A maioria dos bancos geralmente permite que seus clientes abram e fechem contas, mas pode haver procedimentos ocultos na carta do contrato, impressa em letras minúsculas. O desafio de fechar uma conta em um banco é que muitos serviços de depósito e retirada são executados automaticamente. Outro problema é o potencial de custos ocultos ou problemas adicionais. Você deve preparar sua conta bancária com cuidado para que possa ser encerrada com êxito e evitar possíveis problemas com suas finanças.
Etapa
Método 1 de 3: preparação antes de fechar a conta
Etapa 1. Decida sobre a experiência bancária que você deseja
A maioria dos bancos tradicionais possui locais de atendimento online e físicos. No entanto, algumas novas instituições financeiras oferecem apenas serviços bancários online. Reserve um tempo para estudar as fontes e ofertas disponíveis nos diferentes bancos.
- Os bancos com filiais em edifícios físicos são a opção mais conveniente para obter serviços dos funcionários do banco e ter um local físico para depositar e retirar seu dinheiro.
- O banco online pode ser uma opção mais eficiente, especialmente se você tiver experiência com banco online e estiver acostumado a executar vários processos financeiros eletronicamente.
- Considere opções não tradicionais, como cooperativas, poupança de fundos mútuos e contas de gerenciamento de fundos.
Etapa 2. Avalie seus hábitos financeiros e necessidades de caixa
Preste atenção especial às taxas de transferência bancária, encargos de juros e despesas financeiras pessoais, para que você possa decidir qual instituição financeira é a melhor para o seu estilo de gestão financeira.
- Considere os diferentes tipos de contas de que você pode precisar e se o banco oferece outros benefícios, como vincular contas correntes e contas de poupança.
- Conheça as taxas de transação e a localização do caixa eletrônico do banco para garantir que você possa retirar o dinheiro quando precisar.
- A maioria dos bancos exige que os novos clientes economizem com um determinado saldo mínimo, portanto, certifique-se de ter dinheiro suficiente em mãos.
Etapa 3. Abra uma conta em uma nova instituição financeira
Alguns bancos até oferecem incentivos financeiros quando os clientes abrem contas, como bônus em dinheiro. Pagamentos automáticos, recebimentos de compensação automática e pagamentos de contas devem estar totalmente operacionais nesta nova instituição financeira, para que você evite incorrer em custos adicionais.
- Registre o número da conta bancária e o número de roteamento de sua conta principal no novo banco.
- Tenha acesso a serviços bancários online com sua nova conta bancária, se possível, para dar-lhe acesso direto às suas informações e transações bancárias.
Etapa 4. Peça à sua empresa para alterar os dados do número da sua conta para um novo
Faça alterações nos dados da conta do beneficiário da compensação automática, preenchendo os formulários necessários para todas as empresas ou clientes que pagaram pelo seu trabalho / serviços desde o ano anterior.
- Se você receber pagamentos não rotineiros por meio de um processo de compensação automatizado de uma empresa / cliente, deve agir com cautela e pedir a essa empresa / cliente para atualizar os dados de sua conta. A compensação de depósitos que vão para contas encerradas exige que o banco reabra sua conta antiga.
- Lembre-se de mover quaisquer outras transações automatizadas, como pagamentos debitados automaticamente.
- Altere os dados da conta bancária vinculada à sua conta eletrônica (por exemplo, PayPal), se você usar uma.
Etapa 5. Altere os dados ou interrompa os saques em andamento em sua conta antiga
Muitos bancos reabrem contas fechadas se houver uma solicitação de compensação, e geralmente será cobrada uma taxa de cheque especial se a compensação ocorrer quando o saldo da sua conta estiver vazio ou negativo.
- Pagamentos de seguro saúde, taxas de aluguel e outras necessidades de rotina geralmente passam por um processo de compensação.
- Revise seu extrato bancário do ano passado para determinar quais pagamentos automáticos estão reduzindo o saldo de sua conta.
Etapa 6. Peça ao seu antigo banco para remover todos os serviços bancários em andamento da conta antiga
Deixar de interromper esses serviços resultará em várias taxas automáticas, mesmo se você tiver encerrado a conta antiga.
