo no refeitório; acostume-se a se exercitar no parque, em vez de na academia; comece a assinar jornais online em vez de comprar jornais impressos; leia um livro na biblioteca, em vez de comprar um livro novo
Método 3 de 3: Usar um orçamento de maneira consistente
Etapa 1. Revise o orçamento a cada mês
Certifique-se de atualizar seu orçamento regularmente porque as receitas e despesas geralmente mudam a cada mês. Adquira o hábito de controlar cada vez que você gasta e economiza e, em seguida, ajuste seu plano de gastos, se necessário.
- No início de cada mês, analise o orçamento do mês anterior para saber como ele foi realizado. Esta etapa ajuda você a fazer ajustes de orçamento para o mês atual e os meses seguintes.
- Seu orçamento será afetado se você receber um aumento ou pagar dívidas.
Etapa 2. Use ferramentas que tornem a implementação do orçamento mais fácil
O programa Excel é muito útil, mas menos eficaz para monitorar todos os dados independentemente. Se precisar de uma ferramenta mais prática, use um site ou aplicativo para inserir novos dados. Dessa forma, você pode usar um modelo de orçamento e definir um alarme em seu site para lembrá-lo de fazer upload de novos dados.
Use os aplicativos Mint, YNAB, Quicken, AceMoney ou BudgetPlus para criar um orçamento
Etapa 3. Dê a si mesmo um presente de vez em quando, mas não seja extravagante
Você tem que administrar o dinheiro, não o contrário. Não se deixe escravizar pelo orçamento ou dinheiro. Assim, você pode cuidar de si uma vez por mês sem comprometer seu orçamento.
Ao considerar o orçamento, decida quais presentes valem a pena comprar. Este mês, você poderá comprar um novo par de sapatos. No próximo mês, talvez você queira saborear um café com leite ou comprar um novo laptop
Etapa 4. Pague as parcelas da dívida todos os meses
Se você usar um cartão de crédito ou pedir dinheiro emprestado ao banco, certifique-se de pagar o cartão de crédito de acordo com a fatura mínima para evitar altos custos com juros. Se você não puder pagar suas contas, priorize o pagamento da dívida até que seja liquidada em um prazo razoável.
Tente alocar mais dinheiro para pagar suas contas mensais se tiver problemas para fazer isso. Além de atrasar o pagamento da dívida, você tem que pagar altos custos de juros se pagar a dívida de acordo com a fatura pelo menos uma vez por mês
Etapa 5. Prepare fundos para antecipar emergências, economizando
As necessidades de financiamento durante uma emergência são impossíveis de planejar e podem atrapalhar seu orçamento se você não estiver preparado. Reserve dinheiro todos os meses para o caso de seu carro quebrar, você precisar de tratamento ou ser despedido para não ter problemas.
- Faça preparativos a partir de agora para antecipar o inesperado. Não se deixe preparar em caso de emergência.
- Se você passar por uma emergência, entre em contato com a administradora do cartão de crédito e o banco de crédito para solicitar o adiamento do pagamento e a isenção de multa por vários meses.
- Como um guia, você deve ter economias para pagar as necessidades da vida por 6 meses. Por exemplo, se você precisa gastar IDR 10.000.000 todo mês, prepare IDR 60.000.000 para emergências.