- Como um termo e condição de seguro contra abuso de identidade, transferência automática de impostos ou vários outros serviços, você deve cancelar cada um desses serviços individualmente.
- Sempre tenha em mente todas as transferências automáticas de fundos que você fez, como a transferência de fundos para uma conta poupança externa, ou seja, sua conta poupança.
Etapa 7. Aguarde 30-45 dias para garantir que cada transação automática foi transferida para uma nova conta bancária
Qualquer organização que usa um serviço de compensação automatizado requer um processo de espera que pode levar até 30 dias, e alguns demoram ainda mais para fazer esse processo. A espera o poupará de custos adicionais se você perder alguma transação automatizada.
- Se você fechar uma conta de depósito ou de mercado monetário, serão cobradas taxas de retirada e fechamento de conta dentro de 6 meses a 5 anos. A duração do tempo para manter fundos em contas como essa exige um compromisso e, se violada, você perderá os juros que ganhou, bem como as taxas cobradas.
- Como medida de segurança, permita que uma pequena quantia de fundos seja liquidada em sua conta antiga para pagar por transações repetidas que você se esqueceu de pagar ou cheques que estão vencidos.
Método 2 de 3: transferência de fundos
Etapa 1. Verifique o saldo da conta que deseja encerrar
Você deve saber quanto dinheiro você tem em sua conta antes de iniciar este processo. Baixe e imprima extratos bancários de sua conta online.
- Se você acredita que tem um pagamento pendente ou um cheque que não foi sacado, espere até que seu ciclo financeiro mensal termine antes de verificar seu saldo.
- Guarde este documento para seus registros, caso você tenha dúvidas ou problemas no futuro.
Etapa 2. Confirme se você pode mover os fundos
A autoridade financeira em sua localidade pode ter um limite máximo para transferência de dinheiro por mês de uma conta de poupança ou conta do mercado monetário. Seu banco também pode ter um limite nominal máximo para transferência ou retirada de fundos de cada tipo de conta especificamente.
- Ligue para o número de atendimento ao cliente do banco no verso do seu cartão eletrônico para saber as regras e condições. Você também pode procurar o número de atendimento ao cliente do seu banco na Internet.
- As transferências de fundos entre a mesma conta bancária também estão incluídas na frequência máxima e no limite nominal da transação, por isso evite transferir fundos antes de encerrar a sua conta.
Etapa 3. Entre em contato com seu banco para saber mais sobre os procedimentos aplicáveis de transferência de fundos
Você pode encontrar essas informações online, mas é aconselhável verificar as informações ligando para o atendimento ao cliente. Cada banco tem regras e requisitos diferentes em relação à transferência de fundos de sua conta, especialmente se você deseja esvaziá-la.
- Alguns bancos que fornecem apenas serviços online permitem transferências eletrônicas de fundos gratuitamente.
- A quantidade de dinheiro que você movimenta terá um impacto no processo, portanto, certifique-se de ter as informações corretas sobre toda a sua situação.
Etapa 4. Decida como você movimentará seus fundos
Verifique com seu banco as informações sobre esse procedimento para decidir se você precisa transferir fundos eletronicamente, entrando em contato com o atendimento ao cliente ou visitando a agência do banco. Visitar a filial local é a opção mais confiável.
- Se você estiver transferindo fundos para uma agência bancária, precisará do número da sua conta, número do código do banco e número de roteamento para sua nova conta. Normalmente, você será cobrado com base em uma porcentagem do valor transferido pelo seu banco.
- Certifique-se de trazer sua carteira de identidade, a fim de comprovar sua identidade pessoal.
Etapa 5. Peça ao seu banco para emitir um cheque para você
Certifique-se de que você pode provar o valor em sua conta e, em seguida, peça um cheque para o saldo em sua conta. Peça ao banco para enviar um cheque para seu endereço residencial, com a confirmação de assinatura necessária para mantê-lo seguro.
- Muitos bancos só emitem cheque administrativo para essa finalidade. Nesse caso, pode haver uma taxa cobrada de você pela emissão do cheque, por exemplo, IDR 250.000.
- Os cheques pessoais da sua conta podem custar menos, mas os cheques bancários são descontados mais rapidamente.
- Alguns bancos oferecem serviços de transferência usando o método de transferência eletrônica, mas geralmente as taxas são mais caras.
- Se você mudar de um banco online para outro, deverá conseguir movimentar fundos eletronicamente sem um cheque físico. No entanto, você pode enfrentar atrasos no envio de dinheiro para sua nova conta.
Etapa 6. Confirme se você cancelou todos os serviços bancários associados à conta antiga
Realize uma verificação final para garantir que todas as transferências de fundos, pagamentos e serviços automatizados foram realmente realizados ou transferidos.
- Considere pedir uma confirmação por e-mail ou carta do caixa do banco ou da equipe de atendimento ao cliente.
- Se o seu banco fornece apenas serviços online, verifique os detalhes da sua conta.
Etapa 7. Coloque seu cheque na nova conta
Quando seus fundos chegam, é importante ter acesso direto a eles. Tenha muito cuidado com sua nova conta e certifique-se de checá-la online ou ligue para o departamento de atendimento ao cliente do seu novo banco para confirmar se seu dinheiro está dentro e na conta e pode ser usado.
Método 3 de 3: Fechamento de conta
Etapa 1. Verifique sua conta antiga para certificar-se de que está vazia
Quando não houver mais dinheiro, você pode encerrar sua conta. Você precisa da aprovação de todos os titulares de contas para fazer isso, então peça a qualquer pessoa na lista de titulares de conta que vá à filial do banco com você ou peça a aprovação por telefone.
- Use os serviços de banco online ou entre em contato com o atendimento ao cliente para verificar o saldo da sua conta.
- Se o seu último saque estiver marcado como “Pendente”, anote a data da transação e verifique novamente.
Etapa 2. Compreenda o procedimento para encerrar uma conta em seu banco
Uma vez que os bancos têm termos e processos diferentes, reserve um tempo para certificar-se de que entendeu suas responsabilidades, para evitar problemas desnecessários.
- A maioria dos bancos não permite o fechamento de contas online, portanto, esteja preparado para ligar para o atendimento ao cliente ou visitar sua agência local.
- Alguns bancos exigem o preenchimento de um formulário ou carta especial que deve ser assinada por um notário.
Etapa 3. Solicite uma prova de que sua conta foi encerrada
Você deve receber uma carta oficial indicando que sua conta foi encerrada, mas é melhor se você solicitar especificamente. Esta carta chegará dentro de 5 a 10 dias úteis.
- Se você não remover fundos de seu saldo antes de encerrar sua conta, você também deve receber um cheque para o saldo restante em sua conta.
- Contacte o seu banco se não tiver recebido o documento de encerramento da conta no prazo de 5 a 10 dias úteis. Se esta carta não chegou, pode haver um problema com sua conta e ainda não foi encerrada.
Etapa 4. Corte e destrua todos os cartões de débito e livros de contas ou talões de cheques associados à sua conta anterior
A remoção de todos esses acessos ajudará a evitar o uso acidental ou possível fraude.
Etapa 5. Observe suas duas contas pelos próximos 30 dias
Certifique-se de que compensação automática, pagamentos de contas e outras transações de crédito e débito entrem e saiam de sua nova conta. Os erros que normalmente ocorrem farão com que o encerramento da sua conta seja atrasado em relação ao tempo que deveria ser.
Aviso
- Esteja ciente de que cada banco exige o preenchimento de um formulário diferente como condição para o encerramento de uma conta. Ligue para o departamento de atendimento ao cliente do banco e pergunte se você pode encerrar a conta via online, correio, telefone ou se tem que vir pessoalmente ao banco.
- Não feche sua conta recém-aberta antes de decorridos os primeiros 90 dias. Muitos bancos cobram uma taxa de IDR 250.000-IDR 500.000 para fechar uma conta recém-aberta (não após os 3 meses iniciais). Alguns bancos cobram essa taxa mesmo se sua conta tiver menos de 180 dias.
- Nem todos os bancos fecham contas vazias automaticamente, portanto, certifique-se de seguir o procedimento de fechamento de conta depois de transferir todos os seus fundos.
